Tirando o máximo de cartões de crédito sem gastar demais

Os cartões de crédito podem ser ferramentas incrivelmente úteis, oferecendo benefícios como criar seu histórico de crédito, ganhar dinheiro de volta e até obter recompensas de viagem. No entanto, sem uma gestão cuidadosa, esses cartões podem rapidamente se tornar uma armadilha para gastar excessivamente e levar a dívidas de longo prazo. É fácil deslizar e esquecer, mas se você não estiver atento, seus hábitos de consumo poderão ficar fora de controle.

A dívida do cartão de crédito é um dos tipos mais comuns de dívida do consumidor e, se você se sentir sobrecarregado, considere opções para perdoar a dívida do cartão de crédito ou consolidar pagamentos para reduzir o ônus. Mas a chave para desfrutar dos benefícios dos cartões de crédito sem acabar com o estresse financeiro é aprender a usá -los com sabedoria. Então, como você pode aproveitar ao máximo seus cartões de crédito enquanto fica no topo de suas finanças? Vamos quebrá -lo.

Compreendendo os benefícios do seu cartão de crédito

Antes de começar a passar, é importante saber o que seu cartão de crédito oferece. Cada cartão vem com seu próprio conjunto de vantagens e recompensas; portanto, entender isso pode ajudá -lo a maximizar seu valor. Os benefícios comuns incluem:

• Dinheiro de volta : muitos cartões de crédito oferecem dinheiro de volta às compras, geralmente com porcentagens mais altas para categorias específicas, como mantimentos, gás ou jantar fora. Isso pode aumentar com o tempo e devolver o dinheiro para gastar que você já estaria fazendo.
• Recompensas de viagem : se você gosta de viajar, muitos cartões de crédito oferecem pontos ou milhas que podem ser resgatados por voos, estadias de hotel ou carros de aluguel. Alguns até oferecem bônus de inscrição que podem fornecer um pedaço substancial de pontos imediatamente.
• Crédito de construção : usar seu cartão de crédito com responsabilidade, fazendo pagamentos regulares, ajuda a criar seu histórico de crédito. Isso pode melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, o que lhe beneficia ao solicitar empréstimos ou hipotecas.

Esses benefícios são ótimos, mas eles vêm com uma ressalva importante: eles só funcionam se você gerenciar seu cartão com sabedoria e evitar gastos excessivos.

Defina um orçamento e cumpra -o

Uma das maneiras mais fáceis de tirar o máximo proveito de seus cartões de crédito sem gastar demais é definir um orçamento. Um orçamento é um roteiro para seus gastos e pode ajudá -lo a determinar quanto você pode cobrar no seu cartão de crédito sem exagerar.

Comece calculando quanto você ganha a cada mês e liste suas despesas fixas (como aluguel, utilitários e assinaturas). A partir daí, aloque uma parte de sua renda para gastos discricionários, como jantar fora, compras ou entretenimento. Depois de definir seus limites de gastos, acompanhe suas compras para garantir que você não exceda seu orçamento.

Ter um orçamento ajuda a resistir à tentação de gastar demais, especialmente quando os cartões de crédito facilitam a compra de coisas impulsivamente. O objetivo é usar seu cartão de crédito dentro das restrições do seu orçamento para que você possa aproveitar as recompensas sem se endividar.

Pague seu saldo integral a cada mês

Os cartões de crédito oferecem ótimas recompensas, mas essas recompensas podem ser rapidamente ofuscadas pelas taxas de juros se você carregar um saldo. Os cartões de crédito normalmente têm taxas de juros altos; portanto, pagar seu saldo integral a cada mês garante que você não acumule cobranças de juros, o que pode aumentar rapidamente.

Se você não puder pagar o saldo total, tente pagar o máximo possível. Quanto mais você pagar, menos juros incorrer. Idealmente, você deseja evitar carregar um equilíbrio, pois isso impedirá que você transforme suas recompensas em um fardo financeiro.

Se você carregar um equilíbrio ocasionalmente, é essencial entender como seu interesse é calculado e quais transações estão acumulando o maior interesse. Alguns cartões oferecem 0% de TAEG introdutória em transferências de saldo, o que pode ser uma opção se você estiver tentando pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos.

Aproveite as recompensas sem exagerar

As recompensas são uma ótima maneira de obter mais valor do seu cartão de crédito, mas não devem ser a razão pela qual você gasta demais. Às vezes, é tentador comprar algo apenas para ganhar recompensas, mas isso pode levar a compras e dívidas desnecessárias. Lembre -se de que as recompensas só são valiosas se elas não o fizerem gastar mais do que teria sem elas.

Por exemplo, se o seu cartão oferecer 3% de dinheiro de volta às compras, não estoque comida extra apenas para ganhar as recompensas. Comprar itens que você não precisa pode derrotar o objetivo de usar com sabedoria seu cartão de crédito. Concentre -se em gastar em categorias em que você já gastaria e sempre fique de olho nos gastos totais.

Além disso, preste atenção ao quanto você está ganhando em recompensas em comparação com quaisquer taxas que seu cartão possa ter. Alguns cartões de crédito cobram taxas anuais e, embora as recompensas possam parecer tentadores, elas podem não superar o custo da taxa, especialmente se você não estiver usando o cartão o suficiente para maximizar seu potencial.

Evite abrir muitas cartas

Pode parecer tentador abrir vários cartões de crédito para ganhar mais recompensas ou aproveitar os bônus de inscrição. No entanto, solicitar muitos cartões de crédito de uma só vez pode prejudicar sua pontuação de crédito e dificultar o gerenciamento de seus gastos.

Cada vez que você solicita um novo cartão, ele pode resultar em uma investigação difícil no seu relatório de crédito, que pode diminuir levemente sua pontuação de crédito. Além disso, ter vários cartões aumenta a tentação de gastar demais e dificulta o controle das datas e dos saldos.

Em vez de abrir muitas cartas, concentre -se nos que melhor atendem às suas necessidades. Procure cartões que ofereçam recompensas para categorias que você realmente gasta (como compras, restaurantes ou gás) e fique com uma ou duas cartas que oferecem mais valor.

Monitore seus extratos de cartão de crédito regularmente

Manter o controle de seus extratos de cartão de crédito é essencial para garantir que você não gaste demais ou incorrendo em taxas desnecessárias. Revise suas declarações a cada mês, mesmo se você configurar pagamentos automáticos. Procure quaisquer transações, erros ou taxas não autorizados que você não estava esperando.

Ao permanecer no topo de suas declarações, você pode pegar erros ou sinais de fraude mais cedo e evitar problemas no futuro. Você também terá uma imagem clara de seus hábitos de consumo e se estiver em seu orçamento.

Se você já notar alguma discrepâncias, entre em contato com sua empresa de cartão de crédito imediatamente para contestar a cobrança. A maioria das empresas está disposta a trabalhar com você se você relatar problemas em tempo hábil.

Pensamentos finais: Uso responsável por recompensas máximas

Os cartões de crédito oferecem um mundo de benefícios, desde a criação de seu crédito até a obtenção de recompensas valiosas. No entanto, esses benefícios funcionam apenas se você gerenciar seus gastos com cuidado. Ao definir um orçamento, pagar seu saldo integral todos os meses e resistir ao desejo de gastar demais apenas para ganhar recompensas, você pode aproveitar ao máximo seus cartões de crédito sem colocar em risco suas finanças.