دور سندات الشركات في تخطيط التقاعد

عندما يبدأ الناس في الادخار لأول مرة ، عادة ما يذهب (الكلمة الأفضل) إلى الأسهم ، أو يرشط في صناديق الاستثمار ، أو ربما حتى شراء العقارات. هذه الأشياء لها مخاطر مكتوبة عليها. ولكن كلما اقتربت من التقاعد ، كلما تحولات التوازن بين المخاطر مقابل السلامة. تتغير اللعبة. أنت لا تريد ليالي بلا نوم في كل مرة تنخفض فيها سوق الأوراق المالية. ما تريده هو الاستقرار ، وتدفق من المال يمكن التنبؤ به ، والراحة التي لا تتلاشى مدخراتك التي تم الحصول عليها بشق الأنفس مع عام واحد سيء. هذا هو بالضبط المكان الذي تدخل فيه سندات الشركات بهدوء.

فكر في سند الشركات كقرض يتم منحه لشركة في حساب Demat الخاص بك ... في المقابل ، تدفعك الشركة اهتمامك - على جدول تعرفه بالفعل - وعندما تنضج السندات ، تستعيد مديرك. بسيطة ، لا jargon. ولأن الدخل يمكن التنبؤ به ، غالبًا ما تصبح السندات العجلة الثابتة في محفظة التقاعد.

لماذا يعملون من أجل المتقاعدين

إليكم الحقيقة الصادقة: التقاعد لا يقل عن مطاردة العوائد الكبيرة والمزيد حول التأكد من أن مجموعةك آمنة وكسب عوائد لائقة. تتناسب سندات الشركات بدقة مع هذه الحاجة.

• الدخل العادي: أكبر قلق بعد آخر راتب هو ، "كيف سأغطي نفقاتي الشهرية؟" تجيب السندات على ذلك بمدفوعات الفوائد التي تأتي مثل الساعة-شهرة أو ربع سنوية أو نصف سنوية. هذا الإيقاع مريح.
• دراما أقل من الأسهم: لا ترتد السندات ذات التصنيف العالي مثل أسعار الأسهم. أنت لا تستيقظ على عناوين الصحف في تعطل السوق الذي يمسح جزءًا كبيرًا من مدخراتك. طالما أن الشركة المصدرة لا تزال قوية ، فسوف تستمر في الحصول على اهتمامك ، ويعود مديرك إلى النضج.
• موازنة الحافظة: إذا كنت تحمل بالفعل أسهم أو عقارات ، فإن السندات هي وزن الموازنة. في كثير من الأحيان ، عندما تنخفض الأسهم ، تحمل السندات حازمة أو حتى تصبح أكثر جاذبية. هذه الوسادة تستحق أكثر مما يدرك معظم الناس.

السندات في مزيج التقاعد الهندي

لوضع الأمور في نصابها الصحيح ، دعنا نربطها ضد الخيارات المعتادة:

• الأوراق المالية الحكومية (G-Secs): هذه هي المعيار الذهبي مع السلامة السيادية. لكن الفائدة عادة ما تكون أقل. لذا ، على الرغم من أنها صلبة صخرية ، إلا أنها لا تعطي المصعد الإضافي الذي يمكن له سندات الشركات.
• الرواسب الثابتة (FDS): بالنسبة للعديد من العائلات الهندية ، فإن FDS هي الخيار الافتراضي. من السهل الفهم ، لا الصداع. لكن العقوبات على الانسحاب المبكر يمكن أن لاذع ، وغالبا ما تكون العائدات أقل مما توفره سندات الشركات الجيدة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن بيع السندات المدرجة في البورصة ، مما يمنحك المزيد من المرونة.
• الأسهم: الأسهم رائعة في الثلاثينيات والأربعينيات من العمر عندما تبني الثروة. ولكن عند التقاعد ، فإن التقلبات تبدو أقل تشبه الفرصة وأشبه بالمخاطر. يمكن أن تتوقف الأرباح في أي وقت ، في حين أن كوبونات السندات هي التزام تعاقدي.

اختيار السندات المناسبة

ليست كل السندات متساوية ، ولا يمكن للمتقاعدين تحمل هذا الخطأ. بعض القواعد الأساسية تساعد.

