Получение максимальной отдачи от кредитных карт без перерасхода

Кредитные карты могут быть невероятно полезными инструментами, предлагая такие преимущества, как создание вашей кредитной истории, заработка денег и даже получение вознаграждений. Однако без тщательного управления эти карты могут быстро стать ловушкой для перерасхода и привести к долгосрочному долгу. Легко провести и забыть, но если вы не помните, ваши привычки расходов могут выходить из -под контроля.

Задолженность по кредитной карте является одним из наиболее распространенных типов потребительского долга, и если вы обнаружите, что вы перегружены, вы можете рассмотреть возможность прощения задолженности по кредитной карте или консолидации платежей, чтобы уменьшить бремя. Но ключом к тому, чтобы насладиться преимуществами кредитных карт, не оказавшись в финансовом стрессе, является изучение того, как использовать их с умом. Итак, как вы можете максимально использовать свои кредитные карты, оставаясь на вершине своих финансов? Давайте разберем это.

Понимание преимуществ вашей кредитной карты

Прежде чем начать смахивать, важно знать, что предлагает ваша кредитная карта. Каждая карта поставляется со своим собственным набором льгот и вознаграждений, поэтому понимание их может помочь вам максимизировать ее значение. Общие преимущества включают:

• Денежные средства : многие кредитные карты предлагают деньги на покупки, часто с более высокими процентами для конкретных категорий, таких как продукты, газ или ужина. Это может сжать со временем и вернуть вам немного денег за расходы, которые вы уже делаете.
• Награды за путешествия : если вы любите путешествовать, многие кредитные карты предлагают баллы или мили, которые можно обменять для рейсов, проживания в отеле или аренды автомобилей. Некоторые даже предлагают бонусы регистрации, которые могут сразу дать вам значительную часть очков.
• Создание кредита : использование вашей кредитной карты ответственно, производя регулярные платежи, помогает построить вашу кредитную историю. Это может улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени, который приносит вам пользу при подаче заявления на кредиты или ипотеку.

Эти преимущества великолепны, но они поставляются с одной важной оговоркой: они работают только в том случае, если вы управляете своей картой с умом и избегаете перерасхода.

Установить бюджет и придерживаться его

Один из самых простых способов получить максимальную отдачу от ваших кредитных карт без перерасхода - это установить бюджет. Бюджет - это дорожная карта для ваших расходов, и это может помочь вам определить, сколько вы можете позволить себе взимать плату на свою кредитную карту, не переходя за борт.

Начните с расчета, сколько вы зарабатываете каждый месяц, а затем перечислите свои фиксированные расходы (например, аренда, коммунальные услуги и подписки). Оттуда выделите часть вашего дохода для дискреционных расходов, таких как обед, покупки или развлечения. После того, как вы установите свои ограничения расходов, отслеживайте свои покупки, чтобы не превышать свой бюджет.

Наличие бюджета помогает вам противостоять искушению перераспределения, особенно когда кредитные карты позволяют легко покупать вещи импульсивно. Цель состоит в том, чтобы использовать вашу кредитную карту в рамках ограничений вашего бюджета, чтобы вы могли воспользоваться вознаграждениями, не вдаваясь в долг.

Платить баланс в полном объеме каждый месяц

Кредитные карты предлагают большие вознаграждения, но эти вознаграждения могут быстро омрачить процентные ставки, если вы несете баланс. Кредитные карты, как правило, имеют высокие процентные ставки, поэтому расплата вашего баланса в полном объеме каждый месяц гарантирует, что вы не накапливаете процентные платежи, что может быстро увеличиваться.

Если вы не можете позволить себе погасить полный баланс, постарайтесь заплатить как можно больше. Чем больше вы платите, тем меньше процентов вы понесете. В идеале вы хотите вообще не нести баланс, так как это не позволит вам превратить свои вознаграждения в финансовое бремя.

Если вы иногда несете баланс, важно понять, как рассчитывается ваш интерес и какие транзакции начисляют наибольший интерес. Некоторые карты предлагают вступительный 0% APR по переводам баланса, что может быть вариантом, если вы пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте с высоким интересом.

Воспользуйтесь вознаграждениями, не выходя за борт

Награды - отличный способ получить большую ценность от вашей кредитной карты, но они не должны быть причиной, по которой вы перерасходованы. Иногда заманчиво купить что -то, чтобы заработать вознаграждения, но это может привести к ненужным покупкам и долгам. Помните, что награды ценны только в том случае, если они не заставляют вас тратить больше, чем вы, без них.

Например, если ваша карта предлагает 3% наличными на продуктах, не набирайте дополнительную еду, чтобы заработать вознаграждения. Покупка предметов, которые вам не нужны, может победить цель разумного использования вашей кредитной карты. Сосредоточьтесь на расходах в категориях, на которые вы уже потратите, и всегда следите за своими полными расходами.

Кроме того, обратите внимание на то, сколько вы зарабатываете в вознаграждениях по сравнению с любыми сборами, которые может иметь ваша карта. Некоторые кредитные карты взимают ежегодные сборы, и, хотя вознаграждения могут показаться заманчивыми, они могут не перевесить стоимость платы, особенно если вы недостаточно используете карту, чтобы максимизировать ее потенциал.

Избегайте открытия слишком много карт

Может показаться заманчивым открыть несколько кредитных карт, чтобы заработать больше вознаграждений или воспользоваться преимуществами регистрации бонусов. Тем не менее, подача заявки на слишком много кредитных карт одновременно может повредить вашему кредитному рейтингу и затруднить управление вашими расходами.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую карту, это может привести к жесткому запросу в вашем кредитном отчете, который может немного снизить ваш кредитный рейтинг. Кроме того, наличие нескольких карт увеличивает искушение перераспределения и затрудняет отслеживание сроков и уравновешивания.

Вместо того, чтобы открывать слишком много карт, сосредоточьтесь на тех, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Ищите карты, которые предлагают награды за категории, которые вы фактически проводите (например, продукты, обед или газ), и придерживайтесь одной или двух карт, которые дают вам наибольшую ценность.

Регулярно следить

Отслеживание ваших отчетов по кредитной карте имеет важное значение для обеспечения того, чтобы вы не переживаете или не получаете ненужных сборов. Просмотрите свои заявления каждый месяц, даже если вы настраиваете автоматические платежи. Ищите любые несанкционированные транзакции, ошибки или сборы, которые вы не ожидали.

Оставаясь в вершине своих заявлений, вы можете достать ошибки или признаки мошенничества и избежать проблем в будущем. Вы также получите четкое представление о ваших привычках расходов и о том, остаетесь ли вы в рамках своего бюджета.

Если вы когда -нибудь заметите какие -либо расхождения, немедленно свяжитесь с компанией по кредитной карте, чтобы оспорить обвинение. Большинство компаний готовы работать с вами, если вы своевременно сообщаете о проблемах.

Окончательные мысли: ответственное использование для максимальных наград

Кредитные карты предлагают мир льгот, от создания вашего кредита до получения ценных вознаграждений. Тем не менее, эти преимущества работают только в том случае, если вы внимательно управляете своими расходами. Установив бюджет, выплачивая свой баланс в полном объеме каждый месяц и сопротивляясь желанию перераспределения только для получения вознаграждений, вы можете получить максимальную отдачу от своих кредитных карт, не подвергая риску свои финансы.