Quel impact les paiements numériques ont-ils eu sur nos transactions financières ?

Début des modes de paiement numériques

C'est probablement PayPal qui a présenté au monde une plate-forme dédiée aux paiements numériques. Bien que les coopératives de crédit et les banques proposaient des opérations bancaires en ligne juste après l'émergence d'Internet, ce n'est que lorsque PayPal est entré dans ce domaine et a popularisé les paiements numériques, en particulier parmi les acheteurs en ligne sur eBay.

Des fonctionnalités telles que la liaison de comptes bancaires, plusieurs devises et une surveillance transactionnelle facile ont fait de PayPal un concurrent sérieux des banques. Bien qu'eBay ait finalement acquis PayPal après trois ans d'activité indépendante, il a assurément donné naissance à toute une industrie du paiement électronique, qui a enregistré une valeur transactionnelle mondiale de 3598 USD en 2018.

Hausse des plateformes de paiements numériques : une aubaine ou un fléau ?

Au cours des deux dernières années, de grands géants de la technologie disposant d'un financement immense pour de nouveaux projets ont fourni des plateformes de paiement en ligne, dont certaines ont mordu la poussière il y a longtemps tandis que d'autres prospèrent et sont popularisées quotidiennement par les masses. Dans les années 2010, des entreprises comme Amazon, Google puis Apple ont lancé leurs plateformes de paiement numérique et ont fait irruption dans le marketing avec des tactiques promotionnelles stratégiques et très attractives.

Tout en ouvrant la voie à une économie sans numéraire, les paiements numériques ont également donné un essor aux monnaies virtuelles qui sont transférées via ces modes de paiement pour une valeur de plusieurs millions. Mais la technologie de paiement électronique est-elle notre évolution bénéfique vers l'économie sans numéraire ? La quantité d'expositions indésirables qu'Internet nous a données ne se retournerait-elle pas contre nous via ces passerelles ?

Dans cet article, nous discutons des avantages et des inconvénients des paiements numériques, de leur impact sur l'évolution inévitable de l'économie et des fonctionnalités transactionnelles, et des précautions à prendre lors de l'utilisation des plateformes de paiement numériques.

Comment les paiements numériques ont-ils dépassé la banque traditionnelle ? : les mérites du paiement électronique

En regardant comment les paiements numériques ont profité aux consommateurs et aux spécialistes du marketing, il semble que cela nous a tous aidés à parcourir un long chemin par rapport aux systèmes bancaires traditionnels. Si les paiements numériques doivent être profondément catégorisés, PayPal et les autres applications de paiement ne sont pas les seuls acteurs à numériser la monnaie papier.

Des paiements par carte aux paiements NFC nouvellement popularisés, tous entrent dans cette catégorie. Toutes ces technologies nous ont offert les mérites des modes de paiement numériques, dont nous devrions nous réjouir. Et non, ils ne se limitent pas à alléger votre portefeuille. Voici comment la banque traditionnelle a évolué sur les mérites des paiements numériques :

1. Facilité de transaction

C'est un avantage évident des paiements en ligne ; cependant, cette facilité de transaction ne consiste pas seulement à ce que les utilisateurs obtiennent un mode plus rapide et simplifié pour effectuer des transactions complexes. Auparavant, les autorités bancaires devaient passer par la rectification trépidante des procédures de traitement des documents et des espèces pour éviter les erreurs dans les opérations de transaction et de transfert de fonds.

Avec les paiements en ligne, tous ces processus ont été automatisés, soulageant les responsables bancaires d'un processus de traitement des espèces relativement sujet aux erreurs.

2. Surveillance transparente

Les autres avantages d'une transaction sans numéraire sont une surveillance fluide et transparente des entrées et sorties d'argent de vos comptes. Les applications prenant en charge les paiements en ligne sans numéraire gardent une trace ou un relevé des transactions effectuées par son intermédiaire, qui peuvent être facilement accessibles par les titulaires de compte sans faire de demande officielle ou sans se rendre à la banque.

Cela dépasse les systèmes traditionnels où les titulaires de compte devaient obtenir une copie physique et imprimée de leurs transactions, classées de la plus ancienne à la plus ancienne.

3. Répartition des salaires efficace et plus rapide

Imaginez une organisation de plus d'une centaine d'employés, tous travaillant à un poste différent dans la hiérarchie, ce qui signifie que chacun a une échelle de rémunération différente. Maintenant, si vous avez besoin de gérer la distribution des salaires en espèces ou par des méthodes bancaires traditionnelles, cela ne prendra pas seulement beaucoup de temps, mais coûtera également une somme d'argent considérable à une organisation.

En ayant un système de paiement en ligne, le processus de distribution des salaires devient centralisé, limité à un petit espace cabine. Une plate-forme de paiement en ligne centralisée nécessiterait moins de personnes pour la gérer et accélérerait également le processus de distribution, augmentant ainsi l'efficacité organisationnelle.

4. Services inclus

Une plate-forme de paiement numérique combine des services bancaires en une seule application, permettant à ces services d'atteindre un plus large éventail de population. Des fonctionnalités telles que les dépôts directs, la création de nouveaux comptes et la gestion des comptes d'investissement sur une plate-forme commune ont permis aux gens de mieux comprendre les services financiers, leurs termes et conditions associés, le fonctionnement des institutions financières.

