รีวิว YNAB: ห่อหัวของคุณรอบการทำงบประมาณผลรวมเป็นศูนย์

หากคุณไม่เคยใช้บริการจัดทำงบประมาณที่คุณต้องการงบประมาณ (YNAB) คุณอาจไม่คุ้นเคยกับแนวคิดการจัดทำงบประมาณที่เรียกว่าการจัดทำงบประมาณผลรวมเป็นศูนย์

พลังของการจัดทำงบประมาณเป็นศูนย์และการใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพของ YNAB คือเหตุผลที่เราให้คะแนน YNAB ว่าเป็นบริการจัดทำงบประมาณที่ดีกว่า Mint

แต่คุณค่าของ YNAB นั้นไปไกลกว่าฟีเจอร์ของเว็บไซต์หรือแอพมือถือ เหตุผลที่ YNAB สามารถช่วยให้คุณควบคุมการเงินได้เป็นเพราะบริการช่วยให้คุณเรียนรู้การจัดทำงบประมาณเป็นศูนย์เพียงแค่ใช้บริการ

Zero Sum Budgeting คืออะไร?

เมื่อคนส่วนใหญ่ตั้งงบประมาณ พวกเขาจะสร้างหมวดหมู่สำหรับสิ่งต่างๆ เช่น บิล ค่าสาธารณูปโภค และของชำ โดยมีจำนวนเงินคงที่สำหรับใช้จ่ายทุกเดือน

จำนวนเงินเหล่านี้ถูกกำหนดโดยไม่คำนึงถึงรายได้ที่คุณมีรายได้ (แม้ว่าค่าใช้จ่ายควรน้อยกว่ารายได้ของคุณก็ตาม) ด้วยเหตุนี้จึงมักไม่ค่อยคิดว่าจะทำอย่างไรกับเงินทุนเพิ่มเติม นอกจากนี้ รูปแบบการจัดทำงบประมาณนี้ยังเป็นวิธีการวางแผนรายได้ในอนาคตที่คุณยังไม่มี

นี่เป็นวิธีที่ Mint ให้คุณจัดงบประมาณโดยใช้แพลตฟอร์มของพวกเขา

ปัญหาของแนวทางนี้คือคุณมักจะพยายามวางแผนอนาคตโดยไม่รู้สถานการณ์ทางการเงินที่แท้จริงของคุณในอนาคต เมื่อเกิดเรื่องเซอร์ไพรส์ หากคุณไม่ได้ใส่บางอย่างไว้ในงบประมาณเพื่อจัดการ อาจทำให้แผนการเงินทั้งหมดตกอยู่ในความเสี่ยง

การจัดทำงบประมาณผลรวมเป็นศูนย์นั้นแตกต่างกันมาก ทุกครั้งที่คุณได้รับรายได้ คุณจะต้องมอบหมายเงินแต่ละดอลลาร์ให้กับบิล ของชำ หรือรายการอื่นๆ ที่จะช่วยให้คุณผ่านไปยังเช็คเงินเดือนถัดไปหรือรายได้อื่นๆ

เนื่องจากคุณซิงค์ YNAB กับบัญชีธนาคารของคุณ แหล่งรายได้ใดๆ จะถูกนำไปใช้กับหมวดหมู่ เป็นงบประมาณ ที่แสดงที่ด้านบนของหน้าเว็บหรือแอป

เป้าหมายของคุณทุกครั้งที่คุณเข้าสู่ระบบเพื่อจัดการงบประมาณของคุณคือการเลือกแต่ละหมวดหมู่ที่คุณมีการเรียกเก็บเงินที่จะเกิดขึ้นทันที และกำหนดจำนวนเงิน "ที่จะจัดทำงบประมาณ" ของคุณให้เพียงพอเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

หมายเหตุ : ในการดำเนินการอย่างถูกต้อง คุณจะต้องคงวันที่ครบกำหนดเรียกเก็บเงินของคุณในสเปรดชีตอื่น เนื่องจาก YNAB ไม่มีจุดที่จะแสดงเวลาที่บิลมักจะถึงกำหนดชำระ

เมื่อคุณไม่มีรายได้จากงบประมาณแล้ว คุณจะต้องรอเช็คเงินเดือนถัดไปหรือแหล่งรายได้อื่นเพื่อจัดสรรเงินเพิ่มเติมให้กับใบเรียกเก็บเงินอื่นๆ ดังนั้นวางแผนอย่างชาญฉลาดและชำระค่าใช้จ่ายที่ครบกำหนดก่อน!

