보험 부문에서 기후 적응을 가속화하는 Insurtech

게시 됨: 2022-11-16

지난 6월 프랑스의 Gironde 지역을 강타한 전례 없는 우박 폭풍의 여파로 프랑스의 상호 보험 대기업 Covea는 자동차 손상 평가 및 청구 합의 프로세스를 간소화하기 위해 AI가 장착된 스캐닝 터널을 시험하고 있습니다.

터널 Covea는 매일 최대 175대의 차량에 대한 손상 여부를 확인하는 기능을 테스트하고 있으며 대규모 이벤트의 경우 상당한 시간 절약을 약속합니다.

그들은 보험사가 점점 더 취하고 있는 진보적인 방향을 반영하는 틈새 문제에 대한 맞춤형 솔루션을 제공합니다.

그러나 Gironde는 올해 극한 기상 현상의 영향을 받는 유일한 지역이 아니며, 기후 변화로 인해 발생하는 이러한 사건의 강도와 빈도가 증가하는 것을 나타내는 유일한 국가는 프랑스도 아닙니다.

취약한 커뮤니티의 중요한 보호자로서 보험 부문은 이러한 새로운 현상에 적응해야 합니다.

따라서 신흥 Insurtech 분야는 효율성을 최적화하고 자연 재해 후 청구 처리 및 지불을 신속하게 처리할 수 있는 정교한 솔루션을 제공합니다.

따라서 주요 산업 참여자는 Covea와 같은 미래 지향적인 보험사를 따라 혁신적인 기술을 채택해야 합니다.

여기에는 인공 지능(AI), 사물 인터넷(IoT) 및 블록체인이 포함되어 날씨로 황폐해진 커뮤니티가 필요할 때 보호받을 수 있도록 합니다.

늘어나는 자연재해

자연재해를 직접적으로 탓할 수는 없지만 기후 변화는 그 빈도, 전력 및 비용을 증가시켰습니다.

프랑스 전역의 주민들은 6월에만 성서에 나오는 우박 폭풍, 시속 113km의 바람, 190,000번 이상의 번개를 경험했습니다.

더욱이, 거의 10억 건의 보험 청구가 발생하여 프랑스 보험 회사에 39억 유로의 국가적 손실을 초래했습니다. 세계의 다른 지역에서도 비슷한 이야기입니다.

평소와 같이 미국은 자연재해로 인한 피해의 가장 큰 피해를 입었으며, 2022년 상반기 전 세계 총 손실액 650억 달러의 거의 절반과 보험 손실의 거의 3분의 2를 차지했습니다.

한편 호주는 37억 달러에 달하는 재앙적인 홍수로 침수되었습니다.

파키스탄은 5월에 기온이 50°C를 넘는 맹렬한 폭염에 시달렸고, 몬순으로 인해 평소보다 세 배나 많은 강수량이 전국에 쏟아져 영토의 3분의 1과 3,300만 명의 사람들에게 영향을 미쳤습니다.

슬프게도 세계 인구의 대부분은 지붕이 무너지고 바닥이 무너질 때 그들을 잡아줄 안전망이 부족합니다.

뮌헨 리(Munich Re)에 따르면 개발도상국의 보험 침투율은 10% 미만입니다. 이는 사람들이 모든 것을 잃은 후 다시 일어서기 위해 필요한 재정적 지원 없이 남겨진다는 것을 의미합니다.

실제로 보장 범위가 더 일반적인 곳에서도 재해의 규모와 빈도로 인해 보험 회사는 따라잡기 위해 고군분투하고 있습니다.

한 도르도뉴(Dordogne) 마을에 있는 건물의 97%를 파괴한 우박 홍수로부터 4개월이 지난 지금, 겨울이 코앞으로 다가오고 있습니다. 사람들은 여전히 청구 승인과 피해 복구를 기다리고 있습니다.

