Fundusz kryzysowy YNAB: jak zbudować swoją siatkę bezpieczeństwa

YNAB (You Need a Budget) to jedna z bardziej popularnych aplikacji do budżetowania, która pomaga ludziom przejąć kontrolę nad swoimi finansami. YNAB wykorzystuje tak zwane budżetowanie od zera, aby pomóc Ci przypisać wszystkie przychodzące finanse do właściwego miejsca.

Jedną z najbardziej przydatnych funkcji YNAB jest wbudowana funkcja funduszu ratunkowego. Pozwala zaplanować cel awaryjnych oszczędności i ustalić rok docelowy, w którym chcesz go osiągnąć. Następnie YNAB automatycznie oblicza dokładnie, ile co miesiąc musisz zaoszczędzić, aby się tam dostać.

Co to jest fundusz kryzysowy?

Każdy powinien mieć odłożony fundusz awaryjny jako poduszkę na wypadek, gdyby życie przybrało nieoczekiwany obrót. Fundusz awaryjny to dość duża suma gotówki, która pokryje albo nieoczekiwanie duże wydatki, albo wystarczy na pokrycie wszystkich rachunków przez kilka miesięcy lub dłużej.

Wydarzenia, które mogą wymagać funduszu awaryjnego obejmują:

• Utrata pracy.
• Pogotowie ratunkowe.
• Poważne naprawy w domu lub sprzęcie.
• Poważne naprawy samochodów.
• Nieoczekiwana podróż w nagłych wypadkach rodzinnych.

Ludzie mają problem z utworzeniem funduszu awaryjnego, ponieważ rzadko jest na to miejsce w jakimkolwiek budżecie. Ponieważ jednak YNAB przypisuje wszystkie przychodzące środki do określonych kategorii budżetu w miarę ich wpływania, zachęca Cię do alokowania co najmniej części dochodów do tego budżetu każdego miesiąca.

Posiadanie tego małego gniazdka może zmniejszyć stres, ponieważ nawet gdy wydarzy się coś katastroficznego, będziesz wiedział, że masz trochę czasu na zastanowienie się nad tym, co nie rujnuje twojego życia.

Ile należy zaoszczędzić na funduszu awaryjnym?

Większość ekspertów finansowych zgadza się, że powinieneś mieć taki fundusz bezpieczeństwa, który pomoże ci płacić krytyczne rachunki przez co najmniej 3 do 6 miesięcy.

Aby to rozgryźć, przejrzyj wszystkie rachunki i zsumuj te, z którymi nie umknęło Ci za nie płacenie przez 3 do 6 miesięcy. Były to takie rzeczy jak:

• Kredyt hipoteczny
• Kredyty samochodowe
• Produkty spożywcze
• Paliwo na dojazd i powrót do pracy
• Media takie jak elektryczność, ciepło i woda

Jeśli masz wystarczająco dużo miejsca w swoim budżecie, możesz również uwzględnić wydatki, takie jak karty kredytowe, pożyczki osobiste i usługi rozrywkowe. Jednak wiele z nich można przedłużyć lub anulować na pewien czas, jeśli zadzwonisz do firmy i zapytasz.

Po obliczeniu całkowitej kwoty potrzebnej do przetrwania od 3 do 6 miesięcy, nadszedł czas na skonfigurowanie funduszu ratunkowego w YNAB.

Konfigurowanie funduszu awaryjnego YNAB

Otwórz stronę YNAB i zaloguj się na swoje konto. Przewiń do pozycji Fundusz ratunkowy i wybierz ją.

Spowoduje to otwarcie edytora funduszu awaryjnego w prawym okienku. Tutaj możesz konfigurować i zarządzać swoim funduszem awaryjnym w czasie.

W górnej części tego okienka znajduje się aktualny stan Twojego funduszu. Zobaczysz cel na górze i jak dobrze sobie radzisz z jego finansowaniem pod ramką porad.

Znajdujące się w środku pole porad zawiera wskazówki dotyczące tego, ile w tym miesiącu należy przeznaczyć na Fundusz kryzysowy, aby zbliżyć się do celu. Zauważysz tutaj kilka opcji.

• Ile trzeba przenieść z powrotem do funduszu, aby zrekompensować wszystko, co wydałeś z niego w tym miesiącu (wycofane pieniądze).
• Łączna kwota, którą musisz przypisać w tym miesiącu, aby utrzymać się na poziomie docelowym z ogólnym trendem oszczędności od teraz do docelowego roku.
• Kwota, którą musisz przypisać w tym miesiącu, aby przynajmniej osiągnąć umiarkowany postęp w osiąganiu celu (nawet jeśli jest poniżej docelowego trendu oszczędności).

