บทบาทของพันธบัตรองค์กรในการวางแผนการเกษียณอายุ

เมื่อผู้คนเริ่มออมครั้งแรก (คำที่ดีกว่า) มักจะเข้าสู่หุ้นจิบกองทุนรวมหรืออาจซื้ออสังหาริมทรัพย์ สิ่งเหล่านี้มีความเสี่ยงที่เขียนไว้ทั่วพวกเขา แต่ยิ่งคุณเข้าใกล้การเกษียณมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีความสมดุลระหว่างความเสี่ยงต่อความปลอดภัย เกมเปลี่ยนไป คุณไม่ต้องการคืนนอนไม่หลับทุกครั้งที่ตลาดหุ้นลดลง สิ่งที่คุณต้องการคือความมั่นคงการไหลของเงินที่คาดเดาได้และความสะดวกสบายที่การออมที่หายากของคุณไม่ได้หายไปในปีที่เลวร้าย นี่คือที่ที่พันธบัตรองค์กรก้าวเข้ามาอย่างเงียบ ๆ

คิดว่าพันธบัตรองค์กรเป็นเงินกู้ที่มอบให้กับ บริษัท ในบัญชี DEMAT ของคุณ ... ในการแลกเปลี่ยน บริษัท จ่ายดอกเบี้ยให้คุณ - ตามกำหนดเวลาที่คุณรู้อยู่แล้ว - และเมื่อพันธบัตรครบกำหนด เรียบง่ายไม่มีศัพท์แสง และเนื่องจากรายได้สามารถคาดการณ์ได้พันธบัตรจึงกลายเป็นล้อคงที่ในพอร์ตการเกษียณอายุ

ทำไมพวกเขาถึงทำงานให้กับผู้เกษียณอายุ

นี่คือความจริงที่ซื่อสัตย์: การเกษียณอายุน้อยกว่าเกี่ยวกับการไล่ล่าผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่และอื่น ๆ เกี่ยวกับการทำให้แน่ใจว่าคลังข้อมูลของคุณปลอดภัยและได้รับผลตอบแทนที่ดี พันธบัตรขององค์กรพอดีกับความต้องการนั้นอย่างเรียบร้อย

• รายได้ปกติ: ความกังวลที่ยิ่งใหญ่ที่สุดหลังจากการชำระเงินครั้งสุดท้ายคือ“ ฉันจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉันได้อย่างไร” พันธบัตรตอบว่าด้วยการจ่ายดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นเช่นเครื่องจักร-เดือนรายไตรมาสหรือครึ่งปี จังหวะนั้นปลอบโยน
• ละครน้อยกว่าตราสารทุน: พันธบัตรที่มีอันดับสูงไม่ได้ตีกลับเหมือนราคาหุ้น คุณไม่ตื่นขึ้นมาด้วยพาดหัวของความผิดพลาดของตลาดที่เช็ดเงินออมของคุณ ตราบใดที่ บริษัท ผู้ออกยังคงแข็งแกร่งคุณจะได้รับความสนใจต่อไปและเงินต้นของคุณกลับมาครบกำหนด
• การปรับสมดุลผลงาน: หากคุณถือหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์แล้วพันธบัตรจะเป็นน้ำหนักที่สมดุล บ่อยครั้งเมื่อหุ้นลดลงพันธบัตรจะมีความมั่นคงหรือน่าดึงดูดยิ่งขึ้น เบาะนั้นมีค่ามากกว่าที่คนส่วนใหญ่ตระหนัก

พันธบัตรในส่วนผสมการเกษียณอายุของอินเดีย

หากต้องการนำสิ่งต่าง ๆ มาใช้ในมุมมองให้เข้าแถวกับตัวเลือกปกติ:

