Kredittkort Lav Rente: основы кредитных карт под низкие проценты

Кредитные карты с низкой процентной ставкой могут обеспечить существенную экономию по сравнению со стандартными кредитными картами, но вам необходимо выбирать их и управлять ими стратегически. В этой статье рассматриваются основы максимизации ценности этих карт.

В этой статье мы рассмотрим преимущества карт с низкой процентной ставкой, как выбрать подходящую для ваших нужд, а также несколько советов по управлению счетом, чтобы максимизировать сбережения. При разумном использовании карта с низкой процентной ставкой может стать ценным финансовым инструментом.

Преимущества платежной карты с низкой процентной ставкой

Карты с низкой процентной ставкой могут предоставить множество преимуществ потребителям, желающим совершить крупные покупки, консолидировать долг или просто избежать уплаты чрезмерных процентных платежей.

Экономит деньги

Основное преимущество карт с низкой процентной ставкой заключается в том, что они могут сэкономить вам значительные суммы денег на начислении процентов. Поддерживая низкую процентную ставку, большая часть ваших платежей идет на погашение фактического остатка, а не на процентные платежи. Это поможет вам быстрее погасить любые остатки и со временем уменьшит общую сумму, которую вы в конечном итоге платите за покупки.

В частности, эти пластмассы обычно имеют годовую процентную ставку около 10–15% по сравнению с 15–25% для типичных пластиков. Эта разница даже в 5 процентных пунктов может составить до сотен долларов экономии в год для более крупных балансов. Скажем, например, у вас есть баланс в размере 5000 долларов США при ставке 15% годовых, вы наберете 750 долларов США в виде процентов за один год. Но при ставке 10% годовых вы получите только 500 долларов США в виде процентов, что сэкономит вам 250 долларов США.

Более гибкие варианты погашения

Еще одним ключевым преимуществом карт с низкой процентной ставкой является то, что они более гибки в способах погашения задолженности. Большинство карт с низкой процентной ставкой предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 12–18 месяцев. Этот период дает вам более года для беспроцентного погашения задолженности, что позволяет вам сэкономить на комиссиях.

Эти карты также, как правило, имеют более низкие штрафы за просрочку платежей, чем другие карты. Это поможет избежать дорогостоящих штрафов за просрочку платежа, если вы пропустите платеж. Кроме того, многие карты с низкой процентной ставкой не предусматривают штрафа за пропуск ежемесячного платежа (хотя проценты все равно будут начисляться). Эта гибкость может быть полезна, если вам нужно перенаправить денежный поток в определенном месяце.

Возможность построить кредит

Получение одобрения на карту дает возможность со временем улучшить свой кредитный профиль. Своевременные ежемесячные платежи показывают кредиторам, что вы можете ответственно управлять предоставленными вам кредитами. Это повысит ваш кредитный рейтинг, что позволит вам претендовать на более высокие ставки по кредитам и другим кредитным продуктам в будущем.

Своевременные платежи по платежной карте демонстрируют два важных фактора: положительную платежную историю и продолжительность кредитной истории. История платежей составляет значительную часть вашего рейтинга, а срок кредита также важен. После года или более своевременных платежей вы можете запросить увеличение кредита, чтобы показать, что вы можете управлять более высокими лимитами.

Как выбрать правильную карту

На рынке представлено множество карт с низкой процентной ставкой, поэтому важно выбрать ту, которая соответствует вашим потребностям и финансовому положению. Чтобы узнать больше о различных типах доступных платежных карт, достаточно беглого посещения таких веб-сайтов, как, например, www.kredittkortinfo.no/lav-rente. В этом разделе мы рассмотрим ключевые факторы, которые следует учитывать, чтобы их тщательная оценка помогла вам выбрать идеальную карту для вашей ситуации.

Учитывайте свой кредитный рейтинг

Одним из наиболее важных факторов при выборе дебетовой карты является ваш текущий кредитный рейтинг. Ваш рейтинг во многом определяет, на какие карты вы будете претендовать и какие процентные ставки вам будут предложены. Те, у кого отличная кредитная история (баллы выше 720), будут претендовать на самые низкие ставки, тогда как те, кто ниже 670, могут претендовать только на субстандартные карты с более высокой ставкой.

Проверьте свои финансовые отчеты всех трех бюро и получите оценку FICO. Это даст вам точную картину вашего кредитного здоровья и того, где вы находитесь с точки зрения права на конкурентоспособные процентные ставки. Если ваш рейтинг нуждается в доработке, сосредоточьтесь на ремонте кредита в течение 6–12 месяцев, прежде чем подавать заявку, чтобы максимизировать свои шансы на одобрение лучшей карты с низкой процентной ставкой.

