Обзор личного капитала — отличная альтернатива YNAB и Mint

Personal Capital — это веб-сайт и приложение (Android, Apple), предлагающие инструменты управления финансами и услуги по управлению активами. Хотя мы никогда не платили за инвестиционные советы от Personal Capital, мы использовали их бесплатные инструменты в течение нескольких лет.

Вам не нужно быть толстым котом, чтобы воспользоваться бесплатными инструментами Personal Capital. Фактически, управление своими личными финансами — это первый шаг на пути к финансовой независимости.

Вы уже знаете, что мы большие поклонники You Need a Budget, потому что это отличный инструмент для планирования бюджета, который у вас уже есть. Однако когда дело доходит до планирования на долгосрочную перспективу, мы используем Личный капитал.

Инструменты, которые вы получаете с личным капиталом

После того, как вы создали бесплатную учетную запись Personal Capital и добавили все свои финансовые счета, вы увидите панель инструментов, отображающую краткий обзор ваших финансов.

Кроме того, у вас будет доступ к областям веб-сайта «Банковское дело», «Инвестиции», «Планирование» и «Управление активами».

Панель управления личным капиталом

Каждый раздел панели управления личным капиталом содержит краткий обзор и ссылку для получения более подробной информации.

Чистая стоимость

Personal Capital отслеживает ваш собственный капитал по всем вашим счетам, активам и обязательствам. Выберите ссылку Net Worth на панели инструментов, чтобы просмотреть более подробный график. Вы можете указать период времени и включить или исключить определенные учетные записи.

Под диаграммой вы увидите список транзакций, включенных в расчет чистой стоимости. Разверните, выбрав категорию, такую ​​​​как «Наличные», «Инвестиции», «Кредит», «Ссуда» или «Ипотека».

Бюджетирование

Инструмент бюджетирования Personal Capital меркнет по сравнению с YNAB. Вы можете видеть, куда уходят ваши деньги, но не можете ставить цели. Мы рекомендуем игнорировать эту область и придерживаться YNAB для составления бюджета.

Денежный поток

Виджет «Денежный поток» на панели инструментов показывает, сколько средств поступило и вышло из ваших счетов за последние 30 дней.

Выбрав ссылку « Денежный поток », вы перейдете к более подробному графику. По умолчанию он включает данные из всех ваших учетных записей, кроме :

• Кредитные или ипотечные счета
• Операции, отнесенные к категории переводов
• Платежи кредитной картой
• 401 тыс. публикаций
• Экономия
• Сделки с ценными бумагами

Вы также можете выбрать Доход или Расход, чтобы просмотреть графики, организованные по категориям и периодам времени.

Еще раз, YNAB предлагает аналогичные отчеты, особенно если у вас есть расширение браузера Toolkit for YNAB. Если вы хотите использовать Personal Capital для отслеживания этой информации, вам необходимо классифицировать свои транзакции, чтобы они отображались в правильных категориях.

Баланс портфеля

Виджет приборной панели «Баланс портфеля» показывает баланс ваших инвестиционных счетов за последние 90 дней. Подробнее об этом ниже.

Движущие силы рынка

Этот виджет приборной панели отображает ежедневный снимок ваших инвестиций (называемый «Индексом вас») по сравнению с рынками S&P 500, акций США, иностранных акций и облигаций США.

Пенсионные сбережения

Виджет «Пенсионные сбережения» показывает, сколько вам нужно откладывать ежемесячно до конца календарного года, чтобы достичь целей пенсионных сбережений.

Подробнее о пенсионных накоплениях ниже.

Чрезвычайный фонд

Согласно Personal Capital, ваш резервный фонд — это общая сумма, которую вы имеете на своих перечисленных банковских счетах, что не так полезно, как наличие категории бюджета, посвященной вашему чрезвычайному фонду. Опять же, мы рекомендуем использовать YNAB для отслеживания вашего резервного фонда.