• หลักทรัพย์ของรัฐบาล (G-SEC): นี่คือมาตรฐานทองคำที่มีความปลอดภัยของอธิปไตย แต่โดยทั่วไปแล้วความสนใจจะลดลง ดังนั้นในขณะที่พวกเขามีหินแข็งพวกเขาจะไม่ยกระดับพิเศษที่พันธบัตรของ บริษัท สามารถทำได้
• เงินฝากประจำ (FDS): สำหรับครอบครัวชาวอินเดียหลายคน FDs เป็นตัวเลือกเริ่มต้น เข้าใจง่ายไม่มีอาการปวดหัว แต่บทลงโทษสำหรับการถอนเร็วสามารถต่อยได้และผลตอบแทนมักจะต่ำกว่าพันธบัตรที่ดีของ บริษัท ที่ดี นอกจากนี้พันธบัตรที่ระบุไว้สามารถขายได้ในการแลกเปลี่ยนทำให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้น
• หุ้น: หุ้นนั้นยอดเยี่ยมในยุค 30 และ 40 ของคุณเมื่อคุณสร้างความมั่งคั่ง แต่เมื่อเกษียณอายุความผันผวนจะรู้สึกเหมือนเป็นโอกาสน้อยลงและมีความเสี่ยงมากขึ้น เงินปันผลสามารถหยุดได้ตลอดเวลาในขณะที่คูปองพันธบัตรเป็นข้อผูกมัดตามสัญญา

การเลือกพันธบัตรที่เหมาะสม

พันธบัตรทั้งหมดไม่เท่ากันและผู้เกษียณไม่สามารถทำผิดได้ กฎพื้นฐานบางประการช่วย

• ไปตามการให้คะแนนไม่ใช่ข่าวลือ: Crisil, ICRA, การดูแล - อัตราพันธบัตรทั้งหมดในความปลอดภัยของพวกเขา สำหรับการเกษียณอายุให้ติด AAA และ AA นี่คือ บริษัท ที่มีการเงินที่มั่นคง แน่นอนว่าพันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับต่ำกว่านั้นให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ความเสี่ยงของการผิดนัดนั้นเป็นเรื่องจริงมาก ที่ 65 นั่นไม่ใช่การพนันที่คุ้มค่า
• นึกถึงการครบกำหนด: พันธบัตรมาพร้อมกับอายุขัยที่แตกต่างกัน - บางปีประมาณสิบ การวางทุกอย่างในพันธบัตรระยะยาวอาจย้อนกลับไปหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ผู้เกษียณหลายคนใช้สิ่งที่เรียกว่า "บันไดพันธบัตร" - การซื้อพันธบัตรที่เติบโตในปีที่ผ่านมา ในขณะที่แต่ละคนครบกำหนดคุณลงทุนใหม่ ด้วยวิธีนี้เงินกลับมาเป็นเวทีแทนที่จะถูกล็อคทั้งหมดในครั้งเดียว
• ทำความเข้าใจกับ YTM ไม่ใช่แค่คูปอง: นักลงทุนหลายคนดูอัตราคูปองที่พิมพ์บนพันธบัตร แต่ผลผลิตถึงวุฒิภาวะ (YTM) จะบอกคุณถึงผลตอบแทนประจำปีที่แท้จริงหลังจากที่ได้รับจากราคาที่คุณจ่ายไป เป็นตัวเลขที่สำคัญ

เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ

อาจารย์ใหญ่โรงเรียนที่เกษียณอายุราชการที่ฉันพูดถึงเมื่อปีที่แล้วได้เก็บเงินออมส่วนใหญ่ของเธอใน FDS และบางส่วนอยู่ในกองทุนรวมทุน เมื่อ Covid ตีเธอตื่นตระหนกดูค่ากองทุนรวมของเธอแกว่งอย่างดุเดือด จากนั้นเธอก็เปลี่ยนเงินเป็นส่วนหนึ่งของพันธบัตร PSU ที่ได้รับการจัดอันดับสูง ดอกเบี้ยมาทุกไตรมาสไม่น่าประหลาดใจและเธอบอกฉันว่า “ เป็นครั้งแรกในรอบหลายปีที่ฉันหยุดตรวจสอบตลาดทุกเช้าในที่สุดฉันก็สามารถเพลิดเพลินกับเงินบำนาญและรายได้ของพันธบัตรโดยไม่ต้องกังวล” ในสาระสำคัญคือสิ่งที่พันธบัตรนำมาสู่การเกษียณ

ทำไมพันธบัตรของ บริษัท จึงสมควรได้รับสถานที่

เพื่อสรุปพันธบัตรของ บริษัท เสนอสามสิ่งที่ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่:

• กระแสรายได้ที่มั่นคง เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• ความปลอดภัย มากกว่าพอร์ตการลงทุนที่หนักหน่วง
• การกระจายความเสี่ยง ที่ทำให้ความผันผวนของตลาดลดลง