การจัดทำงบประมาณผลรวมเป็นศูนย์บน YNAB ดีกว่าอย่างไร

มีเหตุผลหลายประการที่แนวทางการจัดทำงบประมาณเป็นศูนย์บน YNAB ช่วยให้คุณควบคุมการเงินได้มากขึ้น

ใช้รายได้เสริมเพื่อการออมที่สำคัญ

หากคุณมีตั๋วเงินน้อยกว่าที่คุณมีรายได้ (ซึ่งคุณควรหรือคุณควรมองหาการตัดบิล) YNAB จะบังคับให้คุณจัดสรรเงินพิเศษเหล่านั้นให้กับบางสิ่ง

นี่คือช่วงเวลาที่คุณควรพิจารณาเพิ่มหมวดหมู่อื่นๆ เพื่อใช้รายได้ของคุณ เช่น กองทุนฉุกเฉิน กองทุนซื้อเสื้อผ้า เงินออมในวันหยุด เงินออมในวันหยุด และอื่นๆ สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ซึ่งดูเหมือนว่าคุณจะไม่มีเงินทุนเพียงพอเมื่อคุณจัดงบประมาณแบบ "เก่า"

ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณสะสมเงินในบัญชีธนาคาร เงินทั้งหมดนั้นมีวัตถุประสงค์ที่สงวนไว้ คุณไม่ต้องกังวลว่าจะไม่มีเงินให้ใช้เมื่อรถของคุณเสียหรือคุณจำเป็นต้องซ่อมแซมบ้าน เพราะคุณได้เอาเงินไปใช้จ่ายเพื่อจุดประสงค์เหล่านั้น

ช่วยให้คุณมีวินัยในการใช้จ่าย

เมื่อคุณใช้จ่ายเกินเงินที่คุณกำหนดให้กับหมวดหมู่ใน YNAB คุณจะเห็นยอดคงเหลือเปลี่ยนเป็นสีแดง ซึ่งหมายความว่าคุณต้องเปลี่ยนเงินทุนจากสิ่งอื่น ๆ ที่คุณใช้รายได้ของคุณเพื่อครอบคลุมการใช้จ่ายเกินนั้น

คุณทำได้โดยเลือกยอดคงเหลือสีแดง จากนั้นใช้หน้าต่างการโอนเงินเพื่อโอนเงินจากหมวดอื่นไปยังหมวดที่ใช้จ่ายเกิน

สิ่งนี้บังคับให้คุณรับรู้การใช้จ่ายและผลกระทบที่มีต่อการเงินของคุณอยู่เสมอ คุณจะไม่สามารถใช้จ่ายมากเกินไปกับสิ่งต่างๆ เช่น ของขวัญวันเกิดหรือรับประทานอาหารนอกบ้านโดยที่คุณไม่ต้องจ่ายเงินซื้อของอื่นๆ ที่คุณสนใจ

เมื่อเวลาผ่านไป วิธีนี้จะช่วยให้คุณทราบยอดใช้จ่ายที่เหลือในแต่ละหมวดหมู่ และทำให้แน่ใจได้ว่าการใช้จ่ายของคุณเป็นไปตามเกณฑ์ในหมวดหมู่เหล่านั้น

นอกจากนี้ยังเป็นกระบวนการเรียนรู้ หากคุณจัดสรรสิ่งของอย่างของชำไม่เพียงพอ การใช้ YNAB จะฝึกให้คุณเข้าใจรูปแบบการใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ และจำนวนที่คุณต้องการจริงๆ ในหมวดหมู่เหล่านั้น

