7 maneiras de visualizar e monitorar sua pontuação de crédito online gratuitamente

Sua pontuação de crédito afeta diretamente muitas facetas do seu bem-estar financeiro. No entanto, você sabia que existem ferramentas gratuitas de verificação de pontuação de crédito on-line que podem ajudá-lo a monitorar sua pontuação de crédito?

Este post ajudará você a visualizar sua saúde financeira atual listando as plataformas mais populares para verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Ele também discutirá o que é uma pontuação de crédito e como várias instituições avaliam seu crédito.

O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito geralmente é um número 300 e 850 que os credores e outras instituições financeiras usam para determinar a saúde de suas finanças.

Essa pontuação é calculada usando diferentes fatores, como:

• Histórico de pagamento
• Os cartões de crédito que você possui
• Suas consultas de crédito
• Uso de crédito
• A duração do seu histórico de crédito

Sua pontuação de crédito também pode ser usada por proprietários, empregadores e companhias de seguros para determinar como eles fazem transações com você.

Quanto maior sua pontuação de crédito, maior a probabilidade dessas instituições aprovarem seu empréstimo, hipoteca e outras transações monetárias. No entanto, uma pontuação mais baixa tornará menos provável que seus empréstimos sejam aprovados ou que você pague mais juros.

Pontuação de crédito FICO vs. Non FICO

Uma pontuação da Fair Isaac Corporation (FICO) é o que a maioria dos credores usa para determinar se você é um risco de crédito ou não. As três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, usam pontuações FICO com base em seu histórico de crédito.

Em contraste, uma pontuação não FICO não usa os mesmos cálculos que os principais credores. Como tal, as duas pontuações geralmente não coincidem e podem até ter uma diferença de pontuação de 100 ou mais em alguns casos. Embora esse possa ser o caso, conhecer sua pontuação de crédito ainda pode lhe dar uma ideia de onde está sua saúde financeira.

O VantageScore é um dos sistemas de pontuação não FICO mais populares. Seus recentes VantageScore 3.0 e 4.0 adotaram a mesma escala de 300-850 usada pela FICO.

Para referência, uma boa pontuação FICO é qualquer coisa acima de 670. Enquanto isso, se você estiver usando a escala não FICO, uma pontuação de 700 e acima é considerada um bom crédito.

Melhores plataformas para verificar a pontuação de crédito gratuitamente

1. Carma de Crédito

A inscrição em uma conta gratuita no Credit Karma requer algumas etapas, incluindo a verificação de sua identidade para ver suas informações.

Credit Karma mostra duas pontuações. Um é baseado em seu relatório Equifax e o outro é baseado em seu relatório TransUnion. As duas pontuações são ligeiramente diferentes dependendo da frequência com que cada agência atualiza sua conta.

A melhor coisa sobre Credit Karma é que eles têm um simulador de pontuação de crédito. Você pode usar essa ferramenta para obter uma prévia de como seu crédito mudaria se você obtivesse um novo empréstimo, abra um novo crédito ou faça outras ações semelhantes.

2. Crédito Gergelim

Criar uma conta nesta plataforma é muito semelhante ao Credit Karma. No entanto, o Credit Sesame fornece apenas seu relatório da TransUnion. Apesar desse recurso, o site deles ainda oferece informações valiosas sobre sua pontuação de crédito. Ele também possui recursos úteis, como ferramenta de análise de dívidas e monitoramento de crédito.

Credit Sesame tem uma conta de débito em que eles oferecem um pouco de incentivo quando você aumenta sua pontuação de crédito. A plataforma também fornece sugestões sobre como você pode melhorar sua pontuação de crédito.

Além disso, o Credit Sesame avalia suas ações anteriores e informa como elas afetaram sua pontuação. Uma desvantagem do Credit Sesame é que eles atualizam sua pontuação de crédito apenas todos os meses, enquanto algumas outras plataformas fazem isso em uma semana.

