Przegląd kapitału osobistego – świetna alternatywa dla YNAB i Mint

Personal Capital to strona internetowa i aplikacja (Android, Apple), która oferuje narzędzia do zarządzania finansami i usługi zarządzania majątkiem. Chociaż nigdy nie płaciliśmy za doradztwo inwestycyjne od Personal Capital, korzystamy z ich bezpłatnych narzędzi od kilku lat.

Nie musisz być grubym kotem, aby skorzystać z darmowych narzędzi Kapitału Osobistego. W rzeczywistości opanowanie finansów osobistych jest pierwszym krokiem na drodze do niezależności finansowej.

Wiesz już, że jesteśmy wielkimi fanami You Need a Budget, ponieważ jest to świetne narzędzie do budżetowania pieniędzy, które już masz. Natomiast jeśli chodzi o planowanie w dłuższej perspektywie, korzystamy z Kapitału Osobistego.

Narzędzia, które otrzymujesz dzięki kapitałowi osobistemu

Po utworzeniu bezpłatnego konta kapitału osobistego i dodaniu wszystkich kont finansowych, zobaczysz pulpit wyświetlający szybki przegląd Twoich finansów.

Dodatkowo będziesz mieć dostęp do obszarów Bankowości, Inwestycji, Planowania i Zarządzania Majątkiem w witrynie.

Tablica rozdzielcza kapitału osobistego

Każda sekcja pulpitu Kapitału Osobistego zawiera szybki przegląd i link, aby uzyskać więcej szczegółów.

Wartość netto

Kapitał osobisty śledzi twoją wartość netto na wszystkich twoich kontach, aktywach i pasywach. Wybierz łącze Wartość netto na pulpicie nawigacyjnym, aby wyświetlić bardziej szczegółowy wykres. Możesz określić okres i uwzględnić lub wykluczyć określone konta.

Poniżej wykresu zobaczysz listę transakcji uwzględnionych w kalkulacji wartości netto. Przeanalizuj, wybierając kategorię, taką jak gotówka, inwestycja, kredyt, pożyczka lub hipoteka.

Asygnowanie

Narzędzie do budżetowania Personal Capital blednie w porównaniu z YNAB. Możesz zobaczyć, na co idą twoje pieniądze, ale nie możesz tworzyć celów. Zalecamy zignorowanie tego obszaru i trzymanie się YNAB przy budżetowaniu.

Przepływ środków pieniężnych

Widżet Cash Flow na pulpicie pokazuje, ile pieniędzy wpłynęło i wypłynęło z Twoich kont w ciągu ostatnich 30 dni.

Wybranie linku Cash Flow przeniesie Cię do bardziej szczegółowego wykresu. Domyślnie uwzględnia dane ze wszystkich kont z wyjątkiem :

• Konta kredytowe lub hipoteczne
• Transakcje zakwalifikowane jako przelewy
• Płatności kartą kredytową
• 401 tys. wkładów
• Oszczędności
• Handel papierami wartościowymi

Możesz także wybrać Dochód lub Wydatek, aby wyświetlić wykresy uporządkowane według kategorii i okresu.

Po raz kolejny YNAB oferuje podobne raporty, zwłaszcza jeśli masz rozszerzenie przeglądarki Toolkit for YNAB. Jeśli chcesz użyć kapitału osobistego do śledzenia tych informacji, musisz sklasyfikować swoje transakcje, aby wyświetlały się we właściwych kategoriach.

Saldo portfela

Widżet pulpitu nawigacyjnego Saldo portfela pokazuje saldo na rachunkach inwestycyjnych z ostatnich 90 dni. Więcej na ten temat poniżej.

Przeprowadzki na rynku

Ten widżet pulpitu nawigacyjnego wyświetla codzienną migawkę Twoich inwestycji (nazywaną „indeksem Ciebie”) w porównaniu z S&P 500, akcjami amerykańskimi, akcjami zagranicznymi i rynkami obligacji w USA.

Oszczędności emerytalne

Widżet Oszczędności emerytalne informuje, ile trzeba będzie oszczędzać każdego miesiąca przez resztę roku kalendarzowego, aby osiągnąć cele dotyczące oszczędzania na emeryturę.

Więcej o oszczędnościach emerytalnych poniżej.

Fundusz kryzysowy

Według Personal Capital, twój fundusz awaryjny to całkowita kwota, jaką masz na swoich rachunkach bankowych wymienionych na liście, co nie jest tak przydatne, jak posiadanie kategorii budżetowej przeznaczonej na twój fundusz awaryjny. Ponownie zalecamy używanie YNAB do śledzenia twojego funduszu awaryjnego.

Spłata zadłużenia

Widżet spłaty zadłużenia pokazuje postępy w spłacie pożyczek w bieżącym roku.

