Чрезвычайный фонд YNAB: как построить свою систему социальной защиты

You Need a Budget (YNAB) — одно из самых популярных приложений для составления бюджета, которое помогает людям контролировать свои финансы. YNAB использует так называемое составление бюджета с нулевой базой, чтобы помочь вам распределить все поступающие финансы по назначению.

Одной из самых полезных функций YNAB является встроенная функция экстренного фонда. Это позволяет вам запланировать цель для ваших чрезвычайных сбережений и установить целевой год, когда вы хотите ее достичь. Затем YNAB автоматически рассчитывает, сколько именно вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь цели.

Что такое чрезвычайный фонд?

У каждого должен быть резервный фонд, отложенный в качестве подушки безопасности на случай, если жизнь неожиданно повернется к худшему. Чрезвычайный фонд — это довольно крупная сумма наличных, которая покроет либо непредвиденные большие расходы, либо достаточная для покрытия всех ваших счетов в течение нескольких месяцев или более.

События, которые могут потребовать экстренного фонда, включают:

• Потеря работы.
• Неотложная медицинская помощь.
• Капитальный ремонт дома или бытовой техники.
• Капитальный ремонт автомобиля.
• Неожиданное путешествие по семейным обстоятельствам.

У людей возникают проблемы с созданием резервного фонда, потому что в любом бюджете для него редко есть место. Однако, поскольку YNAB распределяет все поступающие средства по определенным категориям бюджета по мере поступления денег, это побуждает вас ежемесячно выделять хотя бы часть дохода в этот бюджет.

Наличие этой небольшой заначки может уменьшить ваш стресс, потому что даже когда произойдет что-то катастрофическое, вы будете знать, что у вас есть время, чтобы разобраться во всем, и это не разрушит вашу жизнь.

Сколько нужно откладывать в резервный фонд?

Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что у вас должен быть такой страховой фонд, который поможет вам оплачивать важные счета в течение как минимум 3–6 месяцев.

Чтобы выяснить это, просмотрите все свои счета и сложите те, которые вы не могли не оплатить в течение 3-6 месяцев. Это будут такие вещи, как:

• Ипотека
• Автокредиты
• продукты
• Топливо на работу и обратно
• Коммунальные услуги, такие как электричество, тепло и вода

Если в вашем бюджете достаточно места, вы также можете включить такие расходы, как кредитные карты, личные кредиты и развлекательные услуги. Однако многие из них могут быть продлены или отменены на некоторое время, если вы позвоните в компанию и спросите.

После того, как вы подсчитали общую сумму, необходимую вам для выживания в течение 3-6 месяцев, пришло время настроить свой Чрезвычайный фонд в YNAB.

Создание вашего чрезвычайного фонда YNAB

Откройте веб-сайт YNAB и войдите в свою учетную запись. Прокрутите до пункта «Чрезвычайный фонд» и выберите его.

Это откроет редактор Emergency Fund на правой панели. Здесь вы можете настроить и управлять своим чрезвычайным фондом с течением времени.

В верхней части этой панели отображается текущий статус вашего фонда. Вы увидите цель вверху и то, насколько хорошо вы ее финансируете, под полем для советов.

Поле с советами в середине дает вам несколько советов о том, сколько вам нужно выделить в Чрезвычайный фонд в этом месяце, чтобы приблизиться к своей цели. Здесь вы заметите несколько вариантов.

• Сколько вернуть в фонд, чтобы компенсировать все, что вы потратили из него в этом месяце (удаленные деньги).
• Сумма, которую вам нужно выделить в общей сложности в этом месяце, чтобы оставаться на цели с общей тенденцией сбережений с настоящего момента до вашего целевого года.
• Сумма, которую вам нужно выделить в этом месяце, чтобы хотя бы немного продвинуться к вашей цели (даже если она ниже целевого тренда сбережений).

Если вы хотите изменить целевую цель экономии (или если вы еще не настроили ее), выберите «Редактировать цель » .

Откроется окно «Цель», где вы можете установить цель резервного фонда и дату, когда вы хотите, чтобы этот аварийный фонд был полностью доступен.

Выберите Сохранить цель , когда закончите. Теперь, когда цель вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций установлена, вы готовы ежемесячно выделять на нее средства и следить за своим прогрессом в достижении этой цели.

Управление и мониторинг вашего чрезвычайного фонда YNAB

Каждый месяц, когда вы выбираете резервный фонд, верхняя панель будет давать вам быстрые советы о том, что вам нужно сделать, чтобы достичь цели этого фонда к указанной вами дате.

В идеале вы должны набрать сумму «оставаться на ходу», которую советник предлагает в этом поле. Это гарантирует, что вы останетесь в тренде сбережений, оцененном YNAB.

Если вы отстаете от этого в каком-либо месяце, вам придется добавить еще больше в следующем месяце. Это скользкий путь, и вам будет очень трудно достичь своей цели к желаемой дате.

YNAB также предоставляет несколько быстрых ссылок, которые помогут вам определить правильную сумму вашего ежемесячного дохода. Просто прокрутите вниз до раздела «Автоматическое назначение», чтобы увидеть их.

Выберите любую из следующих ссылок, чтобы автоматически назначить сумму, отображаемую справа от нее.

• Недостаточное финансирование : бюджета достаточно для финансирования цели, поэтому вы добились определенного прогресса.
• Назначено в прошлом месяце : используйте ту же сумму, которую вы выделили своему фонду в прошлом месяце.
• Потрачено в прошлом месяце : Не относится к резервному фонду.
• Среднее назначенное : в бюджет будет внесено среднее значение за 12 месяцев того, что вы назначали в прошлом.
• Среднее потраченное : Не относится к фонду на случай чрезвычайной ситуации.
• Сбросить доступную сумму: сбросить доступные средства до 0.
• Сбросить назначенную сумму: сбросить назначенную сумму в этом месяце до 0.

В нижней части правой панели вы увидите итоговые данные по вашему фонду. Здесь вы можете найти текущий общий баланс и сколько у вас осталось с прошлого месяца, которое перешло в этот месяц.

Вы также увидите сумму, которую вы выделили фонду в этом месяце.

Денежные расходы и кредитные расходы не имеют отношения к Чрезвычайному фонду, поэтому вы можете игнорировать эти остатки.

Еще одна вещь, которую нужно знать об использовании Чрезвычайного фонда YNAB, заключается в том, что вы можете быстро просмотреть записи о прошлых суммах, которые вы вносили и выводили из фонда с течением времени.

Просто выберите маленький значок часов рядом с суммой, которую вы выделили фонду в этом месяце.

Появится окно, в котором вы можете просмотреть всю историю всех транзакций в этом фонде и из него.

Создайте свой чрезвычайный фонд YNAB сейчас

Чрезвычайный фонд в YNAB — это первое, на что вы должны выделить деньги. Не игнорируйте эту функцию. Выясните, сколько вам нужно, чтобы прожить от 3 до 6 месяцев, и установите цель.

Будьте усердны в назначении суммы, необходимой для достижения этой цели. Как только вы это сделаете, вы сможете лучше спать по ночам, зная, что даже если жизнь преподнесет вам неудачу, у вас будет финансовая поддержка, чтобы справиться с ней.