พวกเขาจะไม่ทำให้คุณรวยข้ามคืน พวกเขาจะไม่ให้ความตื่นเต้นกับตลาดวัวเช่นกัน สิ่งที่พวกเขาจะทำคือให้คุณนอนหลับตอนกลางคืนโดยรู้ว่าเงินออมของคุณทำงานอย่างเงียบ ๆ ในพื้นหลัง

คำสุดท้าย

การเกษียณอายุเป็นเรื่องเกี่ยวกับอิสรภาพ - ฟรีดอมจากความเครียดเงินมากเท่ากับเสรีภาพของเวลา ในขณะที่ตราสารทุนและอสังหาริมทรัพย์อาจนำผลงานของคุณผ่านการทำงานหลายปีของคุณกระบองมักจะส่งผ่านไปยังพันธบัตรเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุ พวกเขาไม่ได้มีเสน่ห์ แต่พวกเขาเชื่อถือได้

หากคุณมุ่งเน้นไปที่ผู้ออกตราสารที่ได้รับการจัดอันดับให้เลือกการผสมผสานของครบกำหนดและจับตาดูผลผลิตมากกว่าพาดหัวพันธบัตร บริษัท สามารถกลายเป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้ในปีทองของคุณ สำหรับผู้ให้ความช่วยเหลือชาวอินเดียหลายคนพวกเขาอาจเป็นสะพานเชื่อมระหว่างการออมที่วิตกกังวลและการใช้ชีวิตอย่างสงบสุข

บทบาทของพันธบัตรองค์กรในการวางแผนการเกษียณอายุ

จะวางแผนการเกษียณอายุของคุณด้วยพันธบัตรองค์กรได้อย่างไร?

เมื่อคนส่วนใหญ่คิดเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุพวกเขาเริ่มต้นด้วยสิ่งต่าง ๆ เช่นหุ้นกองทุนรวมหรือแม้แต่อสังหาริมทรัพย์ สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยให้การออมของคุณเติบโตขึ้น แต่พวกเขาก็มีแนวโน้มที่จะแกว่งมูลค่ามาก เมื่อคุณโตขึ้นและเข้าใกล้การเกษียณมากขึ้นโฟกัสของคุณมักจะเปลี่ยนไป คุณเริ่มกังวลน้อยลงเกี่ยวกับการไล่ล่าผลตอบแทนสูงและใส่ใจมากขึ้นเกี่ยวกับการรักษาเงินของคุณให้ปลอดภัยและทำให้แน่ใจว่ามันจะมาในทุกเดือน นั่นคือสิ่งที่พันธบัตรขององค์กรสามารถมีบทบาทอย่างเงียบ ๆ

คิดว่าพันธบัตรองค์กรเป็นเงินกู้ที่มอบให้กับ บริษัท ในบัญชี Demat ของคุณ ในการแลกเปลี่ยน บริษัท จ่ายดอกเบี้ยให้คุณ - ตามกำหนดเวลาที่คุณรู้อยู่แล้ว - และเมื่อพันธบัตรครบกำหนดคุณจะได้รับเงินต้น เรียบง่ายไม่มีศัพท์แสง และเนื่องจากรายได้สามารถคาดการณ์ได้พันธบัตรจึงกลายเป็นล้อคงที่ในพอร์ตการเกษียณอายุ

ทำไมผู้เกษียณเช่นพันธบัตร บริษัท ?

นี่คือความจริงที่ซื่อสัตย์: การเกษียณอายุน้อยกว่าเกี่ยวกับการไล่ล่าผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่และอื่น ๆ เกี่ยวกับการทำให้แน่ใจว่าคลังข้อมูลของคุณปลอดภัยและได้รับผลตอบแทนที่ดี นี่คือสิ่งที่ทำให้พันธบัตร บริษัท น่าสนใจสำหรับผู้ที่วางแผนการเกษียณอายุ:

