إدارة المخاطر لصناعة التأمين

بينما يمكن التأمين على المنازل والمركبات والأصول الشخصية الأخرى ، لا يمكن تأمين البيانات الحساسة التي تجمعها شركات التأمين. في الواقع ، تجمع شركات التأمين أنواعًا مختلفة من البيانات الشخصية عند تحديد المبلغ الذي يجب أن يدفعه العميل في أقساط التأمين. من أرقام الضمان الاجتماعي إلى العناوين الخاصة ومعلومات بطاقة الائتمان ، تستخدم شركات التأمين البيانات من العديد من المصادر المختلفة عند تقييم مستوى المخاطر التي يمثلها كل عميل.

بمجرد وصول المصادر غير المصرح بها إلى البيانات الشخصية لعملائك ، يمكن أن تكون العواقب وخيمة. تحتاج شركات التأمين إلى تنفيذ عملية إدارية تقلل من احتمالية خرق البيانات الحساسة للأمن السيبراني.

بيانات التأمين المعرضة لخطر تهديدات الأمن السيبراني

يذهب الكثير في تحديد مقدار المخاطر التي يمثلها كل حامل بوليصة لشركة التأمين. من خلال استخدام الخوارزميات المتقدمة ، غالبًا ما تطلب شركات التأمين معلومات حساسة من عملائها لتحديد معدل أقساط شهرية مناسب. تتضمن هذه البيانات أرقام الضمان الاجتماعي وأرقام رخصة القيادة وبيانات المقاييس الحيوية ومعلومات الرعاية الصحية والسجلات المالية.

تعد الحاجة إلى الحفاظ على أمان هذه البيانات أمرًا حيويًا لجميع شركات التأمين. لإدارة هذه المخاطر بشكل فعال ، طرحت الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) قانونًا مقترحًا يحدد أفضل الممارسات لتقييم وإدارة المخاطر. يصف هذا القانون ، الذي تم تقديمه في عام 2017 ، عملية من 5 خطوات لتقييم المخاطر ، وعملية أخرى من 5 خطوات للإدارة.

يركز هذا القانون على حماية جميع المعلومات غير العامة التي قد يقدمها حاملو وثائق التأمين إلى شركة التأمين الخاصة بهم. المعلومات غير العامة هي جميع البيانات التي تستخدمها شركات التأمين عند حساب أقساط التأمين.

الخطوات الخمس المتبعة أثناء تقييم المخاطر

تتضمن عملية تقييم المخاطر هذه ما يلي:

جعل تقييم المخاطر عملية داخلية

الخطوة الأولى المقترحة من قبل NAIC هي جعل تقييم المخاطر داخليًا لكل شركة. مع الشعور الشخصي بالمسؤولية لحماية بيانات العملاء ، ستظل شركات التأمين على أهبة الاستعداد فيما يتعلق بأمن البيانات ؛ وبالتالي ، تقليل احتمالية حدوث خروقات للبيانات. تبدأ هذه العملية بتعيين مدير مخاطر يكون مسؤولاً عن الإشراف على برنامج أمان الشركة.

وضع إطار لتحديد التهديدات الداخلية والخارجية

التهديدات التي تواجه بيانات التأمين واسعة الانتشار. نظرًا لأنها يمكن أن تنشأ من مصادر داخلية وخارجية ، فإن القانون الذي اقترحه NAIC يحدد أن شركات التأمين يجب أن تكرس عملية لتحديد جميع المخاطر المحتملة للحماية منها.

ما مدى احتمالية حدوث تهديد وما هي العواقب؟

على غرار الطريقة التي تقيم بها شركة التأمين احتمالية تعرض حامل الوثيقة لحادث ما ، يجب على شركات التأمين تحديد احتمالية انتهاك بيانات العميل في أي وقت. يجب أن يشمل التقييم أيضًا جميع العواقب المالية والقانونية وغير الملموسة التي قد تواجهها شركتك.