• اذهب من خلال التصنيفات ، وليس الشائعات: Crisil ، ICRA ، الرعاية - كل السندات على سلامتها. للتقاعد ، التمسك بـ AAA و AA. هذه هي الشركات ذات البيانات المالية الصلبة. من المؤكد أن السندات ذات التصنيف المنخفض تعد بعوائد أعلى ، لكن خطر التخلف عن السداد حقيقي للغاية. في 65 ، هذه ليست مقامرة تستحق أخذها.
• ضع في اعتبارك الاستحقاق: السندات تأتي مع عمر مختلف - بعضها في السنة ، حوالي عشرة. قد يؤدي وضع كل شيء في السندات طويلة الأجل إلى نتائج عكسية إذا ارتفعت أسعار الفائدة. يستخدم العديد من المتقاعدين ما يسمى "سلم بوند" - ببناء السندات التي تنضج في السنوات المذهلة. كما ينضج ، أنت إعادة الاستثمار. وبهذه الطريقة ، يعود الأموال على مراحل بدلاً من أن يتم حبسها مرة واحدة.
• فهم YTM ، وليس فقط كوبونات: العديد من المستثمرين ينظرون فقط إلى معدل القسيمة المطبوع على السند. لكن العائد على الاستحقاق (YTM) يخبرك بالعائد السنوي الفعلي بعد العوملة بالسعر الذي دفعته. إنه الرقم المهم.

حكاية سريعة

كان مدير المدرسة المتقاعد التي تحدثت إليها العام الماضي قد أوقفت معظم مدخراتها في FDS وبعضها في صناديق الاستثمار في الأسهم. عندما ضربت Covid ، شعرت بالذعر مشاهدة قيم صندوقها المشترك تتأرجح بعنف. ثم حولت جزءًا من أموالها إلى سندات PSU ذات التصنيف العالي. جاء الفائدة كل ربع ، لا مفاجآت ، وقالت لي ، "لأول مرة منذ سنوات ، توقفت عن التحقق من السوق كل صباح. يمكنني أخيرًا الاستمتاع بمعاش تقاعدي ودخل السندات دون القلق". هذا ، في جوهره ، هو ما تجلبه السندات إلى التقاعد.

لماذا تستحق سندات الشركات مكانًا

لتلخيصها ، تقدم سندات الشركات ثلاثة أشياء تقدرها المتقاعدون أكثر:

• دفق دخل ثابت لتغطية النفقات اليومية.
• سلامة أكثر من محفظة ثقيلة الأسهم.
• التنويع الذي يخفف ضربة تقلبات السوق.

لن يجعلك غنيًا بين عشية وضحاها. لن يعطوك التشويق في السوق الثور أيضًا. ما سيفعلونه هو السماح لك بالنوم في الليل ، مع العلم أن مدخراتك تعمل بهدوء في الخلفية.

الكلمة الأخيرة

التقاعد يدور حول الحرية - فريدوم من ضغوط المال بقدر حرية الوقت. على الرغم من أن الأسهم والعقارات قد تكون قد حملت محفظتك خلال سنوات عملك ، إلا أن Baton غالبًا ما ينتقل إلى السندات وأنت تقترب من التقاعد. إنها ليست براقة ، لكنها يمكن الاعتماد عليها.

إذا ركزت على المصدرين المصدرين جيدًا ، واختر مزيجًا من الاستحقاق ، وتراقب العوائد بدلاً من العناوين الرئيسية ، يمكن أن تصبح سندات الشركات شريكًا موثوقًا به في سنواتك الذهبية. بالنسبة للعديد من المدخرين الهنود ، قد يكونون الجسر بين الادخار القلق والحياة السلمية.

دور سندات الشركات في تخطيط التقاعد

كيف تخطط تقاعدك مع سندات الشركات؟

عندما يفكر معظم الناس في خطط التقاعد ، فإنهم يبدأون بأشياء مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة أو حتى العقارات. يمكن أن تساعد هذه مدخراتك على النمو ، لكنها تميل أيضًا إلى التأرجح كثيرًا. مع تقدمك في السن وتتقدم من التقاعد ، يتحول تركيزك عادةً. تبدأ في القلق بشأن مطاردة العوائد العالية والاهتمام أكثر بالحفاظ على أموالك آمنة - والتأكد من استمرارها في الحضور كل شهر. هذا هو المكان الذي يمكن أن تلعب فيه سندات الشركات بهدوء دورًا كبيرًا.