3. CreditWise

CreditWise da CapitalOne fornece um VantageScore 3 da TransUnion. No entanto, eles não oferecem nenhuma classificação da Equifax. A plataforma atualiza sua pontuação de crédito a cada sete dias e possui um simulador de crédito muito parecido com o Credit Karma.

A melhor coisa sobre este serviço é que eles não promovem nenhum cartão de crédito pré-qualificado ou taxas de seguro. Você também não precisa ter um cartão de crédito ou conta bancária CapitalOne para usar a plataforma.

Além disso, CreditWise fornece algumas sugestões úteis de melhoria de crédito, que são benéficas se você acabou de iniciar um crédito. A principal desvantagem do serviço deles, no entanto, é que você obtém apenas uma visão parcial do seu perfil de crédito total com base no relatório da TransUnion.

4. Experiência

O Experian é um dos poucos aplicativos que permitem que você tenha acesso gratuito à sua pontuação FICO. Eles atualizam sua pontuação mensalmente ou sempre que houver uma mudança significativa em sua pontuação de crédito.

O aplicativo também possui o recurso Experian Boost, que permite obter um bom crédito se você tiver contas de serviços públicos em dia e aluguel em dia. A Experian possui excelentes notificações de monitoramento de crédito semelhantes aos seus principais rivais.

A principal vantagem do Experian é que eles fornecem mais do que apenas uma pontuação FICO. Eles cobrem diferentes pontuações bancárias, pontuações automáticas e muito mais. Você pode registrar uma disputa sobre itens negativos em seu relatório usando o aplicativo. No entanto, a Experian é conhecida por promover demais seus serviços premium para seus usuários.

5. A jornada de crédito do Chase

Esta ferramenta gratuita de rastreamento de crédito pode ser acessada usando sua conta do Chase. O Credit Journey atualiza sua pontuação de crédito toda semana e possui recursos úteis para ajudá-lo a entender como seus gastos afetam sua pontuação geral.

A pontuação é baseada no modelo VantageScore 3.0, usado por muitas seguradoras e bancos. A vantagem mais significativa do Credit Journey é que ele pode se pré-qualificar para ofertas do Chase. Assim, você pode obter recompensas maiores ao longo do tempo, mas elas ainda estão sujeitas à aprovação.

Outra vantagem dessa ferramenta é a capacidade de armazenar todos os dados financeiros em um só lugar. No entanto, assim como o Experian, o único contra principal com o uso dessa ferramenta é receber muitas ofertas de crédito do Chase.

6. Descubra o Scorecard

Mesmo que você não faça transações bancárias com o Discover, você ainda pode usar este serviço para verificar sua pontuação de crédito. Você só precisa se inscrever para uma conta gratuita e fornecer as informações necessárias para verificar sua identidade. Assim que sua conta for aprovada, você poderá ver que sua pontuação FICO com base no seu relatório de crédito da Experian estará disponível.

A plataforma permite que você veja seu número total de contas, a duração do seu histórico de crédito e o número de consultas que você tem atualmente. Ele também mostra seus pagamentos perdidos e utilização rotativa.

Ao contrário de outros sites gratuitos de pontuação FICO, o Discover não pressiona você a se inscrever em produtos pagos.

7. O emissor do seu cartão de crédito

A empresa que emitiu seu cartão de crédito permite que você veja sua pontuação de crédito FICO. Se você quiser verificar sua pontuação de crédito, faça login na sua conta online ou ligue para o número gratuito que está no verso do seu cartão de crédito.

Algumas empresas de cartão de crédito também mostram sua pontuação de crédito no extrato em papel que enviam todos os meses.

Qual é a sua pontuação?

Estas são apenas algumas maneiras de verificar a pontuação de crédito gratuitamente ou com uma taxa mínima. Outras ferramentas no mercado oferecem o mesmo serviço, embora não tão eficazes ou bem delineadas quanto as desta lista.

Se você deseja manter suas finanças saudáveis, verifique sua pontuação de crédito antes de tomar grandes decisões financeiras.