Jeśli chcesz dostosować docelowy cel oszczędności (lub jeśli jeszcze go nie skonfigurowałeś), wybierz Edytuj cel .

Spowoduje to otwarcie okna Cel, w którym możesz ustawić cel funduszu awaryjnego i datę, kiedy chcesz, aby ten fundusz awaryjny był w pełni dostępny.

Po zakończeniu wybierz Zapisz cel . Teraz, gdy cel dotyczący funduszu awaryjnego jest już ustalony, możesz zacząć co miesiąc przydzielać mu środki i monitorować postępy w realizacji tego celu.

Zarządzanie i monitorowanie funduszu kryzysowego YNAB

Każdego miesiąca, po wybraniu funduszu awaryjnego, w górnym okienku otrzymasz szybkie porady dotyczące tego, co musisz zrobić, aby osiągnąć cel funduszu w określonym terminie.

Najlepiej byłoby, gdybyś osiągnął kwotę „pozostań na dobrej drodze”, którą doradca oferuje w tym polu. To zapewni, że utrzymasz się zgodnie z trendem oszczędności szacowanym przez YNAB.

Jeśli pozostaniesz w tyle w jakimkolwiek miesiącu, będziesz musiał dodać jeszcze więcej w następnym miesiącu. Jest to śliskie zbocze, na które można się dostać i bardzo utrudni osiągnięcie celu w wyznaczonym terminie.

YNAB udostępnia również kilka szybkich linków, które pomogą Ci przypisać odpowiednią kwotę miesięcznego dochodu. Po prostu przewiń w dół do sekcji Automatyczne przypisywanie, aby je zobaczyć.

Wybierz dowolny z poniższych łączy, aby automatycznie przypisać kwotę wyświetlaną po prawej stronie.

• Niedofinansowany : Budżet wystarczający na sfinansowanie celu, więc poczynisz pewne postępy.
• Przypisany w zeszłym miesiącu : użyj tej samej kwoty, którą przypisałeś do swojego funduszu w zeszłym miesiącu.
• Wydane w zeszłym miesiącu : Nie dotyczy funduszu awaryjnego.
• Średnia przypisana : uwzględni w budżecie średnią z 12 miesięcy tego, co przypisano w przeszłości.
• Średnie wydatkowanie : Nie dotyczy funduszu awaryjnego.
• Zresetuj dostępną kwotę : Zresetuj dostępne środki do 0.
• Zresetuj przypisaną kwotę : zresetuj przypisaną kwotę w tym miesiącu do 0.

U dołu prawego okienka zobaczysz sumy związane z Twoim funduszem. Tutaj możesz znaleźć aktualne saldo całkowite i ile pozostało Ci z ostatniego miesiąca, który przesunął się na ten miesiąc.

Zobaczysz również kwotę, którą dotychczas przypisałeś do funduszu w tym miesiącu.

Wydawanie gotówki i wydawanie kredytów nie ma znaczenia dla funduszu awaryjnego, więc możesz zignorować te salda.

Jeszcze jedną rzeczą, którą należy wiedzieć o korzystaniu z funduszu awaryjnego YNAB, jest to, że możesz szybko zobaczyć zapis kwot, które w przeszłości wpłaciłeś do i z funduszu w miarę upływu czasu.

Wystarczy wybrać małą ikonę zegara obok kwoty, którą przypisałeś do funduszu w tym miesiącu.

Pojawi się okno, w którym możesz przewijać całą historię wszystkich transakcji przychodzących i wychodzących z tego funduszu.

Skonfiguruj swój fundusz awaryjny YNAB już teraz

Fundusz kryzysowy w YNAB to pierwsza rzecz, na którą powinieneś przeznaczyć pieniądze. Nie ignoruj ​​tej funkcji. Zastanów się, ile będziesz potrzebował na życie przez 3 do 6 miesięcy i ustal cel.

Staraj się przydzielać kwotę potrzebną do osiągnięcia tego celu. Kiedy to zrobisz, będziesz mógł lepiej spać w nocy, wiedząc, że nawet jeśli życie rzuci ci zakręt, będziesz miał wsparcie finansowe, aby to wchłonąć.