فكر في سند الشركات كقرض يتم منحه لشركة في حساب Demat الخاص بك. في المقابل ، تدفعك الشركة اهتمامك - بجدول زمني تعرفه بالفعل - وعندما تنضج السندات ، ستعيد رأسك. بسيطة ، لا jargon. ولأن الدخل يمكن التنبؤ به ، غالبًا ما تصبح السندات العجلة الثابتة في محفظة التقاعد.

لماذا المتقاعدين مثل سندات الشركات؟

إليكم الحقيقة الصادقة: التقاعد لا يقل عن مطاردة العوائد الكبيرة والمزيد حول التأكد من أن مجموعةك آمنة وكسب عوائد لائقة. إليك ما يجعل سندات الشركات جذابة للأشخاص الذين يخططون لتقاعدهم:

• الدخل العادي: أكبر قلق بعد آخر راتب هو ، "كيف سأغطي نفقاتي الشهرية؟" تجيب السندات على ذلك بمدفوعات الفوائد التي تأتي مثل الساعة-شهرة أو ربع سنوية أو نصف سنوية. هذا الإيقاع مريح.
• دراما أقل من الأسهم: لا ترتد السندات ذات التصنيف العالي مثل أسعار الأسهم. أنت لا تستيقظ على عناوين الصحف في تعطل السوق الذي يمسح جزءًا كبيرًا من مدخراتك. طالما أن الشركة المصدرة لا تزال قوية ، فسوف تستمر في الحصول على اهتمامك ، ويعود مديرك إلى النضج.
• موازنة الحافظة: إذا كنت تحمل بالفعل أسهم أو عقارات ، فإن السندات هي وزن الموازنة. في كثير من الأحيان ، عندما تنخفض الأسهم ، تحمل السندات حازمة أو حتى تصبح أكثر جاذبية. هذه الوسادة تستحق أكثر مما يدرك معظم الناس.

استراتيجيات استثمار السندات

كيف تختار وتنظيم سنداتك يمكن أن تحدث فرقًا حقيقيًا. لنبقيه عمليًا:

السلم: تواريخ انتشار النضج للحفاظ على قدوم النقود

تخيل أنك تقسم مدخراتك بين السندات التي تنضج على مدار سنوات مختلفة - دعنا تقول كل شيء في السندات التي تنتهي في 1 و 2 و 3 و 4 و 5 سنوات. وهذا ما يسمى "السلم". في كل عام ، تدفعك سند واحد ، لذلك لديك دفق مستمر من المال يعود إليك. إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، فلن تندم على قفل كل أموالك لفترة طويلة - يمكنك دائمًا استثمار الأموال من السندات الناضجة بمعدل جديد أعلى.

استراتيجية الرصاص: الاستثمارات القائمة على الأهداف في السندات

استراتيجية الرصاص هي عكس ذلك تقريبًا. إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى جزء كبير من المال في عام معين - ربما يكون عامك التقاعد الخاص بك أو لحدث عائلي مثل حفل زفاف - يمكنك شراء روابط مختلفة مع مرور الوقت ، وكلها تم إعدادها في وقت واحد. عند وصول تلك السنة ، تدفع العديد من السندات معًا ، مما يمنحك المبلغ الدقيق الذي تحتاجه عند الحاجة إليه.

التي تختار؟ يساعد السلم عندما تريد دفعات ومرونة منتظمة. طريقة الرصاص رائعة إذا كان لديك هدف واضح وكبير في الاعتبار لتاريخ المستقبل.