مراجعة الأنظمة الحالية ومدى تعرضها للمخاطر

تتمثل الخطوة التالية في مراجعة أنظمة الأمن السيبراني الحالية وتحديد مدى توافقها مع الإرشادات الموحدة. يجب أن تشمل هذه المراجعة جميع الشبكات والبرامج المستخدمة ، وممارسات تخزين البيانات ، والتصنيف ، وإجراءات الإرسال. يجب ملاحظة أي نقص يتم تحديده لتحديد خطة للتحسين.

وضع خطة التخفيف من المخاطر

يجب أن تظل شركات التأمين على رأس أي مخاطر جديدة قد تحدث بسبب التقنيات الجديدة أو تطور الهجمات الإلكترونية. لا يمكن تحقيق ذلك إلا من خلال تقييمات المخاطر المنتظمة التي يتم إجراؤها على أساس سنوي.

فهم عملية إدارة المخاطر لشركات التأمين

بينما يشير تقييم المخاطر إلى تحديد نقاط الضعف المحتملة لأمن البيانات ، تشير إدارة المخاطر إلى المراقبة الفعالة والتخفيف من المخاطر المحتملة التي قد تواجهها شركتك. ستشمل خطة إدارة المخاطر ، وفقًا لـ NAIC ، الخطوات التالية.

إنشاء برنامج لأمن المعلومات

تبدأ إدارة المخاطر ببرنامج فعال لأمن المعلومات. يجب أن يكون مثل هذا البرنامج وثيق الصلة بعمليات عملك ، ويجب أن يكون لديه موارد كافية للمساعدة في تحديد وتخفيف أي مخاطر حالية قد تواجه شركتك.

تنفيذ الضوابط الأمنية

ضوابط الأمان لتحديد من يمكنه الوصول إلى بيانات العميل الحساسة مع توفير طبقة إضافية من الحماية ضد التهديدات الداخلية. يجب أن يتضمن بروتوكول التحكم في الأمان الخاص بك عملية مصادقة للوصول إلى البيانات ، والوصول المادي المقيد إلى أجزاء مختلفة من العمل ، والاختبار المنتظم لأنظمة الشركة ومراقبتها ، وتطوير البرامج الآمنة.

خطة إدارة مخاطر المؤسسة التي تتضمن الأمن السيبراني

يجب أن تتضمن خطة إدارة المخاطر المؤسسية أيضًا تهديدات للأمن السيبراني كجزء من العناصر المحتملة التي يجب احتسابها.

وضع خطة مشاركة المعلومات

تتيح مشاركة المعلومات لجميع الإدارات والجهات الفاعلة في الصناعة التعرف على المخاطر الجديدة في الوقت المناسب ، لتصميم استجابة مناسبة.

تدريب منتظم لإبقاء الموظفين على رأس المخاطر الناشئة

أخيرًا ، يجب أن تتضمن خطة إدارة المخاطر الخاصة بك تدريب الموظفين المناسبين حتى يتمكنوا من البقاء على رأس الاستراتيجيات سريعة التطور التي يستخدمها المهاجمون الإلكترونيون.

ملاحظة المحرر : كين لينش هو أحد المخضرمين في بدء تشغيل برمجيات المؤسسات ، وكان دائمًا مفتونًا بما يدفع العمال إلى العمل وكيفية جعل العمل أكثر جاذبية. أسس كين مبدأ المعاملة بالمثل لمتابعة ذلك بالضبط. لقد دفع نجاح Reciprocity من خلال هذا الهدف القائم على المهمة المتمثل في إشراك الموظفين في أهداف الحوكمة والمخاطر والامتثال لشركتهم من أجل خلق المزيد من مواطني الشركات ذوي التفكير الاجتماعي. حصل كين على درجة البكالوريوس في علوم الكمبيوتر والهندسة الكهربائية من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا. تعرف على المزيد على ReciprocityLabs.com.

هل لديك أي أفكار حول هذا؟ أخبرنا أدناه في التعليقات أو انقل المناقشة إلى Twitter أو Facebook.

توصيات المحررين:

• الأمن السيبراني والتعليم العالي
• تأمين السحابة
• ما هو تحمل المخاطر والرغبة في المخاطرة
• أفضل الممارسات لإدارة الامتثال
• عمليات إدارة تدقيق سير العمل الفعال