Recenzie YNAB: Învățați-vă capul în jurul bugetului cu sumă zero

Dacă nu ați folosit niciodată serviciul de bugetare You Need a Budget (YNAB), atunci este posibil să nu fiți familiarizat cu conceptul de bugetare cunoscut sub numele de bugetare cu sumă zero.

Puterea bugetării cu sumă zero și utilizarea eficientă a acesteia de către YNAB este motivul pentru care am evaluat YNAB drept un serviciu de bugetare mai bun decât Mint.

Dar valoarea YNAB depășește cu mult funcțiile site-ului web sau ale aplicației mobile. Motivul pentru care YNAB vă poate ajuta să obțineți controlul asupra finanțelor dvs. este din cauza modului în care serviciul vă ajută să învățați bugetarea cu sumă zero doar folosind serviciul.

Ce este bugetul cu sumă zero?

Când majoritatea oamenilor fac buget, creează categorii pentru lucruri precum facturi, utilități și alimente cu o sumă fixă ​​de cheltuit în fiecare lună.

Aceste sume sunt stabilite indiferent de cât de mult venit aveți (deși, de preferință, cheltuielile ar trebui să fie mai mici decât venitul dvs.). Din această cauză, adesea se gândește foarte puțin la ce să faci cu fondurile suplimentare. De asemenea, această formă de bugetare este o modalitate de a planifica veniturile viitoare pe care de fapt nu le aveți încă.

În esență, acesta este modul în care Mint vă permite să bugetați folosind platforma lor.

Problema cu această abordare este că încerci mereu să planifici viitorul fără să cunoști situația ta financiară reală în viitor. Când apar surprize, dacă nu ați inclus ceva în buget pentru a le gestiona, acest lucru poate pune în pericol întregul plan financiar.

Bugetul cu sumă zero este mult diferit. De fiecare dată când primiți venituri, trebuie să atribuiți fiecare dintre acești dolari facturilor, alimentelor sau altor articole care vă vor duce la următorul salariu sau la alte venituri.

Deoarece sincronizați YNAB cu conturile dvs. bancare, orice sursă de venit este aplicată unei categorii de bugetat afișată în partea de sus a paginii web sau a aplicației.

Scopul dvs. de fiecare dată când vă conectați pentru a vă gestiona bugetul este să selectați fiecare dintre categoriile în care aveți facturi imediate viitoare și să atribuiți suficientă sumă „De bugetat” pentru a acoperi acele facturi.

Notă : Pentru a face acest lucru corect, va trebui să păstrați termenele de scadență ale facturii într-o altă foaie de calcul, deoarece YNAB nu are un loc pentru a arăta când respectiva factură scade de obicei.

Odată ce ați epuizat veniturile din buget, va trebui să așteptați următorul salariu sau altă sursă de venit pentru a aloca mai multe fonduri altor facturi. Așa că planificați cu înțelepciune și plătiți mai întâi facturile care sunt datorate!

Cum este mai bună bugetarea cu sumă zero pe YNAB

Există o serie de motive pentru care abordarea bugetului cu sumă zero pe YNAB vă ajută să obțineți mai mult control asupra finanțelor dvs.

Aplică venituri suplimentare economiilor importante

Dacă aveți mai puține facturi decât aveți venituri (ceea ce ar trebui, sau ar trebui să vă uitați la reducerea facturilor), atunci YNAB vă obligă să alocați acele fonduri suplimentare pentru ceva.

Acesta este momentul în care ar trebui să vă gândiți să adăugați alte categorii pentru a vă aplica veniturile, cum ar fi un fond de urgență, un fond de cumpărături de haine, economii de vacanță, economii de vacanță și multe altele. Acestea sunt lucrurile imprevizibile pentru care se pare că nu aveți niciodată suficiente fonduri disponibile atunci când bugetați în modul „vechi”.

Aceasta înseamnă că, pe măsură ce acumulezi bani în contul tău bancar, toate aceste fonduri au un scop rezervat. Nu trebuie să vă faceți niciodată griji că nu aveți bani la dispoziție atunci când mașina dvs. se defectează sau trebuie să faceți o reparație la domiciliu, pentru că ați acumulat fonduri pentru aceste scopuri.

