¿Cómo han impactado los pagos digitales en nuestras transacciones financieras?

Comienzo de los Modos de Pago Digital

Probablemente fue PayPal quien presentó al mundo una plataforma dedicada a los pagos digitales. Aunque las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos ofrecían operaciones bancarias en línea justo después de la aparición de Internet, no fue hasta que PayPal ingresó a este dominio y popularizó los pagos digitales, especialmente entre los compradores en línea en eBay.

Características como la vinculación de cuentas bancarias, múltiples monedas y un fácil control de transacciones hicieron de PayPal un fuerte rival de los bancos. Aunque eBay finalmente adquirió PayPal después de su funcionamiento independiente de tres años, sin duda escindió toda una industria de pagos electrónicos, que registró un valor transaccional global de US $ 3598 en 2018.

Aumento de las plataformas de pagos digitales: ¿una ventaja o una ruina?

Durante los últimos dos años, los grandes gigantes tecnológicos con una inmensa financiación para nuevos proyectos han creado plataformas de pago en línea, algunas de las cuales mordieron el polvo hace mucho tiempo, mientras que otras están prosperando y siendo popularizadas por las masas a diario. En la década de 2010, empresas como Amazon, Google y luego Apple lanzaron sus plataformas de pago digital e irrumpieron en el marketing con tácticas promocionales estratégicas y muy atractivas.

Mientras allanan el camino para una economía sin efectivo, los pagos digitales también han dado un auge a las monedas virtuales que se transfieren a través de dichos modos de pago por un valor de millones. Pero, ¿es la tecnología de pago electrónico nuestra evolución beneficiosa hacia la economía sin efectivo? ¿La cantidad de exposición no deseada que nos ha brindado Internet no se volvería contra nosotros a través de estas puertas de enlace?

En este artículo, discutimos las ventajas y desventajas de los pagos digitales, su impacto en la evolución inevitable de la economía y las funcionalidades transaccionales, y las precauciones que se deben tomar al usar las plataformas de pago digital.

¿Cómo los pagos digitales superaron a la banca tradicional?: Méritos del pago electrónico

Si observamos cómo los pagos digitales han beneficiado tanto a los consumidores como a los especialistas en marketing, parece que nos ha ayudado a todos a recorrer un largo camino desde los sistemas bancarios tradicionales. Si los pagos digitales se van a categorizar profundamente, PayPal y otras aplicaciones de pago no son los únicos jugadores que están digitalizando el papel moneda.

Desde pagos con tarjeta hasta pagos NFC recientemente popularizados, todos entran en esta categoría. Todas estas tecnologías nos han ofrecido los méritos de los modos de pago digitales, por lo que deberíamos estar muy contentos. Y no, no se limitan a simplemente quitarle la carga a sus billeteras. Así es como ha evolucionado la banca tradicional sobre los méritos de los pagos digitales:

1. Facilidad de transacción

Este es un beneficio obvio de los pagos en línea; sin embargo, esta facilidad de transacción no se trata solo de que los usuarios obtengan un modo más rápido y simplificado de realizar transacciones complejas. Las autoridades bancarias anteriores tuvieron que pasar por la frenética rectificación de trámites y procedimientos de manejo de efectivo para evitar errores en las operaciones transaccionales y de transferencia de fondos.

Con los pagos en línea, todos esos procesos se han automatizado, liberando a los funcionarios bancarios de un proceso de manejo de efectivo comparativamente propenso a errores.

2. Monitoreo transparente

Otros beneficios de una transacción sin efectivo es el control fluido y continuo del flujo de entrada y salida de dinero de sus cuentas. Las aplicaciones que admiten pagos en línea sin efectivo mantienen un registro o un estado de las transacciones realizadas a través de ella, a las que los titulares de las cuentas pueden acceder fácilmente sin presentar ninguna solicitud oficial o sin visitar el banco.

Esto supera los sistemas tradicionales en los que los titulares de cuentas tenían que obtener una copia física e impresa de sus transacciones, enumeradas en orden de la más antigua a la más antigua.

3. Distribución de salarios efectiva y más rápida

Imagine una organización de más de cien empleados, todos trabajando en una posición diferente en la jerarquía, lo que significa que todos tienen una escala salarial diferente. Ahora, si necesita manejar la distribución de salarios en efectivo o mediante métodos bancarios tradicionales, esto no solo llevará mucho tiempo, sino que también le costaría a la organización una cantidad considerable de dinero.

Al tener un sistema de pago en línea, el proceso de distribución de salarios se vuelve centralizado, limitado a un pequeño espacio de cabina. Una plataforma de pago en línea centralizada requeriría menos personas para administrarla y también aceleraría el proceso de distribución, lo que en última instancia aumentaría la eficiencia organizacional.

4. Inclusión del servicio

Una plataforma de pago digital combina los servicios bancarios en una sola aplicación, lo que permite que esos servicios lleguen a un rango de población más amplio. Características como los depósitos directos, la creación de nuevas cuentas y la gestión de cuentas de inversión en una plataforma común han brindado a las personas una mejor comprensión de los servicios financieros, sus términos y condiciones asociados y el funcionamiento de las instituciones financieras.

