การบริหารความเสี่ยงสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย

แม้ว่าบ้าน ยานพาหนะ และทรัพย์สินส่วนบุคคลอื่นๆ สามารถทำประกันได้ แต่ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนที่รวบรวมโดยบริษัทประกันภัยไม่สามารถทำได้ อันที่จริง บริษัทประกันจะรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลหลายประเภทเมื่อพิจารณาว่าลูกค้าควรจ่ายเบี้ยประกันภัยเท่าใด ตั้งแต่หมายเลขประกันสังคมไปจนถึงข้อมูลที่อยู่และบัตรเครดิตส่วนตัว บริษัทประกันภัยใช้ข้อมูลจากแหล่งต่างๆ มากมายในการประเมินระดับความเสี่ยงที่ลูกค้าแต่ละรายนำเสนอ

เมื่อแหล่งที่ไม่ได้รับอนุญาตเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าของคุณ ผลที่ตามมาอาจเป็นอันตรายได้ บริษัทประกันภัยต้องใช้กระบวนการจัดการที่ลดโอกาสที่ข้อมูลละเอียดอ่อนจะละเมิดความปลอดภัยทางไซเบอร์

ข้อมูลประกันภัยที่เสี่ยงต่อการคุกคามความปลอดภัยทางไซเบอร์

มีหลายปัจจัยในการพิจารณาว่าผู้ถือกรมธรรม์แต่ละรายมีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใดต่อบริษัทประกันภัย ด้วยการใช้อัลกอริธึมขั้นสูง บริษัทประกันมักจะขอข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจากลูกค้าเพื่อระบุอัตราเบี้ยประกันภัยรายเดือนที่เหมาะสม ข้อมูลดังกล่าวรวมถึงหมายเลขประกันสังคม หมายเลขใบขับขี่ ข้อมูลไบโอเมตริก ข้อมูลด้านสุขภาพ และบันทึกทางการเงิน

ความจำเป็นในการรักษาข้อมูลดังกล่าวให้ปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบริษัทประกันภัยทุกแห่ง เพื่อจัดการความเสี่ยงนี้อย่างมีประสิทธิภาพ สมาคมคณะกรรมการการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) ได้เสนอกฎหมายที่เสนอซึ่งกำหนดแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการประเมินและการจัดการความเสี่ยง กฎหมายฉบับนี้เปิดตัวในปี 2560 อธิบายกระบวนการ 5 ขั้นตอนสำหรับการประเมินความเสี่ยง และอีก 5 ขั้นตอนสำหรับการจัดการ

ศูนย์กลางของกฎหมายฉบับนี้คือการเน้นที่การปกป้องข้อมูลที่ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะทั้งหมดที่ผู้ถือกรมธรรม์อาจมอบให้กับบริษัทประกันภัยของตน ข้อมูลที่ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะคือข้อมูลทั้งหมดที่บริษัทประกันใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันภัย

ห้าขั้นตอนที่เกี่ยวข้องระหว่างการประเมินความเสี่ยง

กระบวนการประเมินความเสี่ยงนี้มีดังต่อไปนี้:

ทำให้การประเมินความเสี่ยงเป็นกระบวนการภายใน

ขั้นตอนที่เสนอครั้งแรกโดย NAIC คือการประเมินความเสี่ยงภายในแต่ละบริษัท ด้วยความรับผิดชอบส่วนบุคคลในการปกป้องข้อมูลของลูกค้า บริษัทประกันภัยจะยังคงใช้ความระมัดระวังเท่าที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยของข้อมูล จึงช่วยลดโอกาสที่ข้อมูลจะถูกละเมิด กระบวนการนี้เริ่มต้นด้วยการกำหนดผู้จัดการความเสี่ยงที่จะรับผิดชอบในการดูแลโปรแกรมความปลอดภัยของบริษัท

กำหนดกรอบการทำงานเพื่อระบุภัยคุกคามภายในและภายนอก

ภัยคุกคามที่ต้องเผชิญกับข้อมูลการประกันภัยเป็นที่แพร่หลาย เนื่องจากอาจเกิดขึ้นได้จากทั้งแหล่งภายในและภายนอก กฎหมายที่ NAIC เสนอให้ร่างไว้ว่า บริษัทประกันควรอุทิศกระบวนการเพื่อระบุความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดเพื่อปกป้องพวกเขา

ภัยคุกคามที่จะเกิดขึ้นมีโอกาสเกิดขึ้นได้อย่างไร และผลที่ตามมาจะเป็นอย่างไร?

เช่นเดียวกับที่บริษัทประกันภัยประเมินความเป็นไปได้ที่ผู้ถือกรมธรรม์อาจประสบอุบัติเหตุ บริษัทประกันควรกำหนดแนวโน้มที่ข้อมูลของลูกค้าจะถูกละเมิดในเวลาใดก็ตาม การประเมินควรรวมถึงผลกระทบทางการเงิน ทางกฎหมายที่จับต้องไม่ได้ทั้งหมดที่บริษัทของคุณอาจเผชิญ