Выплата долга

Виджет «Выплата долга» показывает прогресс по выплате ваших кредитов в течение текущего года.

Выберите ссылку « Выплата долга», чтобы просмотреть список транзакций, включенных в график.

Банковские инструменты

В меню « Банковское дело » есть ссылки на «Денежный поток», «Бюджетирование», «Счета» и «Открыть счет». Мы описали движение денежных средств и составление бюджета выше. На странице «Счета» отображаются все предстоящие счета из ваших связанных учетных записей.

Открытие учетной записи открывает страницу, на которой вы можете зарегистрироваться в программе Personal Capital Cash, которая предлагает более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские продукты.

Инвестиционные инструменты

Инвестиционные инструменты Personal Capital — это то, что им нужно.

Холдинги

Как и в разделе Market Movers, Holdings отображает ваши инвестиции в сравнении с другими индексами, такими как S&P 500.

Под диаграммой Холдинга вы найдете список ваших активов, помеченных символом тикера, а также информацию о количестве акций, которыми вы владеете, цене акций, однодневном изменении и общей стоимости.

Балансы

Как и следовало ожидать, Balances отображает баланс каждого из ваших инвестиционных счетов за выбранный вами период времени.

Представление

Производительность показывает, как работает каждый из ваших аккаунтов в каждом классе активов.

Под диаграммой находится список ваших счетов и информация о движении денежных средств по каждому счету, доходах, расходах, изменениях во времени и балансе.

Распределение

Распределение показывает, как ваши инвестиции распределяются по классам активов.

Вы можете углубиться в каждый класс активов для получения дополнительной информации о том, какие виды инвестиций у вас есть в этом классе.

Это особенно полезно, если вы инвестируете в индексные фонды и хотите увидеть, как инвестируется фонд.

Секторы США

В этом разделе отображается гистограмма, показывающая секторы США, в которые вы инвестировали, такие как технологии, промышленность и здравоохранение.

Если у вас есть 401K или другой инвестиционный счет, на котором нет биржевого тикера, вы можете вручную указать, в какие сектора инвестируется этот счет.

Инструменты планирования

Инструменты планирования Personal Capital — одна из его лучших функций, особенно пенсионный планировщик.

пенсионный планировщик

Во-первых, вы сообщаете пенсионному планировщику , когда хотите выйти на пенсию. Затем добавьте ожидаемые доходы (такие как пенсия, социальное обеспечение или продажа имущества) и свои цели расходов во время выхода на пенсию. Он будет использовать моделирование Монте-Карло, чтобы предсказать ваши шансы на успех.

Вы можете создать несколько сценариев с различными предположениями. Что делать, если вы хотите выйти на пенсию раньше? Как повлияет работа на неполный рабочий день в течение нескольких лет на вашу пенсию? Этот инструмент поможет вам представить различные варианты будущего.

Планировщик сбережений

Планировщик сбережений подскажет , находитесь ли вы на пути к достижению целей сбережений. Он разбивает ваши сбережения на налогооблагаемые, отсроченные и не облагаемые налогом категории.

Вы также увидите список всех ваших инвестиционных счетов и тип каждого счета, сумму, сэкономленную в прошлом году, сумму, сэкономленную в этом году, и остаток на счете.

Анализатор пенсионных отчислений

Анализатор пенсионных сборов отображает информацию о сборах, связанных с вашими инвестициями, в той мере, в какой Personal Capital имеет доступ к этой информации. По крайней мере, это простой способ просмотреть соотношение расходов для каждого из ваших фондов.

Проверка инвестиций и управление капиталом

Наконец, проверка инвестиций и управление капиталом. Разделы, по сути, просто рекламируют услуги финансового консультанта Personal Capital. Вы можете запланировать «бесплатный» звонок с консультантом, но будьте осторожны — как только они идентифицируют вас как потенциального платежеспособного клиента, Personal Capital будет неустанно преследовать вас. Для большинства пользователей разумнее использовать бесплатные инструменты и управлять своими деньгами самостоятельно.