个人资本审查 – YNAB 和 Mint 的绝佳替代品

已发表: 2021-09-16

Personal Capital 是一个提供财务管理工具和财富管理服务的网站和应用程序（Android、Apple）。 虽然我们从未支付过 Personal Capital 的投资建议，但多年来我们一直在使用他们的免费工具。

您不必成为肥猫也能从 Personal Capital 的免费工具中受益。 事实上，掌握个人财务状况是实现财务独立的第一步。

目录

    您已经知道我们是 You Need a Budget 的忠实拥护者，因为它是预算您已有资金的绝佳工具。 但是，在规划长期未来时，我们使用个人资本。

    使用个人资本获得的工具

    创建免费的个人资本账户并添加所有财务账户后，您将看到一个显示您财务状况的快速概览的仪表板。

    此外，您还可以访问网站的银行、投资、规划和财富管理领域。

    个人资本仪表板

    个人资本仪表板的每个部分都包含快速概览和获取更多详细信息的链接。

    净值

    个人资本跟踪您所有账户、资产和负债的净资产。 选择仪表板上的净值链接以查看更详细的图表。 您可以指定时间段并包括或排除特定帐户。

    在图表下方，您将看到净值计算中包含的交易列表。 通过选择现金、投资、信贷、贷款或抵押贷款等类别向下钻取。

    预算

    与 YNAB 相比，Personal Capital 的预算工具相形见绌。 你可以看到你的钱去哪儿了，但你不能创造目标。 我们建议忽略这个区域并坚持使用 YNAB 进行预算。

    现金周转

    仪表板的现金流量小部件显示过去 30 天内您的账户进出多少。

    选择现金流链接将带您进入更详细的图表。 它默认包括来自您所有帐户的数据，除了：

    • 贷款或抵押账户
    • 交易归类为转移
    • 信用卡付款
    • 401k 贡献
    • 储蓄
    • 证券交易

    您还可以选择收入或费用来查看按类别和时间段组织的图表。

    再次，YNAB 提供类似的报告，特别是如果您有 YNAB 浏览器扩展工具包。 如果您确实想使用 Personal Capital 来跟踪此信息，则需要对您的交易进行分类，以便它们显示在正确的类别中。

    投资组合余额

    投资组合余额仪表板小部件显示您的投资账户在过去 90 天内的余额。 更多关于这下面。

    市场推动者

    此仪表板小部件显示您的投资（称为“您指数”）与标准普尔 500 指数、美国股票、外国股票和美国债券市场的每日快照。

    退休储蓄

    退休储蓄小部件告诉您在日历年的剩余时间里每个月需要储蓄多少才能实现您的退休储蓄目标。

    更多关于退休储蓄的信息如下。

    应急基金

    根据 Personal Capital 的说法，您的应急基金是您在列出的银行账户中的总金额，它不如有一个专门用于您的应急基金的预算类别有用。 同样，我们建议使用 YNAB 来跟踪您的应急基金。

    债务偿还

    债务偿还小部件显示当年偿还贷款的进度。

    选择Debt Paydown链接以查看图表中包含的交易列表。

    银行工具

    银行业务菜单包含指向现金流、预算、账单和开立账户的链接。 我们已经在上面描述了现金流和预算。 账单页面显示来自您的关联账户的任何即将到来的账单。

    开户会打开一个页面，您可以在其中注册 Personal Capital Cash，该计划旨在为您提供比传统银行产品更高的利率。

    投资工具

    个人资本的投资工具是它的亮点。

    控股

    与市场推动者部分类似， Holdings显示您的投资与标准普尔 500 等其他指数的比较。

    在持股图表下方，您会找到一份标有股票代码的持股清单，以及有关您拥有的股票数量、股价、一日变化和总价值的信息。

    天平

    如您所料，余额显示您选择的时间段内每个投资账户的余额。

    表现

    业绩向您展示了您的每个账户在每个资产类别中的表现。

    图表下方是您的账户列表以及每个账户的现金流、收入、费用、随时间变化和余额的信息。

    分配

    分配显示您的投资是如何跨资产类别分配的。

    您可以深入了解每个资产类别，以获取有关您在该类别中的投资类型的更多信息。

    如果您投资于指数基金并想了解基金的投资方式，这将特别有用。

    美国部门

    此部分显示一个条形图，标识您投资的美国行业，如技术、工业和医疗保健。

    如果您有 401K 或其他没有股票代码的投资账户，您可以手动指定该账户投资的行业。

    规划工具

    Personal Capital 的规划工具是其最佳功能之一，尤其是退休规划师。

    退休规划师

    首先，您要告诉退休计划员您什么时候想退休。 然后添加您预期的任何收入事件（如养老金、社会保障或出售房产）和退休期间的支出目标。 它将使用蒙特卡罗模拟来预测您成功的机会。

    您可以使用不同的假设创建多个场景。 如果你想提前退休怎么办？ 做几年的兼职对你的退休有什么影响？ 该工具将帮助您想象各种未来。

    储蓄计划者

    Savings Planner会告诉您您是否有望实现您的储蓄目标。 它将您的储蓄分为应税、延税和免税类别。

    您还将看到所有投资账户和每个账户类型、去年节省的金额、今年节省的金额以及账户余额的列表。

    退休费分析仪

    退休费分析器会显示与您的投资相关的费用信息，前提是 Personal Capital 可以访问该信息。 至少，这是查看每个基金的费用比率的简单方法。

    投资检查与财富管理

    最后，投资检查和财富管理 部分基本上只是为 Personal Capital 的财务顾问服务做广告。 您可以安排与顾问的“免费”电话，但要小心——一旦他们将您确定为潜在的付费客户，Personal Capital 将无情地追求您。 对于大多数用户来说，坚持使用免费工具并自己管理资金更为明智。