5. Réduction des coûts

C'est l'un des avantages les plus importants des paiements numériques. Il a permis aux gouvernements de réduire les coûts induits lors de l'impression, de l'expédition sécurisée et du stockage des devises physiques. Le stockage des devises physiques dans les banques était très préoccupant, ce qui entraînait un coût élevé pour le sécuriser. Les paiements numériques ont permis aux banques de réduire la présence d'espèces dans leurs coffres-forts et de réduire également les coûts de sa sécurité.

À quels inconvénients de l'économie sans numéraire et des paiements en ligne les gens sont-ils confrontés ?

Au contraire, pour décrypter les paiements numériques, il y a des facteurs à prendre en compte, ce qui prouve que le monde n'est toujours pas prêt pour passer complètement au cashless et au numérique. Allant de la sécurité aux erreurs de serveur, les gens ont été confrontés à toutes sortes de problèmes, qui restent non résolus. De plus, la privatisation des plateformes de paiement numérique a créé un chaos de multiples termes et conditions imposés aux consommateurs à leur insu.

Découvrons quels inconvénients des paiements en ligne ont été rencontrés :

1. Manque de connaissances

Alors que les États urbains et les nations ont largement adopté l'économie numérique dans leur vie quotidienne, les habitants des petits pays ont encore du mal à comprendre les paiements numériques et l'économie. Le manque d'éducation, la faible portée d'Internet et l'absence même d'une institution financière centralisée en sont quelques-unes des raisons.

2. Économie privatisée

Les paiements numériques ont donné aux organisations privées trop de contrôle sur nos vies financières. Bien qu'ils offrent une surveillance transparente du crédit, ils gardent également une trace similaire de nos comptes, ce qui s'accumule en une sorte d'intrusion.

Certaines de ces institutions financières privées imposent des conditions variées aux consommateurs, les confondant quant aux avantages qu'ils peuvent recevoir et à ce qu'ils pourraient devoir abandonner pour obtenir ces avantages. Une surveillance privatisée de milliards d'économies peut conduire à un monopole d'institutions financières plus importantes sur la vie des gens.

3. Problèmes techniques et assistance défectueuse

Les plates-formes privées sont souvent confrontées à des problèmes de serveur, ce qui entraîne parfois le blocage de l'argent des utilisateurs dans les approbations de transactions en attente. Dans de nombreux cas, le personnel de soutien employé par les organisations qui gèrent ces plateformes ne parvient pas à résoudre ces problèmes, ce qui entraîne de graves pertes économiques pour les titulaires de comptes. Cela a été un inconvénient majeur de l'utilisation des modes de paiement numériques, car il faut s'appuyer sur une structure d'assistance externe pour résoudre les problèmes qui se posent.

4. Sécurité

La préoccupation indéniable et la plus menaçante est la sécurité des plateformes que nous utilisons pour les paiements numériques. Ces plates-formes exécutent l'intégralité du processus sur des serveurs dédiés, qui peuvent être piratés s'ils ne sont pas protégés par des méthodes de pare-feu efficaces. Divers cas de violations de serveurs, de fuites de données et de fraudes financières ont été enregistrés dans le passé. Comme ils sont presque impossibles à retracer, aucune poursuite judiciaire n'est possible dans de tels scénarios.

5. Infrastructure de télécommunication défectueuse

Internet est encore d'atteindre correctement dans divers états. Le manque d'infrastructures de télécommunications finirait par faire échouer une plate-forme de paiement numérique, car tous ses services fonctionnent sur une connexion à large bande ou via un réseau Internet cellulaire.

Le recours au mode de paiement numérique en vaut-il la peine ?

Les paiements numériques ont un potentiel bénéfique substantiel dans un avenir prévisible, compte tenu de ce qu'ils ont mis en place pour une économie transparente et sans numéraire. Cependant, dans le scénario actuel, une dépendance à cent pour cent sur ces modes est trop compliquée. Le manque de connaissances parmi un grand nombre de masses et le manque de connectivité Internet dans les pays en développement ou sous-développés échouent à l'objectif d'une plate-forme de paiement numérique.

Un mythe omniprésent qui a souvent circulé est qu'il serait difficile de faire circuler des devises illégales si les modes de paiement étaient numérisés. Cela n'est possible que si les monnaies physiques sont entièrement supprimées de l'existence, et c'est peu probable. Du moins pas pour les cinq prochaines décennies, je dirais. Ce serait

Par ailleurs, tant que les conditions d'utilisation de tels modes ne sont pas suffisamment bien comprises des utilisateurs, il ne sert à rien de s'orienter vers une numérisation complète.

De plus, le processus de stockage, de gestion et de traitement des opérations en espèces représente l'emploi de milliers de personnes. Plus de 90% des nations du monde souffrent de problèmes de chômage. L'économie numérique apporterait une sorte d'automatisation de plusieurs opérations financières, ce qui pourrait entraîner des licenciements dans les départements de niveau inférieur des institutions financières. Certes, c'est une préoccupation qu'on ne peut pas éliminer.

Conclusion

Le paiement numérique est peut-être imminent, mais ce jour est trop loin pour le moment. Nous pourrions avoir deux États ou plus qui se déclareraient comme une économie sans numéraire. Mais éradiquer la monnaie physique n'est pas seulement risqué, mais aussi illogique étant donné que les diverses infrastructures commerciales en dépendent.

Que ressentez vous?

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