Revisão de capital pessoal - uma ótima alternativa para YNAB e Mint

O Personal Capital é um site e aplicativo (Android, Apple) que oferece ferramentas de gestão financeira e serviços de gestão de patrimônio. Embora nunca tenhamos pago por conselhos de investimento da Personal Capital, usamos suas ferramentas gratuitas há vários anos.

Você não precisa ser um gato gordo para se beneficiar das ferramentas gratuitas da Personal Capital. Na verdade, controlar suas finanças pessoais é o primeiro passo na jornada para a independência financeira.

Você já sabe que somos grandes fãs de You Need a Budget porque é uma ótima ferramenta para orçar o dinheiro que você já tem. No entanto, quando se trata de planejar o futuro de longo prazo, usamos o Capital Pessoal.

Ferramentas que você obtém com capital pessoal

Depois de criar uma conta de capital pessoal gratuita e adicionar todas as suas contas financeiras, você verá um painel com uma visão geral rápida de suas finanças.

Além disso, você terá acesso às áreas de Banking, Investment, Planning e Wealth Management do site.

O Painel de Capital Pessoal

Cada seção do painel de Capital Pessoal contém uma visão geral rápida e um link para obter mais detalhes.

Patrimônio líquido

O Personal Capital rastreia seu patrimônio líquido em todas as suas contas, ativos e passivos. Selecione o link Net Worth no painel para visualizar um gráfico mais detalhado. Você pode especificar um período de tempo e incluir ou excluir contas específicas.

Abaixo do gráfico, você verá uma lista de transações incluídas no cálculo do patrimônio líquido. Faça uma busca detalhada selecionando uma categoria como Dinheiro, Investimento, Crédito, Empréstimo ou Hipoteca.

Orçamento

A ferramenta de orçamento da Personal Capital não é nada em comparação com a YNAB. Você pode ver para onde seu dinheiro está indo, mas não pode criar metas. Recomendamos ignorar essa área e seguir o YNAB para orçamento.

Fluxo de caixa

O widget de fluxo de caixa do painel mostra quanto entrou e saiu de suas contas nos últimos 30 dias.

A seleção do link Fluxo de Caixa o levará a um gráfico mais detalhado. O padrão inclui dados de todas as suas contas, exceto :

• Contas de empréstimo ou hipoteca
• Transações categorizadas como transferências
• Pagamentos com cartão de crédito
• 401 mil contribuições
• Poupança
• Negociações de títulos

Você também pode selecionar Receita ou Despesa para visualizar gráficos organizados por categoria e período.

Mais uma vez, o YNAB oferece relatórios semelhantes, especialmente se você tiver a extensão do navegador Toolkit for YNAB. Se você quiser usar o Personal Capital para rastrear essas informações, precisará classificar suas transações para que elas apareçam nas categorias corretas.

Saldo da carteira

O widget do painel Saldo do Portfólio mostra o saldo em suas contas de investimento nos últimos 90 dias. Mais sobre isso abaixo.

Movimentadores de Mercado

Este widget do painel exibe um instantâneo diário de seus investimentos (chamado de “You Index”) em relação ao S&P 500, ações dos EUA, ações estrangeiras e mercados de títulos dos EUA.

Poupança de aposentadoria

O widget Poupança para a aposentadoria informa quanto você precisará economizar a cada mês para o restante do ano civil para atingir suas metas de poupança para a aposentadoria.

Mais sobre a poupança para a aposentadoria abaixo.

Fundo de emergência

De acordo com o Personal Capital, seu fundo de emergência é o valor total que você tem em suas contas bancárias listadas, o que não é tão útil quanto ter uma categoria de orçamento dedicada ao seu fundo de emergência. Novamente, recomendamos usar o YNAB para rastrear seu fundo de emergência.

Pagamento da dívida

O widget Debt Paydown mostra o progresso no pagamento de seus empréstimos durante o ano atual.

Selecione o link Pagamento da Dívida para visualizar uma lista de transações incluídas no gráfico.

Ferramentas bancárias

O menu Banking tem links para Cash Flow, Budgeting, Bills e Open an Account. Descrevemos o fluxo de caixa e orçamento acima. A página Faturas exibe todas as faturas futuras de suas contas vinculadas.

Abrir uma conta abre uma página onde você pode se inscrever no Personal Capital Cash, um programa que pretende oferecer taxas de juros mais altas do que os produtos bancários tradicionais.

Ferramentas de investimento

As ferramentas de investimento da Personal Capital são onde ela brilha.

Participações

Semelhante à seção Market Movers, Holdings exibe seus investimentos em comparação com outros índices como o S&P 500.

Abaixo do gráfico Holding, você encontrará uma lista de suas participações rotuladas pelo código e informações sobre o número de ações que você possui, o preço das ações, a variação de um dia e o valor total.

Saldos

Como seria de esperar, Saldos exibe os saldos de cada uma de suas contas de investimento durante o período selecionado.

Desempenho

O desempenho mostra o desempenho de cada uma de suas contas em cada classe de ativos.

Abaixo do gráfico, há uma lista de suas contas e informações sobre o fluxo de caixa, receita, despesa, variação ao longo do tempo e saldo de cada conta.

Alocação

Alocação exibe como seus investimentos são alocados nas classes de ativos.

Você pode detalhar cada classe de ativos para obter mais informações sobre quais tipos de investimentos você possui nessa classe.

Isso é particularmente útil se você estiver investido em fundos de índice e quiser ver como o fundo é investido.

Setores dos EUA

Esta seção exibe um gráfico de barras identificando os setores dos EUA nos quais você investiu, como tecnologia, indústria e saúde.

Se você tiver uma conta de investimento 401K ou outra que não tenha um ticker de ações, poderá especificar manualmente em quais setores essa conta está investida.

Ferramentas de planejamento

As ferramentas de planejamento da Personal Capital estão entre seus melhores recursos, principalmente o planejador de aposentadoria.

Planejador de aposentadoria

Primeiro, você diz ao Planejador de Aposentadoria quando deseja se aposentar. Em seguida, adicione quaisquer eventos de renda que você prevê (como pensão, previdência social ou venda de um imóvel) e suas metas de gastos durante a aposentadoria. Ele usará uma simulação de Monte Carlo para prever suas chances de sucesso.

Você pode criar vários cenários com diferentes suposições. E se você quiser se aposentar mais cedo? Que efeito terá um emprego de meio período por alguns anos na sua aposentadoria? Esta ferramenta irá ajudá-lo a imaginar uma variedade de futuros.

Planejador de Poupança

O Savings Planner informa se você está no caminho certo para atingir suas metas de economia. Ele divide suas economias em categorias tributáveis, diferidos e isentos de impostos.

Você também verá uma lista de todas as suas contas de investimento e o tipo de cada conta, o valor economizado no ano passado, o valor economizado este ano e o saldo da conta.

Analisador de Taxa de Aposentadoria

O Retirement Fee Analyzer exibe informações sobre as taxas associadas aos seus investimentos na medida em que a Personal Capital tem acesso a essas informações. No mínimo, é uma maneira fácil de visualizar a proporção de despesas para cada um dos seus fundos.

Check-up de investimentos e gestão de patrimônio

Por último, o Checkup de Investimentos e Gestão de Riquezas seções são essencialmente apenas publicidade para os serviços de consultoria financeira da Personal Capital. Você pode agendar uma ligação “cortesia” com um consultor, mas cuidado – assim que eles identificarem você como um cliente pagante em potencial, a Personal Capital o perseguirá incansavelmente. Para a maioria dos usuários, é mais sensato manter as ferramentas gratuitas e gerenciar seu dinheiro você mesmo.