Tirer le meilleur parti des cartes de crédit sans dépenser trop

Les cartes de crédit peuvent être des outils incroyablement utiles, offrant des avantages tels que la construction de vos antécédents de crédit, la remise en argent et même l'obtention de récompenses de voyage. Cependant, sans gestion minutieuse, ces cartes peuvent rapidement devenir un piège pour les dépenses excessives et entraîner une dette à long terme. Il est facile de glisser et d'oublier, mais si vous n'êtes pas attentif, vos habitudes de dépenses pourraient devenir incontrôlables.

La dette de carte de crédit est l'un des types les plus courants de dette de consommation, et si vous vous trouvez dépassé, vous pourriez envisager des options pour pardonner de la dette de carte de crédit ou consolider les paiements pour réduire le fardeau. Mais la clé pour profiter des avantages des cartes de crédit sans se retrouver dans le stress financier est d'apprendre à les utiliser à bon escient. Alors, comment pouvez-vous tirer le meilleur parti de vos cartes de crédit tout en restant au-dessus de vos finances? Décomposons-le.

Comprendre les avantages de votre carte de crédit

Avant de commencer à glisser, il est important de savoir ce que votre carte de crédit offre. Chaque carte est livrée avec son propre ensemble d'avantages et de récompenses, donc la compréhension peut vous aider à maximiser sa valeur. Les avantages communs comprennent:

• Back Back : De nombreuses cartes de crédit offrent une remise en argent sur les achats, souvent avec des pourcentages plus élevés pour des catégories spécifiques comme l'épicerie, le gaz ou la restauration. Cela peut s'additionner au fil du temps et vous rendre de l'argent pour les dépenses que vous feriez déjà.
• Récompenses de voyage : Si vous aimez voyager, de nombreuses cartes de crédit offrent des points ou des miles qui peuvent être échangés contre des vols, des séjours à l'hôtel ou des voitures de location. Certains offrent même des bonus d'inscription qui peuvent vous donner immédiatement une partie substantielle de points.
• Créer des crédits : L'utilisation de votre carte de crédit de manière responsable en effectuant des paiements réguliers aide à construire vos antécédents de crédit. Cela peut améliorer votre pointage de crédit au fil du temps, ce qui vous bénéficie lorsque vous demandez des prêts ou des hypothèques.

Ces avantages sont excellents, mais ils viennent avec une mise en garde importante: ils ne fonctionnent que si vous gérez judicieusement votre carte et évitez les dépenses excessives.

Fixez-vous un budget et respectez-le

L'un des moyens les plus simples de tirer le meilleur parti de vos cartes de crédit sans dépenser trop est de définir un budget. Un budget est une feuille de route pour vos dépenses, et il peut vous aider à déterminer combien vous pouvez vous permettre de facturer à votre carte de crédit sans aller trop loin.

Commencez par calculer combien vous gagnez chaque mois, puis énumérez vos dépenses fixes (comme le loyer, les services publics et les abonnements). À partir de là, allouer une partie de vos revenus pour les dépenses discrétionnaires, comme manger, faire du shopping ou divertissement. Une fois que vous avez fixé vos limites de dépenses, gardez une trace de vos achats pour vous assurer de ne pas dépasser votre budget.

Le fait d'avoir un budget vous aide à résister à la tentation de dépenser trop, en particulier lorsque les cartes de crédit facilitent l'achat de choses impulsivement. L'objectif est d'utiliser votre carte de crédit dans les contraintes de votre budget afin que vous puissiez profiter des récompenses sans vous endetter.

Payez votre solde en entier chaque mois

Les cartes de crédit offrent de grandes récompenses, mais ces récompenses peuvent rapidement être éclipsées par les taux d'intérêt si vous portez un solde. Les cartes de crédit ont généralement des taux d'intérêt élevé, donc le remboursement de votre solde chaque mois garantit que vous n'accumuez pas de frais d'intérêt, ce qui peut s'additionner rapidement.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser le solde complet, essayez de payer autant que possible. Plus vous payez, moins vous vous engagez d'intérêt. Idéalement, vous voulez éviter de transporter complètement un équilibre, car cela vous empêchera de transformer vos récompenses en un fardeau financier.