점점 더 빈번해지고 비용이 많이 드는 자연 재해와 부적절한 기존 인프라로 인해 발생하는 상황의 긴급성을 감안할 때 보험 부문은 점점 더 빠르게 성장하는 Insurtech 분야를 찾고 있습니다.

보험 회사는 재해 모니터링 서비스를 강화하면서 IoT로 대응 및 처리 시간을 단축할 수 있습니다.

IoT 장치의 수는 2021년에 130억 개를 초과했으며 2025년에는 두 배 이상 증가하여 270억 개에 달할 것으로 예상되며, 센서는 보험사에 그 어느 때보다 빠르고 정확한 데이터를 제공합니다.

영국에서 FloodFlash는 침수 사고를 원격으로 감지하고 피해 발생 후 24시간 이내에 청구 금액을 지불하는 홈 센서 네트워크를 개척했습니다.

Generali GC&C는 홍수 경보 회사인 Previsico와 협력하여 잠재적인 사건의 시간과 깊이를 최대 48시간 전에 미리 예측합니다.

또한 IoT 장치는 가짜 주장을 보다 쉽고 효과적으로 근절하여 가장 큰 영향을 받는 개인과 커뮤니티에 시간과 자원을 투입할 수 있습니다.

IoT 연결 드론은 공중 지능을 제공하고 보험 회사의 무기고에 상당한 가치를 추가합니다.

재난이 닥쳤거나 멀리 떨어져 있거나 접근할 수 없는 장소의 피해를 평가하는 것은 드론이 더 안전하고 빠르며 저렴하고 전문적인 방식으로 대체할 수 있는 위험하고 힘든 수동 작업입니다.

분석에 따르면 드론은 지붕 검사의 효율성을 85%까지 향상시키고 속도를 최대 10배까지 증가시켜 이 과정에서 연간 70억 달러를 절약할 수 있습니다.

이를 보험 프로토콜에 표준으로 도입하는 것은 쉬운 일이며 Allstate와 같은 많은 정통한 조직은 이미 이러한 잠재력을 인식했습니다.

블록체인은 정책이 공식화되고 서명되고 관리되는 방식을 혁신적으로 바꾸는 Insurtech의 마지막 영역 중 하나입니다.

암호화폐 붐을 뒷받침하는 것으로 유명한 블록체인은 비트코인을 계산하는 일시적인 시스템 그 이상입니다.

원장에 입력된 모든 트랜잭션은 변경 불가능하고 투명하며 여전히 익명이기 때문에 블록체인은 최근 몇 년 동안 보험 부문이 입은 평판 손상을 복구하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

예를 들어 완벽한 보안은 Anthem 보험이 8천만 고객의 데이터 유출을 겪어 2015년 3900만 달러 상당의 소송을 일으킨 것과 같은 사이버 공격을 방지할 수 있습니다.

보안을 강화하고 신뢰를 높이는 것 외에도 블록체인은 사람의 개입 없이 상황을 평가하고 지급을 승인할 수 있는 스마트 계약을 만드는 데 유용할 수 있습니다.

Munich Re는 허리케인 보호 정책을 뒷받침하기 위해 Etherisc에서 개발한 기술을 사용하는 B3i 이니셔티브에서 이미 이 솔루션을 활용하고 있습니다.

계약자가 보험 계약자의 재산에서 30마일 이내의 허리케인 강도 바람에 대한 정보를 받으면 자금이 자동으로 해제됩니다.

이러한 혁신은 기술이 향후 몇 년 동안 보험 회사의 역량을 강화할 수 있는 다양한 방법과 관련하여 빙산의 일각에 불과합니다.

기후 변화로 인한 자연 재해와 전 세계적으로 급증하는 보험 청구에 압도당하지 않으려면 보험 업계는 InsurTech를 시급히 받아들여야 합니다.

수백만 명의 경제적 생존과 그들 자신의 대차대조표가 그것에 달려 있습니다.

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