YNAB vs Mint: ¿Por qué YNAB es la mejor aplicación de presupuesto?

Crear un presupuesto es una de las primeras cosas que las personas aprenden a hacer cuando comienzan a ser "adultos". Es decir, si quieren estar al tanto de su creciente lista de facturas y aún así ahorrar dinero con el tiempo.

La mayoría de la gente piensa que crear un presupuesto debería ser simple. Tomas tus ingresos, restas tus gastos y lo que te queda lo puedes gastar como quieras, ¿verdad?

Realmente no es tan simple. Para hacer las cosas bien, debe usar una aplicación de presupuesto. Las dos aplicaciones de presupuesto más populares son You Need a Budget (YNAB) y Mint. Este artículo comparará YNAB Vs Mint y lo ayudará a decidir cuál puede ser la mejor aplicación de presupuesto para usted.

¿Por qué necesito una aplicación de presupuesto?

Un presupuesto demasiado simple es un presupuesto para personas que realmente nunca quieren salir adelante. No estarán preparados para emergencias, no tendrán una jubilación y ciertamente no recordarán esas facturas que llegan inesperadamente.

Lo más importante que debe tener en cuenta, ya sea que elija YNAB o Mint, es que ninguno de los dos creará un presupuesto para usted. Siempre habrá algo de trabajo por adelantado para empezar.

Primeros pasos: menta

Mint en realidad intenta automatizar el proceso de creación de su presupuesto. Lo hace al pedirle que le proporcione todos los detalles de inicio de sesión para todas sus cuentas.

Cuando se registre por primera vez, Mint lo guiará a través de un asistente donde agregará todos los detalles de inicio de sesión de su cuenta. Si ya finalizó el asistente y desea agregar más cuentas, simplemente seleccione Agregar cuentas en el menú.

Una vez que haya agregado todas las cuentas, deberá darle a Mint 24 horas más o menos para obtener todos los detalles de su cuenta e intentar ordenar todo en una especie de presupuesto.

Una vez que todo esté configurado, la próxima vez que inicie sesión en su tablero verá todas sus cuentas en una sola página.

Esto incluye:

• Saldos de cuentas corrientes y de ahorros
• Saldos de tarjetas de crédito
• Saldos de préstamos
• Inversiones y participaciones inmobiliarias
• Una lista de tus próximas facturas y sus fechas
• Varios gráficos que detallan sus patrones de gasto

Todo el enfoque de "presupuestación" de Mint es un análisis de datos históricos. Le ayuda a ver sus patrones de gastos para que pueda ajustar sus gastos futuros para reducir las cosas en las que está gastando de más.

Mint conoce todos sus "objetivos" de gasto en función del presupuesto que cree. En la siguiente sección, aprenderá más sobre cómo se ve "crear un presupuesto" en YNAB vs Mint.

Primeros pasos: YNAB

Comenzar en YNAB es muy diferente. Esto se debe principalmente a que toda la filosofía de YNAB está al revés de lo que normalmente pensaría cuando piense en un presupuesto.

A YNAB no le importa cuánto gana o gasta cada mes. Solo le importa cómo planea gastar el dinero que realmente tiene en su cuenta. Debido a esto, la única información de cuenta que debe proporcionar son sus cuentas bancarias.

YNAB se conectará a esas cuentas y obtendrá todos los saldos.

Cuando comience a usar YNAB por primera vez, le proporcionará un presupuesto predeterminado que coincida con la mayoría de los artículos en un presupuesto familiar típico.

Puede agregar nuevos elementos seleccionando el pequeño icono + a la derecha de una sección y agregar una nueva "Categoría" para cada elemento del presupuesto.

En este punto, en realidad no necesita presupuestar nada, solo debe intentar asegurarse de que todo en lo que espera gastar dinero esté incluido en la lista.

Una vez que haya incluido algo, es hora de asignar todo el dinero disponible en sus cuentas bancarias a varios artículos en su "presupuesto". Compararemos cómo haces esto en YNAB vs Mint en la siguiente sección.

Hacer un presupuesto: menta

Mint es un poco anticuado cuando se trata de presupuestos. Esto se debe a que utiliza el enfoque estándar de asignar un "objetivo" para cada factura. Es decir, le asigna un límite mensual por debajo del cual desea mantenerlo.

Para comenzar a crear un presupuesto en Mint, seleccione Presupuestos en el menú,

A continuación, seleccione el botón Crear un presupuesto .

Seleccionará cada categoría (elemento del presupuesto) de una en una, asignará la recurrencia de esa factura y la cantidad máxima que desea gastar (o tiene que gastar) para esa factura.

Tendrá que hacer esto para cada elemento del presupuesto para el que tenga una factura, para el que desee ahorrar o para la inversión que desee realizar.