العوامل التي يجب مراعاتها قبل اختيار سندات الشركات

كل رابطة ليست هي نفسها ، لذا راقب بعض الأساسيات:

تحقق من تصنيفات الائتمان: تحصل الشركات على تصنيفات (مثل Crisil ، ICRA ، Care) - تفكر بها مثل درجة Cibil للشركات. تعتبر AA أو AAA صلبة حقًا. كلما ارتفع التصنيف ، كان من الأفضل أن تشعر به بشأن استرداد أموالك في الوقت المحدد. تخيل لو تم تصنيف الأفلام-الأفلام الصديقة للعائلة تحصل على "u" ، أليس كذلك؟ يتم تصنيف السندات أيضًا. كلما كان التصنيف أفضل ، كلما كان ذلك استرخاء.

استخدم استراتيجيات متعددة: لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. باستخدام فكرة السلم ، استثمر في السندات التي تنتهي على مدار بضع سنوات ، وليس واحدة فقط. لن تكون عالقًا أبدًا في الانتظار لفترة طويلة مقابل أموالك.

تحقق من العائد على النضج (YTM): هذا يشبه التحقق من مصلحتك المصرفية الحقيقية ، وليس فقط رقم العنوان. يخبرك YTM بما ستكسبه حقًا كل عام بحلول الوقت الذي يختتم فيه السندات.

بعض أمثلة الحياة الواقعية السهلة

• السلم في العمل: دعنا نقول أنك تستثمر 1 دولار لكح في خمس سندات مختلفة ، واحدة كل منها تنتهي في غضون سنة إلى خمس سنوات. كل عام ، ينضج المرء ، ويمنحك الحرية في الإنفاق أو الاستثمار.

• رصاصة لهدف: ربما تحتاج إلى 10 دولارات لكح في سبع سنوات. ابدأ في شراء السندات التي ستسدد جميعها في تلك السنة. مع مرور الوقت ، يمكنك شراء المزيد ، ولكن دائمًا تهدف إلى النضج كل شيء معًا ، وضرب هدفك عندما تحتاج إليه.

لماذا تكون سندات الشركات منطقية حقًا

إذا كنت على وشك التقاعد ، فمن المحتمل أن تقدر ثلاثة أشياء أكثر: راتب ثابت ، ضغوط منخفض ، وعدم المراهنة على كل أموالك على الأسهم التي يمكن أن تتأرجح بعنف. يمكن أن تهتم السندات بهدوء بهذه الاحتياجات:

• دخل موثوق به: تعمل منزلك أكثر سلاسة عندما تعرف ما سيحدث كل شهر.
• فوضى أقل: سندات الشركة القوية لا تقفز لأعلى ولأسفل مثل الأسهم.
• المزيج المفيد: تعطي السندات توازنًا لمحفظتك ، وبالتالي فإن سنة سيئة للأسهم لا تعني كارثة.

نصائح بسيطة للمستثمرين اليوميين

• ابحث عن تصنيفات AAA أو AA - لا توجد مثالية ، لكنك لن تفقد النوم.
• استخدم السلم إذا كنت تحب تدفقًا مستمرًا من النقود ولا تريد كل أموالك مغلقة.
• استخدم نهج الرصاص إذا كنت تعرف بالضبط متى ستحتاج إلى الكثير من الأموال.
• تحقق دائما YTM.
• التصنيفات تجعل الحياة سهلة. تمامًا مثلما تريد درجة Cibil جيدة للحصول على قرض ، فإن تصنيف الشركة العالي يمنحك الثقة.
• اطرح أسئلة إذا كنت بحاجة إلى ذلك ، ولا تطارد فقط بعد أعلى عائد.

خاتمة

بعد عمر العمل والتوفير ، يجب أن يكون التقاعد حول الاستمتاع بأيامك ، ولا تقلق بشأن رصيدك المصرفي. سندات الشركات تساعدك على القيام بذلك. إنها ليست مثيرة ، لكنها يمكن الاعتماد عليها. باستخدام أدوات بسيطة مثل السلم والاستثمار في الرصاص ، يمكنك الحفاظ على النقد الخاص بك يعمل من أجلك - دون الكثير من المفاجآت.

حدد أهدافًا واضحة ، والتحقق من هذه التصنيفات ، وتذكر: الدخل الموثوق والمنتظم سيخدمك بشكل أفضل في سنواتك الذهبية أكثر من أي الفوز بالجائزة الكبرى المفاجئة. هذه هي القيمة الحقيقية لإدراج سندات الشركات في خطة التقاعد الخاصة بك.