الحصول على أقصى استفادة من بطاقات الائتمان دون زيادة الإنفاق

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أدوات مفيدة بشكل لا يصدق ، وتقدم فوائد مثل بناء سجل الائتمان الخاص بك ، واسترداد النقود ، وحتى الحصول على مكافآت السفر. ومع ذلك ، دون إدارة دقيقة ، يمكن أن تصبح هذه البطاقات بسرعة فخًا للإنفاق الزائد وتؤدي إلى ديون طويلة الأجل. من السهل التمرير والنسيان ، ولكن إذا لم تكن مدركًا ، فإن عادات الإنفاق الخاصة بك قد تخرج عن نطاق السيطرة.

ديون بطاقات الائتمان هي واحدة من أكثر أنواع ديون المستهلك شيوعًا ، وإذا وجدت نفسك غارقًا ، فقد تفكر في خيارات لتسامح ديون بطاقات الائتمان أو توحيد المدفوعات لتقليل العبء. لكن مفتاح الاستمتاع بفوائد بطاقات الائتمان دون أن ينتهي الأمر بالتوتر المالي هو تعلم كيفية استخدامها بحكمة. لذا ، كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من بطاقات الائتمان الخاصة بك أثناء البقاء على قمة أموالك؟ دعونا نقسمه.

فهم فوائد بطاقة الائتمان الخاصة بك

قبل البدء في التمرير ، من المهم معرفة ما تقدمه بطاقة الائتمان الخاصة بك. تأتي كل بطاقة بمجموعة من الامتيازات والمكافآت الخاصة بها ، لذلك يمكن أن يساعدك فهمها في زيادة قيمتها. تشمل الفوائد الشائعة:

• استرداد النقود : تقدم العديد من بطاقات الائتمان النقدية على عمليات الشراء ، وغالبًا ما تكون مع نسب مئوية أعلى لفئات محددة مثل البقالة أو الغاز أو تناول الطعام. يمكن أن يضيف ذلك بمرور الوقت ويعطيك بعض المال لإنفاقك بالفعل.
• مكافآت السفر : إذا كنت تحب السفر ، فإن العديد من بطاقات الائتمان تقدم نقاط أو أميال يمكن استبدالها بالرحلات الجوية أو الإقامات في الفندق أو استئجار السيارات. حتى أن البعض يقدمون مكافآت التسجيل التي يمكن أن تمنحك جزءًا كبيرًا من النقاط على الفور.
• بناء الائتمان : يساعد استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بمسؤولية عن طريق إجراء مدفوعات منتظمة في بناء سجل الائتمان الخاص بك. هذا يمكن أن يحسن درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت ، مما يفيدك عند التقدم للحصول على القروض أو الرهون العقارية.

هذه الفوائد رائعة ، لكنها تأتي مع تحذير مهم واحد: فهي تعمل فقط إذا كنت تدير بطاقتك بحكمة وتجنب الإنفاق.

حدد ميزانية والتمسك بها

واحدة من أسهل الطرق للحصول على أقصى استفادة من بطاقات الائتمان الخاصة بك دون زيادة الإنفاق هي تحديد ميزانية. الميزانية هي خريطة طريق لإنفاقك ، ويمكن أن تساعدك على تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله مقابل بطاقة الائتمان الخاصة بك دون الذهاب إلى الخارج.

ابدأ بحساب المبلغ الذي تكسبه كل شهر ثم سرد النفقات الثابتة الخاصة بك (مثل الإيجار والمرافق والاشتراكات). من هناك ، قم بتخصيص جزء من دخلك للإنفاق التقديري ، مثل تناول الطعام في الخارج أو التسوق أو الترفيه. بمجرد تعيين حدود الإنفاق الخاصة بك ، تتبع مشترياتك للتأكد من عدم تجاوز ميزانيتك.

يساعدك الحصول على ميزانية في مقاومة الإفراط في الإنفاق ، خاصةً عندما تسهل بطاقات الائتمان شراء الأشياء بشكل متهور. الهدف من ذلك هو استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ضمن قيود ميزانيتك حتى تتمكن من الاستفادة من المكافآت دون الدخول في الديون.

ادفع رصيدك بالكامل كل شهر

توفر بطاقات الائتمان مكافآت رائعة ، ولكن يمكن أن يتم طغت هذه المكافآت بسرعة على أسعار الفائدة إذا كنت تحمل رصيدًا. عادةً ما يكون لبطاقات الائتمان أسعارًا عالية الفائدة ، لذا فإن سداد رصيدك بالكامل كل شهر يضمن عدم تجميع رسوم الفائدة ، والتي يمكن أن تضيف بسرعة.