Si vous portez un solde de temps en temps, il est essentiel de comprendre comment votre intérêt est calculé et quelles transactions accumulent le plus d'intérêt. Certaines cartes offrent un introduction à 0% APR sur les transferts de solde, ce qui pourrait être une option si vous essayez de rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé.

Profitez des récompenses sans aller trop loin

Les récompenses sont un excellent moyen d'obtenir plus de valeur de votre carte de crédit, mais ce ne devrait pas être la raison pour laquelle vous dépensez trop. Parfois, il est tentant d'acheter quelque chose juste pour gagner des récompenses, mais cela peut entraîner des achats et des dettes inutiles. N'oubliez pas que les récompenses ne sont précieuses que si elles ne vous obligent pas à dépenser plus que vous ne le feriez sans eux.

Par exemple, si votre carte propose 3% de remise en argent sur l'épicerie, ne vous stockez pas de nourriture supplémentaire juste pour gagner les récompenses. L'achat d'articles dont vous n'avez pas besoin peut vaincre le but d'utiliser judicieusement votre carte de crédit. Concentrez-vous sur les dépenses dans les catégories sur lesquelles vous dépenseriez déjà et gardez toujours un œil sur vos dépenses totales.

De plus, faites attention à la quantité que vous gagnez en récompenses par rapport aux frais que votre carte peut avoir. Certaines cartes de crédit facturent des frais annuels, et bien que les récompenses puissent sembler tentantes, elles peuvent ne pas l'emporter sur le coût des frais, surtout si vous n'utilisez pas suffisamment la carte pour maximiser son potentiel.

Évitez d'ouvrir trop de cartes

Il peut sembler tentant d'ouvrir plusieurs cartes de crédit pour gagner plus de récompenses ou pour profiter des bonus d'inscription. Cependant, la demande de trop de cartes de crédit à la fois peut nuire à votre pointage de crédit et rendre plus difficile la gestion de vos dépenses.

Chaque fois que vous demandez une nouvelle carte, cela peut entraîner une enquête difficile sur votre rapport de crédit, qui peut légèrement réduire votre pointage de crédit. De plus, avoir plusieurs cartes augmente la tentation de dépenser trop et rend plus difficile de suivre les dates et les équilibres dus.

Au lieu d'ouvrir trop de cartes, concentrez-vous sur ceux qui correspondent le mieux à vos besoins. Recherchez des cartes qui offrent des récompenses pour les catégories dans lesquelles vous dépensez réellement (comme l'épicerie, la restauration ou le gaz), et restez avec une ou deux cartes qui vous donnent le plus de valeur.

Surveillez régulièrement vos relevés de carte de crédit

Garder une trace de vos relevés de carte de crédit est essentiel pour vous assurer que vous ne dépensez pas trop ou ne vous encourez pas de frais inutiles. Passez en revue vos déclarations chaque mois, même si vous configurez des paiements automatiques. Recherchez toutes les transactions, erreurs ou frais non autorisés que vous n'attendiez pas.

En restant au-dessus de vos déclarations, vous pouvez prendre des erreurs ou des signes de fraude tôt et éviter les problèmes sur la route. Vous obtiendrez également une image claire de vos habitudes de dépenses et si vous restez dans votre budget.

Si vous remarquez des écarts, contactez immédiatement votre société de cartes de crédit pour contester les frais. La plupart des entreprises sont prêtes à travailler avec vous si vous signalez des problèmes en temps opportun.

Réflexions finales: utilisation responsable des récompenses maximales

Les cartes de crédit offrent un monde d'avantages, de la construction de votre crédit à des récompenses précieuses. Cependant, ces avantages ne fonctionnent que si vous gérez soigneusement vos dépenses. En établissant un budget, en payant votre solde en entier chaque mois et en résistant à l'envie de dépenser trop pour gagner des récompenses, vous pouvez tirer le meilleur parti de vos cartes de crédit sans mettre vos finances en danger.