การจัดทำงบประมาณตามการใช้จ่ายจริง

เมื่อคุณตั้งงบประมาณโดยอิงจากค่าใช้จ่ายในอนาคตและรายได้ในอนาคต คุณมักจะเดาได้เสมอว่าคุณต้องการใช้เท่าไร การคาดเดานี้อาจเป็นจริงได้ โดยอาศัยการค้นคว้าใบแจ้งยอดจากธนาคารในอดีตของคุณ อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ไม่ใช้เวลาในการทำเช่นนี้

YNAB ให้ข้อมูลประวัติการใช้จ่ายในหมวดหมู่ทั้งหมดที่คุณสร้างขึ้น การใช้จ่ายนี้ได้รับการจัดสรรตามสิ่งที่ออกจากบัญชีธนาคารของคุณและหมวดหมู่ที่คุณกำหนดการใช้จ่ายนั้น

นี่เป็นตัวเลขจริง ไม่ใช่การเดา รายงานเหล่านี้ใน YNAB สามารถช่วยคุณปรับแต่งจำนวนเงินที่คุณจัดสรรให้กับหมวดหมู่เหล่านั้นทุกครั้งที่คุณได้รับรายได้ใหม่

เมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้จะช่วยให้คุณจัดสรรเงินของคุณอย่างมีความรับผิดชอบและสมจริงมากขึ้น นอกจากนี้ยังเน้นที่ที่ที่คุณอาจใช้จ่ายเกินความจำเป็นและสามารถลดค่าใช้จ่ายเพื่อให้คุณสามารถใช้เงินเหล่านั้นกับสิ่งที่สำคัญกว่าสำหรับคุณเช่นการลาพักร้อนหรือการออมของวิทยาลัย

ช่วยให้คุณประหยัดและใช้จ่ายได้ดีขึ้น

ส่วนรายงานของ YNAB ช่วยให้คุณจัดการกับรูปแบบการออมและการใช้จ่ายได้ดีขึ้น

คุณสามารถดูสิ่งต่างๆ เช่น

• รายได้โดยรวมของคุณกับค่าใช้จ่ายโดยรวม
• รูปแบบการใช้จ่ายของคุณเมื่อเวลาผ่านไปในรูปแบบแผนภูมิวงกลม
• แผนภูมิเส้นและแท่งแสดงให้เห็นว่าคุณได้สะสมมูลค่าสุทธิเมื่อเวลาผ่านไปอย่างไรโดยใช้งบประมาณผลรวมเป็นศูนย์กับ YNAB

แผนภูมิเหล่านี้เป็นระบบป้อนกลับที่ทรงพลังที่จะทำให้คุณรู้สึกดีกับการตัดสินใจเลือกสิ่งที่ถูกต้อง ซึ่งคุณได้นำรายได้ไปใช้กับส่วนต่างๆ ของชีวิตคุณ

คุณจะสังเกตเห็นว่ามูลค่าสุทธิของคุณเริ่มดีขึ้นตั้งแต่วันแรกที่คุณเริ่มใช้ YNAB และใช้หลักการจัดทำงบประมาณเป็นศูนย์

ยิ่งคุณมีวินัยในการเก็บรักษาเงินที่ได้รับมอบหมายมากเท่าไร กองทุนอื่นๆ ของคุณ เช่น หมวดหมู่การออมก็จะสูงขึ้นในแต่ละเดือนมากขึ้นเท่านั้น สิ่งเหล่านี้มีส่วนทำให้มูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้น

ใช้ YNAB และ Zero Sum Budgeting

ในปัจจุบัน ไม่มีบริการจัดทำงบประมาณอื่นใดในปัจจุบันที่ช่วยให้คุณใช้การจัดทำงบประมาณผลรวมเป็นศูนย์ได้อย่างถูกต้อง ช่วยให้คุณใช้แนวทางในชีวิตประจำวันของคุณในแบบที่ยั่งยืนและไม่ล่วงล้ำในชีวิตประจำวันของคุณ

ทุกครั้งที่คุณได้รับรายได้ก็จะเป็นเรื่องสนุกเช่นกันที่จะนำเงินนั้นไปใช้กับสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ และเป็นเรื่องที่คุ้มค่ามากที่ได้ดูหมวดหมู่การออมของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ต้องขอบคุณวินัยและการวางแผนอย่างรอบคอบของคุณ