Esto realmente no es diferente a un presupuesto estándar que podría crear en Excel. La única diferencia es que Mint trae sus patrones de gastos reales a lo largo del tiempo y luego compara sus gastos reales con esos objetivos de gastos presupuestarios.

Lo que notará es que el resultado final de Mint es este:

• Sabrá cuándo sus gastos generales se están saliendo de control antes de fin de mes.
• Verá en qué elementos del presupuesto ha gastado de más cada mes.
• Mint tiende a inducir mucha culpa ya que el gasto excesivo en partidas presupuestarias suele ser inevitable.
• Manejar gastos inesperados en Mint es difícil y aumenta el estrés de su planificación financiera.
• Los correos electrónicos de notificación de facturas de Mint pueden volverse molestos si no los desactiva.
• En general, la interfaz y el proceso de presupuestación son complicados y consumen mucho tiempo.

Hacer un presupuesto: YNAB

Hacer un presupuesto en YNAB te va a dar vueltas la cabeza al principio. Este es especialmente el caso si siempre ha utilizado el enfoque de presupuesto mensual de la vieja escuela.

Si espera “asignar” una cantidad mensual a cada elemento del presupuesto al comienzo del mes, tendrá que volver a aprender todo lo que alguna vez pensó acerca de cómo hacer un presupuesto.

El enfoque de YNAB es que solo planificará sus gastos en el futuro lo más posible con el efectivo que tiene disponible actualmente. "Para ser presupuestado" se carga con más fondos cada vez que recibe un cheque de pago o cualquier tipo de flujo de efectivo positivo en su cuenta bancaria.

Deberá recorrer la lista de elementos de su presupuesto y asignar partes de esos fondos "Por presupuestar" a cada elemento del presupuesto que vence lo antes posible.

A medida que avanza en la lista, deberá asegurarse de asignar fondos solo a aquellas cosas en las que la fecha de vencimiento sea la más temprana.

Una vez que se haya agotado el monto "Por presupuestar", habrá terminado hasta la próxima vez que reciba un cheque de pago.

El otro lado del presupuesto es asignar en qué categorías aparecen sus gastos recientes. Deberá hacer esto casi cada vez que inicie sesión en YNAB seleccionando cada cuenta bancaria y asignando a qué categoría pertenece cada artículo.

Con el tiempo, a medida que asigne sus actividades de gasto, verá que esa actividad se resta de la cantidad que presupuestó para ellas.

Aquí es donde YNAB se vuelve muy interesante. Si gastas de más en una categoría, lo verás en rojo. En realidad, deberá cubrir este gasto excesivo asignándole más dinero "Por presupuestar" (si le queda) o reasignando fondos de otras categorías presupuestadas.

Lo que notará es que el resultado final de YNAB es este:

• Te obliga a controlar los gastos en tus categorías (como salir a cenar) para que no tengas que “robar” dinero de otras categorías que son importantes para ti (como ahorrar para un automóvil).
• Asignar fondos entrantes a categorías presupuestarias se siente como si realmente estuviera gastando ese dinero, lo que lo obliga a ser más realista acerca de sus gastos.
• YNAB lo ayuda a generar ahorros en diferentes categorías de su presupuesto y promueve el orgullo cuando realmente logra eso.
• No haber importado las fechas de vencimiento de las facturas lo obliga a realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento en otro sistema, de modo que asigne primero sus fondos disponibles a las facturas más críticas.
• La psicología subyacente del presupuesto de YNAB hace que la acumulación de fondos en sus cuentas bancarias sea algo natural.

YNAB Vs Mint: Comparación general

Entonces, al comparar YNAB vs Mint, ¿cuál gana? En este caso, en realidad hay un ganador muy claro.

Mint se basa en el concepto pasado de moda de hacer un presupuesto mensual, establecer metas y luego vencerte a ti mismo hasta la sumisión con culpa a medida que fallas cada mes.

Mint tiene la ventaja de estar integrado con cada cuenta bancaria y compañía con las que tiene facturas, pero esa integración conlleva un enorme riesgo de seguridad. Si alguien piratea los servidores de Mint, todas y cada una de sus cuentas financieras son vulnerables.

YNAB, por otro lado, utiliza un enfoque muy innovador. Literalmente te hace planificar todos los fondos entrantes en el momento en que los recibes. Si desea ahorrar dinero, debe asegurarse de que todas las facturas que vencen antes de su próximo cheque de pago tengan dinero asignado antes de reservar dinero para ahorrar.

El beneficio de esto es que ya no está mirando su cuenta bancaria para decidir si puede pagar algo. Estás mirando tu presupuesto. Si no ha asignado dinero para ese sofá nuevo, tendrá que gastar dinero en otra cosa que puede ser igualmente importante para usted.

Ese es el secreto detrás de por qué YNAB funciona tan bien y por qué es claramente el ganador sobre Mint, sin lugar a dudas.