إذا لم تتمكن من سداد الرصيد الكامل ، فحاول دفع أكبر قدر ممكن. كلما دفعت أكثر ، قل الفائدة التي ستحملها. من الناحية المثالية ، تريد تجنب حمل توازن تمامًا ، لأن هذا سيمنعك من تحويل مكافآتك إلى عبء مالي.

إذا كنت تحمل توازنًا من حين لآخر ، فمن الضروري أن نفهم كيفية حساب اهتمامك وأي المعاملات التي تتراكم أكثر الاهتمام. تقدم بعض البطاقات تمهيديًا تمهيديًا 0 ٪ على التحويلات الرصيد ، والتي قد تكون خيارًا إذا كنت تحاول سداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة.

استفد من المكافآت دون الذهاب إلى الخارج

تعد المكافآت طريقة رائعة للحصول على قيمة أكبر من بطاقة الائتمان الخاصة بك ، لكن لا ينبغي أن تكون السبب في زيادة الإنفاق. في بعض الأحيان ، من المغري شراء شيء ما لكسب المكافآت ، ولكن القيام بذلك يمكن أن يؤدي إلى عمليات شراء وديون غير ضرورية. تذكر أن المكافآت ذات قيمة فقط إذا لم تتسبب في أن تنفق أكثر مما كنت ستحصل عليه بدونها.

على سبيل المثال ، إذا كانت بطاقتك تقدم نقدًا بنسبة 3 ٪ على محلات البقالة ، فلا تقوم بتخزين الطعام الإضافي فقط لكسب المكافآت. شراء العناصر التي لا تحتاجها يمكن أن تهزم الغرض من استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بحكمة. ركز على الإنفاق في الفئات التي تنفق عليها بالفعل ، ودائمًا ما تراقب إنفاقك الكلي.

بالإضافة إلى ذلك ، انتبه إلى المبلغ الذي تكسبه في المكافآت مقارنة بأي رسوم قد تكون لها بطاقتك. تتقاضى بعض بطاقات الائتمان رسومًا سنوية ، وعلى الرغم من أن المكافآت قد تبدو مغرية ، إلا أنها قد لا تفوق تكلفة الرسوم ، خاصة إذا كنت لا تستخدم البطاقة بما يكفي لزيادة إمكاناتها.

تجنب فتح الكثير من البطاقات

قد يبدو من المغري فتح بطاقات ائتمان متعددة لكسب المزيد من المكافآت أو الاستفادة من مكافآت التسجيل. ومع ذلك ، فإن التقدم بطلب للحصول على الكثير من بطاقات الائتمان في وقت واحد يمكن أن يؤذي درجة الائتمان الخاصة بك ويجعل من الصعب إدارة إنفاقك.

في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على بطاقة جديدة ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى استفسار صعب في تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي يمكن أن يقلل قليلاً من درجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن وجود بطاقات متعددة يزيد من إغراء الإنفاق ويجعل من الصعب تتبع تواريخ وتوازنات الاستحقاق.

بدلاً من فتح العديد من البطاقات ، ركز على تلك التي تناسب احتياجاتك. ابحث عن البطاقات التي تقدم مكافآت للفئات التي تنفقها بالفعل (مثل البقالة أو تناول الطعام أو الغاز) ، والتمسك ببطاقتين أو بطاقتين تمنحك القيمة الأكبر.

مراقبة بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك بانتظام

يعد تتبع بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك أمرًا ضروريًا لضمان عدم الإنفاق الزائد أو تكبد رسوم غير ضرورية. راجع بياناتك كل شهر ، حتى لو قمت بإعداد مدفوعات تلقائية. ابحث عن أي معاملات أو أخطاء أو رسوم غير مصرح بها.

من خلال البقاء فوق بياناتك ، يمكنك الالتقاط أخطاء أو علامات الاحتيال مبكرًا وتجنب المشاكل على الطريق. ستحصل أيضًا على صورة واضحة لعادات الإنفاق الخاصة بك وما إذا كنت تقيم ضمن ميزانيتك.

إذا لاحظت أي تباينات من أي وقت مضى ، فاتصل بشركة بطاقة الائتمان على الفور للاعتراض على الرسوم. معظم الشركات على استعداد للعمل معك إذا أبلغت عن المشكلات في الوقت المناسب.

الأفكار النهائية: الاستخدام المسؤول عن المكافآت القصوى

توفر بطاقات الائتمان عالمًا من المزايا ، من بناء رصيدك إلى كسب مكافآت قيمة. ومع ذلك ، فإن هذه الفوائد تعمل فقط إذا كنت تدير إنفاقك بعناية. من خلال تحديد ميزانية ، ودفع رصيدك بالكامل كل شهر ، ومقاومة الرغبة في زيادة الإنفاق لمجرد كسب المكافآت ، يمكنك الحصول على أقصى استفادة من بطاقات الائتمان الخاصة بك دون تعريض أموالك للخطر.