Kişisel Sermaye İncelemesi - YNAB ve Mint'e Harika Bir Alternatif

Personal Capital, finansal yönetim araçları ve varlık yönetimi hizmetleri sunan bir web sitesi ve uygulamadır (Android, Apple). Personal Capital'in yatırım tavsiyesi için hiçbir zaman ödeme yapmamış olsak da, birkaç yıldır ücretsiz araçlarını kullanıyoruz.

Personal Capital'in ücretsiz araçlarından yararlanmak için şişman bir kedi olmanıza gerek yok. Aslında, kişisel mali durumunuzu kontrol altına almak, mali bağımsızlığa giden yolculuğun ilk adımıdır.

Bütçeye ihtiyacınız var'ın büyük hayranları olduğumuzu zaten biliyorsunuz çünkü zaten sahip olduğunuz parayı bütçelemek için harika bir araç. Ancak, uzun vadeli gelecek için planlama söz konusu olduğunda, Kişisel Sermaye kullanıyoruz.

Kişisel Sermaye ile Aldığınız Araçlar

Ücretsiz bir Kişisel Sermaye hesabı oluşturduktan ve tüm mali hesaplarınızı ekledikten sonra, mali durumunuza hızlı bir genel bakış sunan bir gösterge panosu göreceksiniz.

Ek olarak, web sitesinin Bankacılık, Yatırım, Planlama ve Varlık Yönetimi alanlarına erişiminiz olacak.

Kişisel Sermaye Gösterge Tablosu

Kişisel Sermaye panosunun her bölümü, hızlı bir genel bakış ve daha fazla ayrıntı almak için bir bağlantı içerir.

Net Değer

Kişisel Sermaye, tüm hesaplarınız, varlıklarınız ve yükümlülükleriniz genelinde net değerinizi takip eder. Daha ayrıntılı bir grafik görüntülemek için gösterge tablosundaki Net Değer bağlantısını seçin. Bir zaman aralığı belirleyebilir ve belirli hesapları dahil edebilir veya hariç tutabilirsiniz.

Grafiğin altında, net değer hesaplamasına dahil edilen işlemlerin bir listesini göreceksiniz. Nakit, Yatırım, Kredi, Kredi veya İpotek gibi bir kategori seçerek detaya inin.

bütçeleme

Personal Capital'in bütçeleme aracı, YNAB'a kıyasla sönük kalıyor. Paranızın nereye gittiğini görebilirsiniz, ancak hedef oluşturamazsınız. Bu alanı görmezden gelmenizi ve bütçeleme için YNAB'a bağlı kalmanızı öneririz.

Nakit akımı

Panonun Nakit Akışı pencere öğesi, son 30 gün içinde hesaplarınıza ne kadar girip çıktığını gösterir.

Nakit Akışı bağlantısını seçmek sizi daha ayrıntılı bir grafiğe götürecektir. Varsayılan olarak, aşağıdakiler dışında tüm hesaplarınızdaki verileri dahil eder:

• Kredi veya Mortgage hesapları
• Transfer olarak sınıflandırılan işlemler
• Kredi kartı ödemeleri
• 401 bin katkı
• tasarruf
• menkul kıymet ticareti

Kategori ve zaman dilimine göre düzenlenmiş grafikleri görüntülemek için Gelir veya Gider'i de seçebilirsiniz.

YNAB bir kez daha benzer raporlar sunar, özellikle de YNAB için Araç Seti tarayıcı uzantısına sahipseniz. Bu bilgileri izlemek için Kişisel Sermaye'yi kullanmak istiyorsanız, işlemlerinizi doğru kategorilerde görünecek şekilde sınıflandırmanız gerekir.

Portföy Bakiyesi

Portföy Bakiyesi gösterge panosu pencere öğesi, son 90 gün içinde yatırım hesaplarınızdaki bakiyeyi gösterir. Aşağıda bu konuda daha fazlası.

Pazar Hareketlileri

Bu gösterge panosu widget'ı, yatırımlarınızın ("Sen Endeksi" olarak adlandırılır) S&P 500, ABD hisse senedi, yabancı hisse senedi ve ABD tahvil piyasalarına karşı günlük bir anlık görüntüsünü gösterir.

Emeklilik tasarrufları

Emeklilik Tasarrufları pencere öğesi, emeklilik tasarrufu hedeflerinizi karşılamak için takvim yılının geri kalanında her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini söyler.

Aşağıdaki emeklilik tasarrufları hakkında daha fazla bilgi.

Acil Durum Fonu

Kişisel Sermaye'ye göre, acil durum fonunuz, listelenen banka hesaplarınızda bulunan toplam tutardır ve bu, acil durum fonunuza ayrılmış bir bütçe kategorisine sahip olmak kadar kullanışlı değildir. Yine, acil durum fonunuzu takip etmek için YNAB'ı kullanmanızı öneririz.

Borç Ödemesi

Borç Geri Ödeme aracı, cari yıl boyunca kredilerinizi ödeme konusundaki ilerlemeyi gösterir.

