個人資本審查 – YNAB 和 Mint 的絕佳替代品

已發表: 2021-09-16

Personal Capital 是一個提供財務管理工具和財富管理服務的網站和應用程序（Android、Apple）。 雖然我們從未支付過 Personal Capital 的投資建議，但多年來我們一直在使用他們的免費工具。

您不必成為肥貓也能從 Personal Capital 的免費工具中受益。 事實上，掌握個人財務狀況是實現財務獨立的第一步。

目錄

    您已經知道我們是 You Need a Budget 的忠實擁護者，因為它是預算您已有資金的絕佳工具。 但是，在規劃長期未來時，我們使用個人資本。

    使用個人資本獲得的工具

    創建免費的個人資本賬戶並添加所有財務賬戶後，您將看到一個顯示您財務狀況的快速概覽的儀表板。

    此外，您還可以訪問網站的銀行、投資、規劃和財富管理領域。

    個人資本儀表板

    個人資本儀表板的每個部分都包含快速概覽和獲取更多詳細信息的鏈接。

    淨值

    個人資本跟踪您所有賬戶、資產和負債的淨資產。 選擇儀表板上的淨值鏈接以查看更詳細的圖表。 您可以指定時間段並包括或排除特定帳戶。

    在圖表下方，您將看到淨值計算中包含的交易列表。 通過選擇現金、投資、信貸、貸款或抵押貸款等類別向下鑽取。

    預算

    與 YNAB 相比，Personal Capital 的預算工具相形見絀。 你可以看到你的錢去哪兒了，但你不能創造目標。 我們建議忽略這個區域並堅持使用 YNAB 進行預算。

    現金周轉

    儀表板的現金流量小部件顯示過去 30 天內您的賬戶進出多少。

    選擇現金流鏈接將帶您進入更詳細的圖表。 它默認包括來自您所有帳戶的數據，除了：

    • 貸款或抵押賬戶
    • 交易歸類為轉移
    • 信用卡付款
    • 401k 貢獻
    • 儲蓄
    • 證券交易

    您還可以選擇收入或費用來查看按類別和時間段組織的圖表。

    再次，YNAB 提供類似的報告，特別是如果您有 YNAB 瀏覽器擴展工具包。 如果您確實想使用 Personal Capital 來跟踪此信息，則需要對您的交易進行分類，以便它們顯示在正確的類別中。

    投資組合餘額

    投資組合餘額儀表板小部件顯示您的投資賬戶在過去 90 天內的餘額。 更多關於這下面。

    市場推動者

    此儀表板小部件顯示您的投資（稱為“您指數”）與標準普爾 500 指數、美國股票、外國股票和美國債券市場的每日快照。

    退休儲蓄

    退休儲蓄小部件告訴您在日曆年的剩餘時間裡每個月需要儲蓄多少才能實現您的退休儲蓄目標。

    更多關於退休儲蓄的信息如下。

    應急基金

    根據 Personal Capital 的說法，您的應急基金是您在列出的銀行賬戶中的總金額，它不如有一個專門用於您的應急基金的預算類別有用。 同樣，我們建議使用 YNAB 來跟踪您的應急基金。

    債務償還

    債務償還小部件顯示當年償還貸款的進度。

    選擇Debt Paydown鏈接以查看圖表中包含的交易列表。

    銀行工具

    銀行業務菜單包含指向現金流、預算、賬單和開立賬戶的鏈接。 我們已經在上面描述了現金流和預算。 賬單頁面顯示來自您的關聯賬戶的任何即將到來的賬單。

    開戶會打開一個頁面，您可以在其中註冊 Personal Capital Cash，該計劃旨在為您提供比傳統銀行產品更高的利率。

    投資工具

    個人資本的投資工具是它的亮點。

    控股

    與市場推動者部分類似， Holdings顯示您的投資與標準普爾 500 等其他指數的比較。

    在持股圖表下方，您會找到一份標有股票代碼的持股清單，以及有關您擁有的股票數量、股價、一日變化和總價值的信息。

    天平

    如您所料，餘額顯示您選擇的時間段內每個投資賬戶的餘額。

    表現

    業績向您展示了您的每個賬戶在每個資產類別中的表現。

    圖表下方是您的賬戶列表以及每個賬戶的現金流、收入、費用、隨時間變化和余額的信息。

    分配

    分配顯示您的投資是如何跨資產類別分配的。

    您可以深入了解每個資產類別，以獲取有關您在該類別中的投資類型的更多信息。

    如果您投資於指數基金並想了解基金的投資方式，這將特別有用。

    美國部門

    此部分顯示一個條形圖，標識您投資的美國行業，如技術、工業和醫療保健。

    如果您有 401K 或其他沒有股票代碼的投資賬戶，您可以手動指定該賬戶投資的行業。

    規劃工具

    Personal Capital 的規劃工具是其最佳功能之一，尤其是退休規劃師。

    退休規劃師

    首先，您要告訴退休計劃員您什麼時候想退休。 然後添加您預期的任何收入事件（如養老金、社會保障或出售房產）和退休期間的支出目標。 它將使用蒙特卡羅模擬來預測您成功的機會。

    您可以使用不同的假設創建多個場景。 如果你想提前退休怎麼辦？ 做幾年的兼職對你的退休有什麼影響？ 該工具將幫助您想像各種未來。

    儲蓄計劃者

    Savings Planner會告訴您您是否有望實現您的儲蓄目標。 它將您的儲蓄分為應稅、延稅和免稅類別。

    您還將看到所有投資賬戶和每個賬戶類型、去年節省的金額、今年節省的金額以及賬戶餘額的列表。

    退休費分析儀

    退休費分析器會顯示與您的投資相關的費用信息，前提是 Personal Capital 可以訪問該信息。 至少，這是查看每個基金的費用比率的簡單方法。

    投資檢查與財富管理

    最後，投資檢查和財富管理 部分基本上只是為 Personal Capital 的財務顧問服務做廣告。 您可以安排與顧問的“免費”電話，但要小心——一旦他們將您確定為潛在的付費客戶，Personal Capital 將無情地追求您。 對於大多數用戶來說，堅持使用免費工具並自己管理資金更為明智。