5. Reducción de costos

Es uno de los méritos más significativos de los pagos digitales. Ha permitido a los gobiernos reducir los costos inducidos durante la impresión, el envío seguro y el almacenamiento de monedas físicas. El almacenamiento de monedas físicas en los bancos fue una gran preocupación, lo que resultó en un alto costo para asegurarlo. Los pagos digitales han permitido a los bancos reducir la presencia de efectivo en sus bóvedas y también reducir los costos por su seguridad.

¿Qué desventajas enfrenta la gente de la economía sin efectivo y los pagos en línea?

Decodificando los pagos digitales, por el contrario, hay factores a considerar, lo que demuestra que el mundo aún no está listo para volverse completamente digital y sin efectivo. Desde la seguridad hasta los errores del servidor, las personas se han enfrentado a todo tipo de problemas, que siguen sin resolverse. Además, la privatización de las plataformas de pago digital ha creado un caos de múltiples términos y condiciones impuestos a los consumidores sin que ellos lo sepan.

Averigüemos qué deméritos de los pagos en línea se han experimentado:

1. Falta de conocimiento

Si bien los estados y naciones urbanos han adoptado en gran medida la economía digital como parte de su vida diaria, las personas de los países más pequeños todavía tienen dificultades para comprender los pagos digitales y la economía. La falta de educación, el escaso alcance de Internet y la ausencia de una institución financiera centralizada son algunas de las razones.

2. Economía privatizada

Los pagos digitales han dado a las organizaciones privadas demasiado control sobre nuestras vidas financieras. Si bien ofrecen un seguimiento crediticio transparente, también mantienen un seguimiento similar de nuestras cuentas, que se acumula hasta convertirse en una especie de intrusión.

Algunas de estas instituciones financieras privadas imponen condiciones variadas a los consumidores, confundiéndolos sobre los beneficios que pueden recibir y a qué deben renunciar para obtener esos beneficios. Un control privatizado de una economía valorada en miles de millones puede conducir a un monopolio de instituciones financieras más prominentes sobre la vida de las personas.

3. Problemas técnicos y soporte defectuoso

Las plataformas privadas a menudo se enfrentan a problemas con el servidor, lo que a veces hace que el dinero de las personas se quede atascado en las aprobaciones de transacciones pendientes. En muchos casos, el personal de apoyo empleado por las organizaciones que ejecutan dichas plataformas no logra resolver estos problemas, lo que provoca graves pérdidas económicas a los titulares de cuentas. Este ha sido uno de los principales inconvenientes del uso de modos de pago digitales, ya que uno tiene que depender de una estructura de soporte externo para resolver cualquier inquietud que surja.

4. Seguridad

La preocupación innegable y más amenazante es la seguridad de las plataformas que usamos para los pagos digitales. Estas plataformas ejecutan todo el proceso en servidores dedicados, que pueden ser violados si no están protegidos por métodos de firewall efectivos. En el pasado se han registrado varios casos de violaciones de servidores, fugas de datos y fraudes financieros. Dado que son casi imposibles de rastrear, no es posible ningún procedimiento legal en tales escenarios.

5. Infraestructura de telecomunicaciones defectuosa

Internet aún debe llegar correctamente en varios estados. La falta de infraestructura de telecomunicaciones eventualmente fallaría en una plataforma de pago digital, ya que todos sus servicios se ejecutan en una conexión de banda ancha o a través de una red de Internet celular.

¿Vale la pena confiar en el modo de pago digital?

Los pagos digitales tienen un potencial beneficioso sustancial en el futuro previsible, considerando lo que tiene para una economía transparente y sin efectivo. Sin embargo, en el escenario actual, confiar al cien por cien en tales modos es demasiado complicado. La falta de conocimiento entre una gran proporción de masas y la falta de conectividad a Internet en países en desarrollo o subdesarrollados fallan en el propósito de una plataforma de pago digital.

Un mito generalizado que ha circulado a menudo es que sería difícil hacer circular monedas ilegales si los modos de pago están digitalizados. Eso solo es posible si las monedas físicas se eliminan por completo de las existentes, y eso es poco probable. Al menos no durante las próximas cinco décadas, diría yo. Podría ser

Además, hasta que los términos de uso de tales modos no se entiendan adecuadamente a los usuarios, no tiene sentido avanzar hacia la digitalización completa.

Además, el proceso de almacenamiento, gestión y manejo de operaciones en efectivo representa el empleo de miles de personas. Más del 90% de las naciones del mundo sufren problemas de desempleo. La economía digital traería una especie de automatización de varias operaciones financieras, lo que puede conducir a despidos en los departamentos de nivel inferior de las instituciones financieras. Ciertamente, esa es una preocupación que uno no puede tachar.

Conclusión

El pago digital puede ser inminente, pero ese día está demasiado lejos por ahora. Podríamos tener dos o más estados que se declararían como una economía sin efectivo. Pero erradicar la moneda física no solo es arriesgado, sino que también es ilógico dada la diversa infraestructura empresarial que depende de ella.

¿Qué sientes?

Cuéntenos sobre sus puntos de vista sobre las plataformas de pago digital y cómo pueden conducir a una economía sin efectivo. ¿Crees que es razonable ver estas plataformas como una innovación totalmente favorable?

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