Cum să alegi consilierul financiar potrivit pentru nevoile tale

Indiferent dacă sunteți un investitor individual sau directorul executiv al unei corporații multinaționale, selectarea unui consilier financiar este una dintre cele mai importante decizii pe care le veți lua. Dar nu este vorba doar de a găsi pe cineva cu experiență în gestionarea banilor; presupune şi evaluarea personalităţii şi caracterului lor. Consilierii financiari vin de toate formele și dimensiunile: unii au experiențe tehnice, alții vă pot ajuta să vă gestionați patrimoniul, iar alții pot fi calificați în investiții. Există mulți factori de luat în considerare în alegerea unui consilier financiar.

1.Decideți cu ce parte din viața dumneavoastră financiară aveți nevoie de ajutor.

Dacă vă decideți între un consilier financiar și un contabil, întrebarea nu ar trebui să fie dacă vă pot face impozitele; ar trebui să fie dacă se specializează în partea din viața ta în care primești cele mai multe beneficii. Dacă sunteți în căutarea pe cineva care să vă gestioneze investițiile și serviciile directe pentru clienți, poate fi necesar să selectați un consilier cu experiență în managementul investițiilor sau planificarea financiară. Consultați un avocat imobiliar calificat dacă aveți un plan patrimonial și doriți îndrumări cu privire la rezolvarea problemelor fiscale complicate. În plus, costul angajării unui consilier financiar este un aspect important. Unii consilieri percep o rată fixă ​​pentru serviciile lor, în timp ce alții pot percepe o oră sau un procent din activele dvs. Când aveți de-a face cu planificarea fiscală și juridică, doriți să vă asigurați că consilierul dumneavoastră are cunoștințe în domeniu; cu toate acestea, când vine vorba de planificarea financiară, aveți nevoie de cineva bine versat în industria de gestionare a activelor. Ei vor fi responsabili pentru realizarea de investiții în numele dvs. și, prin urmare, trebuie să cunoască planificarea financiară și tendințele pieței.

2. Aflați despre diferitele tipuri de consilieri financiari

Există multe tipuri diferite de consilieri financiari, iar asigurarea faptului că îl alegeți pe cel potrivit nevoilor dumneavoastră este vitală pentru succesul dumneavoastră. Un consilier financiar poate oferi diverse servicii, de la selectarea stocurilor până la gestionarea investițiilor și planificarea pensionării. Este posibil să aveți nevoie de un manager de portofoliu dacă căutați pe cineva care să ia decizii în numele dvs. Un contabil sau un avocat imobiliar va fi mai potrivit dacă doriți consiliere fiscală sau juridică. Când vă gândiți dacă un consilier financiar este potrivit pentru dvs., puneți-vă următoarele întrebări: Dacă acest consilier greșește, mă va costa mulți bani? Câtă experiență are în investiții? Cum percepe el pentru serviciile sale? Care sunt acreditările lui? Ce tip de produse de investiții folosește? Consilierea financiară are o sferă largă și multe profesii se încadrează în categoria consilierilor financiari. Mulți contabili oferă consultanță de planificare financiară, precum și consultanță fiscală.

3.Alegeți ce servicii de consilier financiar doriți

Când îți selectezi consilierul financiar, trebuie să fii clar ce vrei să facă acea persoană pentru tine. La un capăt al spectrului se află un consilier doar cu taxă, în care consilierul nu face niciun ban din ceea ce face pentru clienții săi. Consilierul dumneavoastră va percepe o taxă fixă ​​pentru serviciile sale și nu va primi niciun venit suplimentar din comisioane sau alte surse. El poate oferi doar consiliere de investiții sau planificare financiară sau poate avea o combinație a acestor servicii. Ar trebui să alegeți un consilier cu taxă doar dacă căutați doar un consilier de investiții. Cu toate acestea, dacă doriți ca cineva să vă gestioneze impozitele sau averea, un consilier care face un mic comision pentru serviciile pe care le furnizează poate fi mai rentabil, în ciuda faptului că este un consilier cu taxă. Mulți consilieri financiari percepe un procent din active (cum ar fi 1% din activele gestionate) pentru serviciile lor. Pe măsură ce mărimea portofoliului dvs. crește și suma de bani gestionată crește, acest procent va fi mai puțin semnificativ.

4.Decideți cât de mult puteți plăti consilierul dvs. financiar

Când căutați un consilier financiar, trebuie să decideți cât îi puteți plăti și ce strategie de investiții se va potrivi bugetului dvs. Există multe tipuri diferite de consilieri financiari. Dacă aveți fonduri limitate, ar trebui să lucrați cu cineva specializat în planificare financiară sau pregătire fiscală pentru persoane fizice. Angajarea unei persoane specializate în managementul investițiilor poate fi mai eficientă din punct de vedere al costurilor dacă aveți un portofoliu considerabil sau numerar pentru a finanța un IRA. Taxele asociate cu diferite strategii de investiții variază foarte mult. Unele firme de consultanță în investiții funcționează ca brokeri și percep un procent din activele gestionate. Alții percep o taxă fixă ​​pentru gestionarea unui cont. Cu toate acestea, alții pot avea o scară de taxe variabilă în funcție de dimensiunea contului. Avantajul angajării unui consilier cu structură de comision este că acesta are de obicei o relație profesională cu instituția ta financiară și astfel poate obține prețuri de investiții mai bune pentru tine (fie direct, fie indirect prin instituția financiară). De obicei, un consilier vă va oferi diverse produse de investiții pentru a vă gestiona banii și poate doriți să selectați investițiile specifice care funcționează cel mai bine pentru dvs. Costul fiecărui produs de investiții va varia în funcție de tipul de vehicul de investiții de care este legat produsul.

5.Consilieri financiari de cercetare

Ar trebui să efectuați o căutare bazată pe nume pe site-urile financiare importante. Căutați înregistrarea performanței consilierului, precum și orice reclamații depuse la Better Business Bureau . Acestea sunt instrumente bune pentru a afla despre istoricul performanței unui consilier și despre calitatea serviciilor. De asemenea, veți dori să verificați cu comisarul pentru valori mobiliare al statului dvs. pentru a vedea dacă cineva care a făcut afaceri în forma dvs. a fost citat pentru încălcări. Acest lucru ar trebui să servească drept un semn de avertizare, arătând că consilierul dumneavoastră ar fi putut să nu fi fost bun în trecut. În plus, revistele de finanțe personale și investiții sunt surse excelente pentru a afla despre consilierii financiari. Puteți găsi profilurile unora dintre cei mai de succes manageri de investiții și puteți afla mai multe despre diferitele tipuri de consilieri.

Concluzie

Angajarea unui consilier financiar este o decizie importantă și există multe întrebări pe care veți dori să le puneți înainte de a face o mutare. Majoritatea finanțelor sunt mai complexe decât par a fi, așa că doriți să angajați pe cineva care vă poate oferi sfaturi financiare de specialitate. Indiferent dacă aveți nevoie de cineva care să vă gestioneze investițiile sau să vă ajute să configurați un portofoliu de investiții, încrederea în consilierul dumneavoastră este vitală pentru succesul strategiei dumneavoastră financiare.