การทบทวนระบบปัจจุบันและความอ่อนไหวต่อความเสี่ยง

ขั้นตอนต่อไปคือการตรวจสอบระบบความปลอดภัยทางไซเบอร์ในปัจจุบันและพิจารณาว่าระบบเหล่านี้สอดคล้องกับแนวทางมาตรฐานได้ดีเพียงใด การตรวจสอบนี้ควรเกี่ยวข้องกับเครือข่ายและซอฟต์แวร์ทั้งหมดที่ใช้ แนวทางปฏิบัติในการจัดเก็บข้อมูล การจัดประเภท และขั้นตอนการส่งผ่าน ข้อบกพร่องใด ๆ ที่ระบุควรจดบันทึกไว้เพื่อกำหนดแผนสำหรับการปรับปรุง

จัดทำแผนลดความเสี่ยง

บริษัทประกันจำเป็นต้องอยู่เหนือความเสี่ยงใหม่ที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากเทคโนโลยีใหม่หรือความซับซ้อนของการโจมตีทางไซเบอร์ สิ่งนี้สามารถทำได้โดยผ่านการประเมินความเสี่ยงเป็นประจำซึ่งดำเนินการเป็นประจำทุกปี

เข้าใจกระบวนการบริหารความเสี่ยงสำหรับผู้ประกันตน

ในขณะที่การประเมินความเสี่ยงหมายถึงการระบุจุดอ่อนที่อาจมีต่อความปลอดภัยของข้อมูล การจัดการความเสี่ยงหมายถึงการติดตามและบรรเทาความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่บริษัทของคุณอาจเผชิญ แผนการจัดการความเสี่ยงตาม NAIC จะประกอบด้วยขั้นตอนดังต่อไปนี้

จัดทำโครงการรักษาความปลอดภัยข้อมูล

การจัดการความเสี่ยงเริ่มต้นด้วยโปรแกรมการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลที่มีประสิทธิภาพ โปรแกรมดังกล่าวควรเกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ และควรมีทรัพยากรเพียงพอที่จะช่วยระบุและลดความเสี่ยงในปัจจุบันที่บริษัทของคุณอาจเผชิญ

กำลังดำเนินการควบคุมความปลอดภัย

การควบคุมความปลอดภัยเพื่อจำกัดผู้ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลลูกค้าที่มีความละเอียดอ่อนในขณะที่ให้การป้องกันภัยคุกคามภายในอีกชั้นหนึ่ง โปรโตคอลควบคุมความปลอดภัยของคุณควรเกี่ยวข้องกับกระบวนการตรวจสอบสิทธิ์สำหรับการเข้าถึงข้อมูล การจำกัดการเข้าถึงทางกายภาพในส่วนต่างๆ ของธุรกิจ การทดสอบและการตรวจสอบระบบของบริษัทเป็นประจำ และการพัฒนาซอฟต์แวร์ที่ปลอดภัย

แผนการจัดการความเสี่ยงระดับองค์กรที่รวมการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์

แผน ERM ของคุณควรเกี่ยวข้องกับภัยคุกคามความปลอดภัยทางไซเบอร์ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งขององค์ประกอบที่อาจเกิดขึ้น

จัดทำแผนแบ่งปันข้อมูล

การแบ่งปันข้อมูลทำให้ทุกแผนกและผู้เล่นในอุตสาหกรรมได้เรียนรู้เกี่ยวกับความเสี่ยงใหม่ๆ ได้ทันท่วงที เพื่อออกแบบการตอบสนองที่เหมาะสม

การฝึกอบรมอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้บุคลากรอยู่เหนือความเสี่ยงฉุกเฉิน

สุดท้าย แผนการจัดการความเสี่ยงของคุณควรเกี่ยวข้องกับการฝึกอบรมพนักงานที่เหมาะสม เพื่อให้พวกเขาสามารถอยู่เหนือกลยุทธ์ที่พัฒนาอย่างรวดเร็วซึ่งผู้โจมตีทางไซเบอร์ใช้

หมายเหตุบรรณาธิการ : Ken Lynch เป็นผู้เชี่ยวชาญในการเริ่มต้นซอฟต์แวร์ระดับองค์กร ผู้ซึ่งหลงใหลในสิ่งที่ผลักดันให้พนักงานทำงานและวิธีทำให้งานมีส่วนร่วมมากขึ้น Ken ก่อตั้ง Reciprocity เพื่อไล่ตามสิ่งนั้น เขาได้ขับเคลื่อนความสำเร็จของ Reciprocity ด้วยเป้าหมายตามภารกิจในการมีส่วนร่วมกับพนักงานด้วยเป้าหมายด้านการกำกับดูแล ความเสี่ยง และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของบริษัท เพื่อสร้างพลเมืององค์กรที่มีใจรักในสังคมมากขึ้น เคนสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาวิทยาการคอมพิวเตอร์และวิศวกรรมไฟฟ้าจาก MIT เรียนรู้เพิ่มเติมที่ ReciprocityLabs.com

มีความคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้หรือไม่? แจ้งให้เราทราบด้านล่างในความคิดเห็นหรือดำเนินการสนทนาไปที่ Twitter หรือ Facebook ของเรา

คำแนะนำของบรรณาธิการ:

• ความปลอดภัยทางไซเบอร์และการศึกษาระดับอุดมศึกษา
• การรักษาความปลอดภัยบนคลาวด์
• การยอมรับความเสี่ยงและความเสี่ยงคืออะไร
• แนวปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนด
• กระบวนการจัดการการตรวจสอบเวิร์กโฟลว์ที่มีประสิทธิภาพ