Te ține disciplinat cu cheltuielile tale

Când cheltuiți peste fondurile pe care le-ați alocat unei categorii în YNAB, veți vedea soldul devine roșu. Aceasta înseamnă că trebuie să transferați fonduri de la alte lucruri pentru care v-ați aplicat venitul pentru a acoperi aceste cheltuieli excesive.

Faceți acest lucru selectând soldul roșu și apoi folosind fereastra de transfer de fonduri pentru a transfera bani dintr-o altă categorie în această cheltuială excesivă.

Acest lucru te obligă să fii conștient în mod constant de cheltuielile tale și de impactul pe care acestea îl au asupra finanțelor tale. Nu veți putea să cheltuiți prea mult pentru lucruri precum cadouri de ziua de naștere sau ieșirea la masă fără a fi nevoit să răspundeți pentru asta luând bani de la alte lucruri la care vă interesează.

De-a lungul timpului, acest lucru vă ajută să fiți în concordanță cu cât mai rămâne de cheltuit în fiecare categorie și să vă asigurați că vă mențineți cheltuielile în mod normal în acele categorii.

Este și un proces de învățare. Dacă nu alocați suficient pentru lucruri precum alimente, folosirea YNAB vă va antrena să înțelegeți adevăratele modele de cheltuieli și cât de mult aveți nevoie de fapt în acele categorii.

Bugetare pe baza cheltuielilor reale

Când bugetați pe baza facturilor viitoare și a veniturilor viitoare, ghiciți întotdeauna de cât credeți că veți avea nevoie. Această presupunere ar putea fi realistă, bazată pe cercetarea extraselor tale bancare anterioare. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor nu își iau timp pentru a face acest lucru.

YNAB vă oferă un istoric al cheltuielilor pentru toate categoriile pe care le-ați creat. Aceste cheltuieli sunt alocate în funcție de ceea ce a ieșit din contul dvs. bancar și categoriei căreia i-ați alocat.

Acestea sunt numere reale, nu presupuneri. Aceste rapoarte din YNAB vă pot ajuta să ajustați cu precizie câți bani alocați acelor categorii de fiecare dată când primiți venituri noi.

În timp, acest lucru vă ajută să vă alocați banii în mod mai responsabil și mai realist. De asemenea, evidențiază situațiile în care ați putea cheltui excesiv în mod inutil și puteți reduce astfel încât să puteți aplica acele fonduri pentru lucruri care sunt mai importante pentru dvs., cum ar fi vacanțele sau economiile la facultate.

Vă dă putere să economisiți și să cheltuiți mai bine

Secțiunea de rapoarte din YNAB vă ajută să înțelegeți mai bine modelele de economisire și cheltuieli.

Puteți vedea lucruri precum:

• Venitul dvs. total versus cheltuielile generale
• Modelele dvs. de cheltuieli de-a lungul timpului într-un format de diagramă circulară
• O diagramă cu linii și bare care arată cum ați acumulat valoarea netă de-a lungul timpului utilizând bugetul cu sumă zero cu YNAB.

Aceste diagrame sunt un sistem puternic de feedback, care vă va face să vă simțiți foarte bine când faceți alegerile corecte cu privire la locul în care v-ați aplicat veniturile în diferite domenii ale vieții.

Veți observa că valoarea dvs. netă începe să se îmbunătățească chiar din prima zi în care începeți să utilizați YNAB și să aplicați principiile de bugetare cu sumă zero.

Cu cât sunteți mai disciplinat în ceea ce privește păstrarea fondurilor alocate, cu atât celelalte fonduri, cum ar fi categoriile de economii, vor continua să crească în fiecare lună. Acestea contribuie la creșterea valorii tale nete.

Utilizați YNAB și Bugetul cu sumă zero

În prezent, nu există un alt serviciu de bugetare care să vă ajute în mod eficient să utilizați corect bugetarea cu sumă zero. Vă ajută să aplicați abordarea vieții de zi cu zi într-un mod durabil și neintruziv pentru viața de zi cu zi.

De asemenea, devine distractiv, de fiecare dată când primești venituri, să aplici acești bani la lucrurile care contează cel mai mult pentru tine. Și este foarte satisfăcător să vezi cum cresc categoriile tale de economii în timp, datorită disciplinei și planificării atente.