Grafiğe dahil edilen işlemlerin bir listesini görüntülemek için Borç Ödeme bağlantısını seçin.

Bankacılık Araçları

Bankacılık menüsünde Nakit Akışı, Bütçeleme, Faturalar ve Hesap Aç bağlantıları bulunur. Nakit Akışı ve Bütçelemeyi yukarıda anlattık. Faturalar sayfası, bağlı hesaplarınızdan gelecek faturaları görüntüler.

Bir Hesap Açın , size geleneksel bankacılık ürünlerinden daha yüksek faiz oranları sağlamayı amaçlayan bir program olan Personal Capital Cash'e kaydolabileceğiniz bir sayfa açar.

Yatırım Araçları

Kişisel Sermayenin yatırım araçları parladığı yerdir.

holdingler

Market Movers bölümüne benzer şekilde Holdings , yatırımlarınızı S&P 500 gibi diğer endekslere kıyasla görüntüler.

Holding grafiğinin altında, hisse senedi sembolü ile etiketlenmiş hisselerinizin bir listesini ve sahip olduğunuz hisse sayısı, hisse fiyatı, bir günlük değişim ve toplam değer hakkında bilgi bulacaksınız.

Bakiyeler

Beklediğiniz gibi Bakiyeler , seçtiğiniz zaman aralığında yatırım hesaplarınızın her birinin bakiyelerini görüntüler.

Verim

Performans , her bir varlık sınıfında hesaplarınızın her birinin nasıl performans gösterdiğini gösterir.

Grafiğin altında, hesaplarınızın bir listesi ve her bir hesabın nakit akışı, geliri, gideri, zaman içindeki değişimi ve bakiyesi hakkında bilgiler bulunur.

Tahsis

Tahsis , yatırımlarınızın varlık sınıfları arasında nasıl tahsis edildiğini gösterir.

O sınıfta ne tür yatırımlara sahip olduğunuz hakkında daha fazla bilgi için her bir varlık sınıfını ayrıntılı olarak inceleyebilirsiniz.

Bu, özellikle endeks fonlarına yatırım yaptıysanız ve fonun nasıl yatırıldığını görmek istiyorsanız kullanışlıdır.

ABD Sektörleri

Bu bölüm, teknoloji, endüstriler ve sağlık hizmetleri gibi yatırım yaptığınız ABD sektörlerini tanımlayan bir çubuk grafik görüntüler.

401K veya hisse senedi kaydı olmayan başka bir yatırım hesabınız varsa, o hesaba hangi sektörlere yatırım yapılacağını manuel olarak belirleyebilirsiniz.

Planlama Araçları

Personal Capital'in planlama araçları, en iyi özellikleri arasındadır - özellikle emeklilik planlayıcısı.

Emeklilik Planlayıcısı

İlk olarak, ne zaman emekli olmak istediğinizi Emeklilik Planlayıcısına söylersiniz. Ardından, beklediğiniz gelir olaylarını (emekli maaşı, Sosyal Güvenlik veya bir mülkün satışı gibi) ve emeklilik sırasındaki harcama hedeflerinizi ekleyin. Başarı şansınızı tahmin etmek için bir Monte Carlo simülasyonu kullanacak.

Farklı varsayımlarla birden fazla senaryo oluşturabilirsiniz. Ya erken emekli olmak istersen? Birkaç yıllığına yarı zamanlı bir işte çalışmanın emekliliğiniz üzerinde nasıl bir etkisi olacak? Bu araç, çeşitli gelecekleri hayal etmenize yardımcı olacaktır.

Tasarruf Planlayıcısı

Tasarruf Planlayıcı , tasarruf hedeflerinize ulaşma yolunda olup olmadığınızı size söyler. Tasarruflarınızı vergiye tabi, vergi ertelenmiş ve vergiden muaf kategorilere ayırır.

Ayrıca tüm yatırım hesaplarınızın bir listesini ve her bir hesabın türünü, geçen yıl kaydedilen tutarını, bu yıl kaydedilen tutarı ve hesabın bakiyesini görürsünüz.

Emeklilik Ücreti Analizörü

Emeklilik Ücreti Analiz Aracı, Kişisel Sermayenin bu bilgilere erişimi olduğu ölçüde, yatırımlarınızla ilişkili ücretler hakkında bilgi görüntüler. En azından, fonlarınızın her biri için harcama oranını görmenin kolay bir yolu.

Yatırım Kontrolü ve Varlık Yönetimi

Son olarak, Yatırım Kontrolü ve Varlık Yönetimi bölümler aslında sadece Personal Capital'in finansal danışmanlık hizmetlerinin reklamını yapmaktadır. Bir danışmanla "ücretsiz" bir görüşme planlayabilirsiniz, ancak dikkat edin - sizi potansiyel bir ödeme yapan müşteri olarak belirlediklerinde, Kişisel Sermaye sizi amansız bir şekilde takip edecektir. Çoğu kullanıcı için ücretsiz araçlara bağlı kalmak ve paranızı kendiniz yönetmek daha akıllıca olacaktır.