Оцените запланированное использование

То, как вы планируете использовать карту, также должно повлиять на ваш выбор. Если вы собираетесь совершить крупную покупку или консолидировать долг, обратите внимание на самый длинный начальный период в размере 0% годовых для покупок и переводов. Также учтите комиссию за перевод баланса. При повседневном использовании сосредоточьтесь на текущем уровне покупок после окончания вводного периода.

Также подумайте, какие вознаграждения или предложения по возврату денег вам нравятся. Сравните бонусы за регистрацию и текущие показатели заработка по категориям, на которые вы обычно тратите больше всего. Только не позволяйте привлекательным вознаграждениям затмить стоимость высоких процентных ставок. Посчитайте, чтобы определить наилучшую общую ценность с учетом ваших расходов.

Понять все комиссии

Обязательно оцените полную структуру комиссий любой карты с низкой процентной ставкой, которую вы рассматриваете. Помимо процентной ставки, обратите внимание на:

• Годовая плата : Отменяется ли она в течение первого года? Можно ли компенсировать это за счет вознаграждений?
• Комиссия за перевод баланса : Какова единовременная комиссия за перевод задолженности с другой карты?
• Комиссия за выдачу наличных : Какова комиссия, если вам нужно снять наличные?
• Комиссия за зарубежную транзакцию : Взимается ли комиссия за международные покупки?
• Штрафы : Сколько стоит плата за просрочку платежа или превышение лимита?

Минимизация комиссий особенно важна для максимизации сбережений с помощью карты с низкой процентной ставкой. Посчитайте, как комиссии могут снизить стоимость, и найдите карты со структурой комиссий, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Советы по управлению картами с низкой процентной ставкой

Дебетовые карты предлагают значительную экономию, но стратегическое управление является ключом к максимизации их стоимости. Мы рассмотрим основные советы и лучшие практики, которые, если следовать им, помогут в полной мере использовать преимущества с течением времени.

Производите платежи вовремя

Одной из наиболее важных частей управления вашей платежной картой является своевременное внесение минимальных ежемесячных платежей. История платежей является важнейшим фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг. Просроченные платежи повлекут за собой штрафы и проценты, которые могут быстро уменьшить стоимость вашей карты.

Установите напоминания о дате платежа и оповещения календаря, чтобы избежать пропущенных платежей. Если возможно, автоматизируйте платежи через свой банк. Если вы опаздываете, позвоните эмитенту заранее — иногда они могут отказаться от штрафов за просрочку платежа. Последовательные своевременные платежи сохранят ваше кредитное здоровье.

Оставайтесь ниже своего кредитного лимита

Вы также захотите, чтобы ваш баланс всегда был ниже утвержденного лимита кредита. Максимальное использование карт, близкое к вашему лимиту, повредит вашему коэффициенту использования кредита — ключевому показателю вашего счета.

Старайтесь использовать только 30% или меньше доступного кредита в любой момент времени, чтобы избежать проблем. Если вам нужно совершить крупную покупку, на которую у вас уйдет более 30%, быстро погасите остаток. Если вы будете оставаться значительно ниже своего лимита, ваш кредитный профиль останется сильным.

Воспользуйтесь преимуществами и экономией

Обязательно воспользуйтесь рекламными предложениями, программами вознаграждений и преимуществами для держателей карт, предлагаемыми вашей платежной картой со скидкой. Бонусы за регистрацию, начальный период 0% годовых, возврат денег и другие привилегии предоставляют значительные возможности для максимизации экономии. Чтобы получить дополнительную информацию о том, как воспользоваться системой вознаграждений по кредитным картам, прочтите эту статью.

Отслеживайте ключевые даты (например, дату истечения срока действия начальных ставок) и изучите условия погашения, чтобы в полной мере использовать доступные предложения и программы. Включите вознаграждение в свою стратегию использования карты. Экономия на рекламных акциях и вознаграждениях может компенсировать такие затраты, как ежегодные сборы.

Заключение

Кредитные карты с низкой процентной ставкой предлагают такие преимущества, как экономия на процентах, гибкое погашение и получение кредита. При ответственном использовании они могут улучшить финансовое положение. Выберите подходящую карту в зависимости от вашего кредитного рейтинга, использования, комиссий и условий акции. Обязательно регулярно проверяйте условия и следуйте рекомендациям.