免費在線查看和監控信用評分的 7 種方法

您的信用評分直接影響您財務狀況的許多方面。 但是，您是否知道網上有免費的信用評分檢查工具可以幫助您監控您的信用評分？

這篇文章將通過列出最受歡迎的平台來免費檢查您的信用評分，幫助您可視化您當前的財務狀況。 它還將討論什麼是信用評分以及幾家機構如何評價您的信用。

什麼是信用評分？

信用評分通常是債權人和其他金融機構用來確定您的財務狀況的數字 300 和 850。

該分數是使用不同的因素計算的，例如：

• 支付歷史
• 您擁有的信用卡
• 您的信用查詢
• 信用使用
• 您的信用記錄的長度

房東、雇主和保險公司也可能會使用您的信用評分來確定他們如何與您進行交易。

您的信用評分越高，這些機構就越有可能批准您的貸款、抵押貸款和其他貨幣交易。 但是，較低的分數會降低您的貸款獲得批准或支付更多利息的可能性。

FICO 與非 FICO 信用評分

Fair Isaac Corporation (FICO) 分數是大多數貸方用來確定您是否存在信用風險的分數。 三大信用局，即 Equifax、Experian 和 TransUnion，根據您的信用記錄使用 FICO 分數。

相比之下，非 FICO 分數不使用與頂級貸方相同的計算。 因此，這兩個分數通常不匹配，在某些情況下甚至可能有 100 或更多的分數差異。 雖然情況可能如此，但了解您的信用評分仍然可以讓您了解您的財務狀況。

VantageScore 是最受歡迎的非 FICO 評分系統之一。 他們最近的 VantageScore 3.0 和 4.0 採用了與 FICO 相同的 300-850 量表。

作為參考，良好的 FICO 分數是 670 以上。同時，如果您使用非 FICO 量表，700 及以上的分數被認為是良好的信用。

免費檢查信用評分的最佳平台

1.信用業力

在 Credit Karma 上註冊一個免費帳戶需要幾個步驟，包括驗證您的身份以查看您的信息。

Credit Karma 向您顯示兩個分數。 一個基於您的 Equifax 報告，另一個基於您的 TransUnion 報告。 這兩個分數略有不同，具體取決於每個局更新您帳戶的頻率。

Credit Karma 最好的一點是他們有一個信用評分模擬器。 如果您獲得新貸款、開立新信用或執行其他類似操作，您可以使用此工具預覽您的信用將如何變化。

2.芝麻信用

在此平台上創建帳戶與 Credit Karma 非常相似。 但是，芝麻信用只會提供您的 TransUnion 報告。 儘管有這個功能，他們的網站仍然提供有關您的信用評分的有價值的信息。 它還具有有用的功能，例如債務分析工具和信用監控。

Credit Sesame 有一個借記賬戶，當您提高信用評分時，它們會提供一些激勵。 該平台還提供有關如何提高信用評分的建議。

此外，芝麻信用對您過去的行為進行評分，並告訴您它們如何影響您的分數。 Credit Sesame 的一個缺點是它們僅每月更新您的信用評分，而其他一些平台則在一周內更新。

3.CreditWise _

CapitalOne 的 CreditWise 提供了 TransUnion 的 VantageScore 3。 但是，他們不提供 Equifax 的任何評級。 該平台每 7 天更新一次您的信用評分，並有一個類似於 Credit Karma 的信用模擬器。

這項服務最好的一點是，他們不宣傳任何通過資格預審的信用卡或保險費率。 您也無需擁有 CapitalOne 信用卡或銀行賬戶即可使用該平台。

此外，CreditWise 提供了一些有用的信用改善建議，如果您剛剛開始信用，這些建議很有用。 不過，他們服務的主要缺點是，您只能根據 TransUnion 報告對您的總信用狀況進行部分了解。

4.益百利

Experian 是少數可讓您免費獲得 FICO 分數的應用程序之一。 他們每月或每當您的信用評分發生重大變化時更新您的分數。

該應用程序還具有 Experian Boost 功能，如果您有良好的水電費和按時租金，則可以讓您獲得良好的信譽。 Experian 擁有與其主要競爭對手類似的出色信用監控通知。

Experian 的主要優勢在於它們提供的不僅僅是一個 FICO 分數。 它們涵蓋不同的銀行分數、汽車分數等。 您可以使用該應用程序對報告中的負面項目提出爭議。 然而，眾所周知，益博睿向用戶過度宣傳其優質服務。

5. Chase 的信用之旅

可以使用您的 Chase 帳戶訪問這個免費的信用跟踪工具。 Credit Journey 每週都會更新您的信用評分，並提供有用的功能來幫助您了解您的支出如何影響您的整體評分。

該分數基於許多保險公司和銀行使用的 VantageScore 3.0 模型。 Credit Journey 最顯著的優勢是它可以預先獲得大通的報價。 因此，隨著時間的推移，您可以獲得更大的獎勵，但這些仍需獲得批准。

該工具的另一個優點是它能夠將所有財務數據存儲在一個地方。 然而，就像 Experian 一樣，使用此工具的唯一主要缺點是收到來自 Chase 的許多信用優惠。

6.發現記分卡

即使您沒有使用 Discover 進行銀行業務，您仍然可以使用此服務來檢查您的信用評分。 您只需註冊一個免費帳戶並提供必要的信息來驗證您的身份。 一旦您的帳戶獲得批准，您就可以根據您的 Experian 信用報告查看您的 FICO 分數。

該平台可讓您查看您的賬戶總數、信用記錄的長度以及您當前的查詢次數。 它還顯示您錯過的付款和循環利用率。

與其他免費的 FICO 評分網站不同，Discover 不會強迫您註冊付費產品。

7. 您的信用卡發卡機構

發行您的信用卡的公司允許您查看您的 FICO 信用評分。 如果您想查看您的信用評分，您可以登錄您的在線帳戶或撥打信用卡背面的免費電話號碼。

一些信用卡公司還會在他們每月發送的紙質報表上顯示您的信用評分。

你的分數是多少？

這些只是免費或以最低費用檢查信用評分的幾種方法。 市場上的其他工具提供相同的服務，儘管不如此列表中的工具有效或簡潔。

如果您想保持財務健康，請務必在做出重大財務決定之前檢查您的信用評分。