7 วิธีในการดูและตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณทางออนไลน์ได้ฟรี

คะแนนเครดิตของคุณส่งผลโดยตรงต่อความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณในหลายแง่มุม อย่างไรก็ตาม คุณรู้หรือไม่ว่ามีเครื่องมือตรวจสอบคะแนนเครดิตออนไลน์ที่สามารถช่วยคุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้

โพสต์นี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณโดยแสดงรายการแพลตฟอร์มยอดนิยมเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี นอกจากนี้ยังจะหารือว่าคะแนนเครดิตคืออะไรและสถาบันหลายแห่งให้คะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตมักจะเป็นตัวเลข 300 และ 850 ที่เจ้าหนี้และสถาบันการเงินอื่น ๆ ใช้เพื่อกำหนดสถานะการเงินของคุณ

คะแนนนี้คำนวณโดยใช้ปัจจัยต่างๆ เช่น

• ประวัติการชำระเงิน
• บัตรเครดิตที่คุณเป็นเจ้าของ
• สอบถามสินเชื่อของคุณ
• การใช้เครดิต
• ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ

เจ้าของบ้าน นายจ้าง และบริษัทประกันภัยอาจใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาทำธุรกรรมกับคุณอย่างไร

ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้น สถาบันเหล่านี้จะอนุมัติเงินกู้ การจำนอง และธุรกรรมทางการเงินอื่นๆ ของคุณ อย่างไรก็ตาม คะแนนที่ต่ำกว่าจะทำให้เงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติน้อยลง หรือคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น

FICO เทียบกับคะแนนเครดิตที่ไม่ใช่ FICO

คะแนน Fair Isaac Corporation (FICO) คือสิ่งที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ในการพิจารณาว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตหรือไม่ สำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion ใช้คะแนน FICO ตามประวัติเครดิตของคุณ

ในทางตรงกันข้าม คะแนนที่ไม่ใช่ FICO ไม่ได้ใช้การคำนวณแบบเดียวกับผู้ให้กู้ชั้นนำ ด้วยเหตุนี้ คะแนนทั้งสองจึงมักไม่ตรงกันและอาจมีความแตกต่างของคะแนนถึง 100 หรือมากกว่าในบางกรณี แม้ว่าอาจเป็นกรณีนี้ แต่การรู้คะแนนเครดิตของคุณยังช่วยให้คุณทราบว่าสุขภาพทางการเงินของคุณเป็นอย่างไร

VantageScore เป็นหนึ่งในระบบการให้คะแนนที่ไม่ใช่ของ FICO ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด VantageScore 3.0 และ 4.0 ล่าสุดของพวกเขาใช้มาตราส่วน 300-850 เดียวกันกับ FICO

สำหรับการอ้างอิง คะแนน FICO ที่ดีคือคะแนนที่สูงกว่า 670 ในขณะเดียวกัน หากคุณใช้มาตราส่วนที่ไม่ใช่ FICO คะแนน 700 ขึ้นไปจะถือเป็นเครดิตที่ดี

แพลตฟอร์มที่ดีที่สุดในการตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรี

1. เครดิตกรรม

การลงชื่อสมัครใช้บัญชีฟรีบน Credit Karma มีเพียงไม่กี่ขั้นตอน รวมถึงการยืนยันตัวตนเพื่อดูข้อมูลของคุณ

Credit Karma แสดงสองคะแนนให้คุณ หนึ่งอิงตามรายงาน Equifax ของคุณ และอีกอันอิงตามรายงาน TransUnion ของคุณ คะแนนทั้งสองจะแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับความถี่ที่แต่ละสำนักอัปเดตบัญชีของคุณ

สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับ Credit Karma คือพวกเขามีเครื่องจำลองคะแนนเครดิต คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อดูตัวอย่างว่าเครดิตของคุณจะเปลี่ยนไปอย่างไร หากคุณได้รับเงินกู้ใหม่ เปิดเครดิตใหม่ หรือดำเนินการอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน

2. เครดิตงา

การสร้างบัญชีบนแพลตฟอร์มนี้คล้ายกับ Credit Karma มาก อย่างไรก็ตาม Credit Sesame จะให้รายงาน TransUnion ของคุณเท่านั้น แม้จะมีคุณลักษณะนี้ แต่ไซต์ของพวกเขายังคงมีข้อมูลที่มีค่าเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังมีคุณสมบัติที่เป็นประโยชน์ เช่น เครื่องมือวิเคราะห์หนี้และการตรวจสอบเครดิต

เครดิตงามีบัญชีเดบิตที่พวกเขาเสนอสิ่งจูงใจเล็กน้อยเมื่อคุณเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ แพลตฟอร์มนี้ยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

นอกจากนี้ Credit Sesame จะให้คะแนนการกระทำที่ผ่านมาของคุณและบอกคุณว่าการกระทำเหล่านั้นส่งผลต่อคะแนนของคุณอย่างไร ข้อเสียอย่างหนึ่งของ Credit Sesame คือพวกเขาอัปเดตคะแนนเครดิตของคุณทุกเดือนเท่านั้น ในขณะที่บางแพลตฟอร์มจะทำในหนึ่งสัปดาห์

3. CreditWise

CreditWise โดย CapitalOne มอบ VantageScore 3 โดย TransUnion อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ได้ให้คะแนนใดๆ จาก Equifax แพลตฟอร์มจะอัปเดตคะแนนเครดิตของคุณทุก ๆ เจ็ดวันและมีโปรแกรมจำลองเครดิตเหมือนกับ Credit Karma

สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับบริการนี้คือพวกเขาไม่โปรโมตบัตรเครดิตหรืออัตราประกันที่ผ่านการรับรอง คุณไม่จำเป็นต้องมีบัตรเครดิต CapitalOne หรือบัญชีธนาคารเพื่อใช้แพลตฟอร์ม

นอกจากนี้ CreditWise ยังให้คำแนะนำในการปรับปรุงเครดิตที่เป็นประโยชน์ ซึ่งจะเป็นประโยชน์หากคุณเพิ่งเริ่มเครดิต ข้อเสียหลักของบริการคือ คุณจะได้รับเพียงข้อมูลคร่าวๆ ของโปรไฟล์เครดิตทั้งหมดตามรายงานของ TransUnion

4. ประสบการณ์

Experian เป็นหนึ่งในไม่กี่แอพที่ให้คุณเข้าถึงคะแนน FICO ของคุณได้ฟรี พวกเขาอัปเดตคะแนนของคุณทุกเดือนหรือเมื่อใดก็ตามที่มีการเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตของคุณอย่างมีนัยสำคัญ

แอพนี้ยังมีฟีเจอร์ Experian Boost ซึ่งช่วยให้คุณได้รับเครดิตที่ดี หากคุณมีบิลค่าสาธารณูปโภคที่ดีและค่าเช่าตรงเวลา Experian มีการแจ้งเตือนการตรวจสอบเครดิตที่ยอดเยี่ยมซึ่งคล้ายกับคู่แข่งหลัก

ข้อได้เปรียบหลักของ Experian คือพวกเขาให้คะแนน FICO มากกว่าหนึ่งคะแนน ครอบคลุมคะแนนธนาคาร คะแนนอัตโนมัติ และอื่นๆ คุณสามารถยื่นข้อพิพาทเกี่ยวกับรายการเชิงลบในรายงานของคุณโดยใช้แอป อย่างไรก็ตาม เป็นที่ทราบกันดีว่า Experian ส่งเสริมบริการระดับพรีเมียมให้กับผู้ใช้มากเกินไป

5. Chase's Credit Journey

เครื่องมือติดตามเครดิตฟรีนี้สามารถเข้าถึงได้โดยใช้บัญชี Chase ของคุณ การเดินทางเครดิตจะอัปเดตคะแนนเครดิตของคุณทุกสัปดาห์และมีคุณลักษณะที่เป็นประโยชน์ที่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าการใช้จ่ายของคุณส่งผลต่อคะแนนโดยรวมของคุณอย่างไร

คะแนนจะขึ้นอยู่กับโมเดล VantageScore 3.0 ซึ่งบริษัทประกันภัยและธนาคารหลายแห่งใช้ ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของ Credit Journey คือสามารถผ่านการคัดเลือกล่วงหน้าสำหรับข้อเสนอจาก Chase ดังนั้น คุณสามารถรับรางวัลมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่สิ่งเหล่านี้ยังคงต้องได้รับการอนุมัติ

ข้อดีอีกประการของเครื่องมือนี้คือความสามารถในการจัดเก็บข้อมูลทางการเงินทั้งหมดไว้ในที่เดียว อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับ Experian สิ่งเดียวที่มีปัญหาในการใช้เครื่องมือนี้คือการได้รับข้อเสนอเครดิตมากมายจาก Chase

6. ค้นพบตารางสรุปสถิติ

แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้บริการธนาคารกับ Discover คุณยังสามารถใช้บริการนี้เพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ คุณเพียงแค่ต้องลงชื่อสมัครใช้บัญชีฟรีและให้ข้อมูลที่จำเป็นเพื่อยืนยันตัวตนของคุณ เมื่อบัญชีของคุณได้รับการอนุมัติ คุณจะเห็นคะแนน FICO ตามรายงานเครดิต Experian ของคุณ

แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้คุณเห็นจำนวนบัญชีทั้งหมดของคุณ ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ และจำนวนคำถามที่คุณมีในปัจจุบัน นอกจากนี้ยังแสดงการชำระเงินที่ไม่ได้รับและการใช้ประโยชน์แบบหมุนเวียน

ไม่เหมือนเว็บไซต์คะแนน FICO อื่น ๆ Discover ไม่ได้กดดันให้คุณลงชื่อสมัครใช้ผลิตภัณฑ์ที่ต้องชำระเงิน

7. ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ

บริษัทที่ออกบัตรเครดิตของคุณอนุญาตให้คุณดูคะแนนเครดิต FICO ของคุณ หากคุณต้องการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ คุณสามารถเข้าสู่ระบบบัญชีออนไลน์ของคุณ หรือโทรไปยังหมายเลขโทรฟรีที่อยู่ด้านหลังบัตรเครดิตของคุณ

บริษัทบัตรเครดิตบางแห่งยังแสดงคะแนนเครดิตของคุณในใบแจ้งยอดกระดาษที่ส่งในแต่ละเดือน

คะแนนของคุณคืออะไร?

นี่เป็นเพียงไม่กี่วิธีในการตรวจสอบคะแนนเครดิตฟรีหรือมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ เครื่องมืออื่น ๆ ในตลาดเสนอบริการเดียวกัน แม้ว่าจะไม่ได้มีประสิทธิภาพหรือระบุไว้อย่างประณีตเท่าที่ระบุไว้ในรายการนี้

หากคุณต้องการรักษาการเงินให้แข็งแรง อย่าลืมตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนตัดสินใจเรื่องใหญ่ทางการเงิน