Obtener el máximo provecho de las tarjetas de crédito sin gastar demasiado

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas increíblemente útiles, ofreciendo beneficios como construir su historial de crédito, obtener reembolso en efectivo e incluso obtener recompensas de viajes. Sin embargo, sin una gestión cuidadosa, estas tarjetas pueden convertirse rápidamente en una trampa para gastar en exceso y conducir a una deuda a largo plazo. Es fácil deslizar y olvidar, pero si no eres consciente, tus hábitos de gasto podrían salir de control.

La deuda de la tarjeta de crédito es uno de los tipos más comunes de deuda del consumidor, y si se encuentra abrumado, puede considerar opciones para perdonar la deuda de la tarjeta de crédito o consolidar los pagos para reducir la carga. Pero la clave para disfrutar de los beneficios de las tarjetas de crédito sin terminar en el estrés financiero es aprender a usarlos sabiamente. Entonces, ¿cómo puede aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito mientras se mantiene al tanto de sus finanzas? Vamos a desglosarlo.

Comprender los beneficios de su tarjeta de crédito

Antes de comenzar a deslizar, es importante saber qué ofrece su tarjeta de crédito. Cada tarjeta viene con su propio conjunto de ventajas y recompensas, por lo que comprenderlos puede ayudarlo a maximizar su valor. Los beneficios comunes incluyen:

• Revalteamiento en efectivo : muchas tarjetas de crédito ofrecen reembolso en efectivo en compras, a menudo con porcentajes más altos para categorías específicas como comestibles, gasolina o salida. Esto puede sumar con el tiempo y devolverle algo de dinero para gastar que ya estaría haciendo.
• Recompensas de viaje : si le encanta viajar, muchas tarjetas de crédito ofrecen puntos o millas que se pueden canjear para vuelos, estadías en hoteles o autos de alquiler. Algunos incluso ofrecen bonos de registro que pueden darle una gran parte de los puntos de inmediato.
• Crédito de construcción : usar su tarjeta de crédito de manera responsable haciendo pagos regulares ayuda a construir su historial de crédito. Esto puede mejorar su puntaje de crédito con el tiempo, lo que le beneficia al solicitar préstamos o hipotecas.

Estos beneficios son excelentes, pero vienen con una advertencia importante: solo funcionan si administra su tarjeta sabiamente y evita gastar en exceso.

Establezca un presupuesto y apégate a él

Una de las formas más fáciles de aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito sin gastar demasiado es establecer un presupuesto. Un presupuesto es una hoja de ruta para sus gastos, y puede ayudarlo a determinar cuánto puede permitirse cobrar a su tarjeta de crédito sin exagerar.

Comience calculando cuánto gana cada mes y luego enumere sus gastos fijos (como alquiler, servicios públicos y suscripciones). A partir de ahí, asigne una parte de sus ingresos para gastos discrecionales, como cenar, compras o entretenimiento. Una vez que haya establecido sus límites de gasto, realice un seguimiento de sus compras para asegurarse de no exceder su presupuesto.

Tener un presupuesto lo ayuda a resistir la tentación de gastar demasiado, especialmente cuando las tarjetas de crédito facilitan comprar las cosas de manera impulsiva. El objetivo es usar su tarjeta de crédito dentro de las limitaciones de su presupuesto para que pueda aprovechar las recompensas sin endeudarse.

Pague su saldo en su totalidad cada mes

Las tarjetas de crédito ofrecen excelentes recompensas, pero esas recompensas pueden verse rápidamente eclipsadas por las tasas de interés si tiene un saldo. Las tarjetas de crédito generalmente tienen tarifas de alto interés, por lo que pagar su saldo en su totalidad cada mes asegura que no acumule cargos por intereses, lo que puede sumar rápidamente.

Si no puede pagar el saldo completo, intente pagar lo más posible. Cuanto más pague, menos interés incurrirá. Idealmente, desea evitar llevar un equilibrio por completo, ya que esto le impedirá convertir sus recompensas en una carga financiera.

Si lleva un equilibrio ocasionalmente, es esencial comprender cómo se calcula su interés y qué transacciones están acumulando el mayor interés. Algunas tarjetas ofrecen introductorio 0% APR en transferencias de saldo, lo que podría ser una opción si está tratando de pagar la deuda de tarjetas de crédito de alto interés.

Aproveche las recompensas sin ir por la borda

Las recompensas son una excelente manera de obtener más valor de su tarjeta de crédito, pero no deberían ser la razón por la que gasta demasiado. A veces, es tentador comprar algo solo para ganar recompensas, pero hacerlo puede conducir a compras y deudas innecesarias. Recuerde que las recompensas solo son valiosas si no te hacen gastar más de lo que harías sin ellas.

Por ejemplo, si su tarjeta ofrece un 3% de reembolso en efectivo en comestibles, no se abastezca de alimentos adicionales solo para obtener las recompensas. Comprar artículos que no necesite puede derrotar el propósito de usar su tarjeta de crédito sabiamente. Concéntrese en gastar en categorías en las que ya estaría gastando y siempre vigile sus gastos totales.

Además, preste atención a cuánto está ganando en recompensas en comparación con cualquier tarifa que su tarjeta pueda tener. Algunas tarjetas de crédito cobran tarifas anuales, y aunque las recompensas pueden parecer tentadoras, es posible que no superen el costo de la tarifa, especialmente si no está usando la tarjeta lo suficiente como para maximizar su potencial.

Evite abrir demasiadas tarjetas

Puede parecer tentador abrir múltiples tarjetas de crédito para ganar más recompensas o aprovechar los bonos de registro. Sin embargo, solicitar demasiadas tarjetas de crédito a la vez puede dañar su puntaje de crédito y dificultar la gestión de sus gastos.

Cada vez que solicite una nueva tarjeta, puede resultar en una consulta difícil de su informe de crédito, lo que puede reducir ligeramente su puntaje de crédito. Además, tener múltiples tarjetas aumenta la tentación de gastar demasiado y hace que sea más difícil realizar un seguimiento de las fechas y equilibrios de vencimiento.

En lugar de abrir demasiadas cartas, concéntrese en las que mejor se ajusten a sus necesidades. Busque tarjetas que ofrezcan recompensas para las categorías en las que realmente gasta (como comestibles, restaurantes o gas), y quédese con una o dos tarjetas que le brinden el mayor valor.

Monitoree los extractos de su tarjeta de crédito regularmente

Hacer un seguimiento de los extractos de su tarjeta de crédito es esencial para garantizar que no gaste demasiado o incurra en tarifas innecesarias. Revise sus estados de cuenta cada mes, incluso si configura pagos automáticos. Busque transacciones, errores o tarifas no autorizados que no esperara.

Al mantenerse al tanto de sus declaraciones, puede captar errores o signos de fraude temprano y evitar problemas en el futuro. También obtendrá una imagen clara de sus hábitos de gasto y si se mantiene dentro de su presupuesto.

Si alguna vez nota alguna discrepancia, comuníquese con su compañía de tarjeta de crédito de inmediato para disputar el cargo. La mayoría de las empresas están dispuestas a trabajar con usted si informa problemas de manera oportuna.

Pensamientos finales: uso responsable de las recompensas máximas

Las tarjetas de crédito ofrecen un mundo de beneficios, desde construir su crédito hasta obtener valiosas recompensas. Sin embargo, estos beneficios solo funcionan si administra sus gastos cuidadosamente. Al establecer un presupuesto, pagar su saldo en su totalidad cada mes y resistir la necesidad de gastar demasiado solo para obtener recompensas, puede aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito sin poner en riesgo sus finanzas.