• รายได้ปกติ: ความกังวลที่ยิ่งใหญ่ที่สุดหลังจากการชำระเงินครั้งสุดท้ายคือ“ ฉันจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือนของฉันได้อย่างไร” พันธบัตรตอบว่าด้วยการจ่ายดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นเช่นเครื่องจักร-เดือนรายไตรมาสหรือครึ่งปี จังหวะนั้นปลอบโยน
• ละครน้อยกว่าตราสารทุน: พันธบัตรที่มีอันดับสูงไม่ได้ตีกลับเหมือนราคาหุ้น คุณไม่ตื่นขึ้นมาด้วยพาดหัวของความผิดพลาดของตลาดที่เช็ดเงินออมของคุณ ตราบใดที่ บริษัท ผู้ออกยังคงแข็งแกร่งคุณจะได้รับความสนใจต่อไปและเงินต้นของคุณกลับมาครบกำหนด
• การปรับสมดุลผลงาน: หากคุณถือหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์แล้วพันธบัตรจะเป็นน้ำหนักที่สมดุล บ่อยครั้งเมื่อหุ้นลดลงพันธบัตรจะมีความมั่นคงหรือน่าดึงดูดยิ่งขึ้น เบาะนั้นมีค่ามากกว่าที่คนส่วนใหญ่ตระหนัก

กลยุทธ์การลงทุนพันธบัตร

วิธีที่คุณเลือกและจัดระเบียบพันธบัตรของคุณสามารถสร้างความแตกต่างอย่างแท้จริง มารักษากันเถอะ:

Laddering: การแพร่กระจายวันครบกำหนดเพื่อให้เงินสดมา

ลองนึกภาพว่าคุณแบ่งเงินออมของคุณในพันธบัตรที่ครบกำหนดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา - พูดว่า₹ 1 แสนแสนแต่ละพันธบัตรที่เสร็จสิ้นใน 1, 2, 3, 4 และ 5 ปี สิ่งนี้เรียกว่า "บันได" ทุกปีพันธบัตรหนึ่งจะจ่ายคืนคุณดังนั้นคุณจะมีเงินจำนวนมากที่คืนให้คุณ หากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นคุณจะไม่เสียใจที่ล็อคเงินทั้งหมดของคุณเป็นเวลานาน - คุณสามารถลงทุนเงินจากการเติบโตของพันธบัตรในอัตราที่สูงขึ้นใหม่

กลยุทธ์กระสุน: การลงทุนตามเป้าหมายในพันธบัตร

กลยุทธ์กระสุนเกือบจะตรงกันข้าม หากคุณรู้ว่าคุณจะต้องมีเงินจำนวนมากในปีใดปีหนึ่ง - อาจจะเป็นปีเกษียณของคุณเองหรือสำหรับงานครอบครัวเช่นงานแต่งงาน - คุณสามารถซื้อพันธบัตรที่แตกต่างกันได้ตลอดเวลา เมื่อปีนั้นมาถึงพันธบัตรหลายรายจ่ายร่วมกันให้ผลรวมที่แน่นอนที่คุณต้องการเมื่อคุณต้องการ

เลือกไหน? การบันไดช่วยเมื่อคุณต้องการการจ่ายเงินและความยืดหยุ่นเป็นประจำ วิธีการกระสุนนั้นยอดเยี่ยมหากคุณมีเป้าหมายที่ชัดเจนและใหญ่ในใจสำหรับวันที่ในอนาคต

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนที่จะเลือกพันธบัตรองค์กร

ทุกพันธะไม่เหมือนกันดังนั้นดูพื้นฐานบางอย่าง:

ตรวจสอบการจัดอันดับเครดิต: บริษัท ได้รับการจัดอันดับ (เช่น CRISIL, ICRA, Care) - คิดว่าพวกเขาเหมือนคะแนน CIBIL สำหรับธุรกิจ AA หรือ AAA ถือว่าแข็งแกร่งจริงๆ ยิ่งคะแนนสูงขึ้นเท่าไหร่คุณก็ยิ่งรู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับการได้รับเงินคืนตรงเวลา ลองนึกภาพถ้าภาพยนตร์ได้รับการจัดอันดับ-ภาพยนตร์ที่เป็นมิตรกับครอบครัวจะได้รับ“ u” ใช่ไหม? พันธบัตรได้รับการจัดอันดับด้วย ยิ่งคะแนนดีขึ้นเท่าไหร่คุณก็ยิ่งผ่อนคลายมากขึ้นเท่านั้น

ใช้หลายกลยุทธ์: อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าเดียว การใช้ไอเดียบันไดลงทุนในพันธบัตรที่เสร็จสิ้นในช่วงไม่กี่ปีไม่ใช่แค่หนึ่งเดียว คุณจะไม่มีวันรอนานเกินไปสำหรับเงินของคุณ