Wybierz link Spłata zadłużenia, aby wyświetlić listę transakcji uwzględnionych na wykresie.

Narzędzia bankowe

Menu bankowe zawiera łącza do przepływów pieniężnych, budżetowania, rachunków i otwierania konta. Powyżej opisaliśmy przepływy pieniężne i budżetowanie. Strona Rachunki wyświetla wszelkie nadchodzące rachunki z połączonych kont.

Otwórz konto otwiera stronę, na której możesz zapisać się do Personal Capital Cash, programu, który ma zapewnić wyższe oprocentowanie niż tradycyjne produkty bankowe.

Narzędzia inwestycyjne

Narzędzia inwestycyjne Personal Capital są tam, gdzie świeci.

Gospodarstwa

Podobnie jak w sekcji Market Movers, Holdings wyświetla Twoje inwestycje w porównaniu z innymi indeksami, takimi jak S&P 500.

Poniżej wykresu Holding znajdziesz listę swoich zasobów oznaczonych symbolem giełdowym oraz informacje o liczbie posiadanych akcji, cenie akcji, jednodniowej zmianie i łącznej wartości.

Salda

Jak można się spodziewać, Salda wyświetlają salda każdego z Twoich rachunków inwestycyjnych w wybranym przez Ciebie okresie.

Wydajność

Skuteczność pokazuje, jak radzi sobie każde z Twoich kont w każdej klasie aktywów.

Poniżej wykresu znajduje się lista Twoich kont oraz informacje o przepływach pieniężnych, przychodach, wydatkach, zmianach w czasie i saldzie każdego konta.

Przydział

Alokacja pokazuje, w jaki sposób Twoje inwestycje są alokowane w ramach klas aktywów.

Możesz zagłębić się w każdą klasę aktywów, aby uzyskać więcej informacji na temat rodzajów inwestycji, które posiadasz w tej klasie.

Jest to szczególnie przydatne, jeśli inwestujesz w fundusze indeksowe i chcesz zobaczyć, jak fundusz jest inwestowany.

Sektory USA

Ta sekcja wyświetla wykres słupkowy przedstawiający sektory w USA, w które inwestujesz, takie jak technologia, przemysł i opieka zdrowotna.

Jeśli masz rachunek inwestycyjny 401K lub inny, który nie ma paska giełdowego, możesz ręcznie określić, w które sektory to konto jest inwestowane.

Narzędzia planowania

Narzędzia planowania Personal Capital należą do jego najlepszych cech — zwłaszcza planowania emerytury.

Planista emerytalny

Po pierwsze, informujesz planistę emerytalnego , kiedy chcesz przejść na emeryturę. Następnie dodaj wszelkie przewidywane zdarzenia dochodowe (takie jak emerytura, ubezpieczenie społeczne lub sprzedaż nieruchomości) oraz cele związane z wydatkami na emeryturze. Wykorzysta symulację Monte Carlo, aby przewidzieć Twoje szanse na sukces.

Możesz stworzyć wiele scenariuszy z różnymi założeniami. A jeśli chcesz wcześniej przejść na emeryturę? Jaki wpływ na Twoją emeryturę wpłynie kilkuletnia praca w niepełnym wymiarze godzin? To narzędzie pomoże Ci wyobrazić sobie różne przyszłości.

Planer oszczędności

Planer oszczędności informuje, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów oszczędnościowych. Dzieli Twoje oszczędności na kategorie podlegające opodatkowaniu, odroczone od podatku i wolne od podatku.

Zobaczysz również listę wszystkich swoich rachunków inwestycyjnych i rodzaj każdego konta, kwotę zaoszczędzoną w zeszłym roku, kwotę zaoszczędzoną w tym roku oraz saldo konta.

Analizator składek emerytalnych

Analizator Opłat Emerytalnych wyświetla informacje o opłatach związanych z Twoimi inwestycjami w zakresie, w jakim Kapitał Osobisty ma dostęp do tych informacji. Przynajmniej jest to łatwy sposób na sprawdzenie wskaźnika wydatków dla każdego z Twoich funduszy.

Kontrola inwestycji i zarządzanie majątkiem

Wreszcie, kontrola inwestycji i zarządzanie majątkiem sekcje są w zasadzie tylko reklamą usług doradców finansowych Personal Capital. Możesz umówić się na „bezpłatną” rozmowę z doradcą, ale uważaj — gdy już zidentyfikują Cię jako potencjalnego płacącego klienta, Kapitał Osobisty będzie Cię ścigał bezlitośnie. W przypadku większości użytkowników rozsądniej jest trzymać się bezpłatnych narzędzi i samodzielnie zarządzać swoimi pieniędzmi.