ตรวจสอบผลผลิตถึงครบกำหนด (YTM): นี่เป็นเหมือนการตรวจสอบดอกเบี้ยของธนาคารจริงของคุณไม่ใช่แค่หมายเลขพาดหัว YTM บอกคุณว่าคุณจะได้รับรายได้อย่างแท้จริงในแต่ละปีตามเวลาที่พันธบัตรจบลง

ตัวอย่างชีวิตจริงที่ง่าย

• Laddering in Action: สมมติว่าคุณลงทุน 1 แสนแสนในห้าพันธบัตรที่แตกต่างกันแต่ละครั้งจะจบในหนึ่งถึงห้าปี ทุก ๆ ปีหนึ่งครบกำหนดให้คุณมีอิสระในการใช้จ่ายหรือลงทุนใหม่

• กระสุนสำหรับเป้าหมาย: บางทีคุณอาจต้องการ₹ 10 แสนในเจ็ดปี เริ่มซื้อพันธบัตรที่จะจ่ายคืนในปีนั้น เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะซื้อมากขึ้น แต่มักจะตั้งเป้าหมายให้ทุกสิ่งที่จะเติบโตด้วยกันมักจะทำประตูเมื่อคุณต้องการ

ทำไมพันธบัตรขององค์กรจึงสมเหตุสมผล

หากคุณใกล้จะเกษียณคุณอาจให้ความสำคัญกับสามสิ่งมากที่สุด: เงินเดือนที่มั่นคงความเครียดต่ำและไม่เดิมพันเงินทั้งหมดของคุณในหุ้นที่สามารถแกว่งได้อย่างดุเดือด พันธบัตรสามารถดูแลความต้องการเหล่านี้ได้อย่างเงียบ ๆ :

• รายได้ที่เชื่อถือได้: ครัวเรือนของคุณทำงานได้ราบรื่นขึ้นเมื่อคุณรู้ว่ามีอะไรเกิดขึ้นในแต่ละเดือน
• ความวุ่นวายน้อยลง: พันธบัตร บริษัท ที่แข็งแกร่งไม่ได้กระโดดขึ้นและลงอย่างมากเหมือนหุ้น
• การผสมผสานที่เป็นประโยชน์: พันธบัตรให้สมดุลกับพอร์ตการลงทุนของคุณดังนั้นปีที่เลวร้ายสำหรับหุ้นไม่ได้หมายถึงภัยพิบัติ

เคล็ดลับง่ายๆสำหรับนักลงทุนประจำวัน

• มองหาการจัดอันดับ AAA หรือ AA - ไม่มีอะไรสมบูรณ์แบบ แต่คุณจะไม่นอนหลับ
• ใช้บันไดหากคุณชอบเงินสดไหลเวียนอย่างต่อเนื่องและไม่ต้องการเงินทั้งหมดของคุณล็อค
• ใช้วิธีการกระสุนถ้าคุณรู้ว่าคุณต้องการเงินจำนวนมากเมื่อไหร่
• ตรวจสอบ ytm เสมอ
• การให้คะแนนทำให้ชีวิตง่ายขึ้น เช่นเดียวกับที่คุณต้องการคะแนน Cibil ที่ดีสำหรับการกู้ยืมเงินอันดับสูงของ บริษัท ให้ความมั่นใจ
• ถามคำถามหากคุณต้องการและไม่เพียงแค่ไล่ล่าหลังจากผลตอบแทนสูงสุด

บทสรุป

หลังจากการทำงานและประหยัดตลอดชีวิตการเกษียณอายุควรมีความสุขกับวันของคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับยอดเงินของธนาคารของคุณ พันธบัตรองค์กรช่วยให้คุณทำเช่นนั้น พวกเขาไม่ได้น่าตื่นเต้น แต่พวกเขาก็เชื่อถือได้ ด้วยการใช้เครื่องมือง่ายๆเช่นการบันไดและการลงทุนกระสุนคุณสามารถทำให้เงินสดของคุณทำงานให้คุณได้ - โดยไม่ต้องประหลาดใจมากเกินไป

กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนตรวจสอบการจัดอันดับเหล่านั้นและจำไว้ว่า: รายได้ที่เชื่อถือได้และเป็นประจำจะให้บริการคุณได้ดีขึ้นในปีทองของคุณมากกว่าแจ็คพอตฉับพลัน นั่นคือมูลค่าที่แท้จริงของการรวมพันธบัตรองค์กรในแผนการเกษียณอายุของคุณ