Examen du capital personnel - Une excellente alternative à YNAB et Mint

Personal Capital est un site web et une application (Android, Apple) qui propose des outils de gestion financière et des services de gestion de patrimoine. Bien que nous n'ayons jamais payé pour les conseils en investissement de Personal Capital, nous utilisons leurs outils gratuits depuis plusieurs années.

Vous n'avez pas besoin d'être un gros chat pour bénéficier des outils gratuits de Personal Capital. En fait, maîtriser ses finances personnelles est la première étape du cheminement vers l'indépendance financière.

Vous savez déjà que nous sommes de grands fans de You Need a Budget car c'est un excellent outil pour budgétiser l'argent dont vous disposez déjà. Cependant, lorsqu'il s'agit de planifier l'avenir à long terme, nous utilisons Personal Capital.

Outils que vous obtenez avec le capital personnel

Après avoir créé un compte Personal Capital gratuit et ajouté tous vos comptes financiers, vous verrez un tableau de bord affichant un aperçu rapide de vos finances.

De plus, vous aurez accès aux sections Banque, Investissement, Planification et Gestion de patrimoine du site Web.

Le tableau de bord du capital personnel

Chaque section du tableau de bord Personal Capital contient un aperçu rapide et un lien pour obtenir plus de détails.

Valeur nette

Personal Capital suit votre valeur nette sur tous vos comptes, actifs et passifs. Sélectionnez le lien Valeur nette sur le tableau de bord pour afficher un graphique plus détaillé. Vous pouvez spécifier une période et inclure ou exclure des comptes particuliers.

Sous le graphique, vous verrez une liste des transactions incluses dans le calcul de la valeur nette. Explorez en sélectionnant une catégorie comme Espèces, Investissement, Crédit, Prêt ou Hypothèque.

Budgétisation

L'outil de budgétisation de Personal Capital est pâle par rapport à YNAB. Vous pouvez voir où va votre argent, mais vous ne pouvez pas créer d'objectifs. Nous vous recommandons d'ignorer ce domaine et de vous en tenir à YNAB pour la budgétisation.

Flux de trésorerie

Le widget Cash Flow du tableau de bord vous indique les entrées et les sorties de vos comptes au cours des 30 derniers jours.

En sélectionnant le lien Flux de trésorerie , vous accéderez à un graphique plus détaillé. Par défaut, il inclut les données de tous vos comptes sauf :

• Comptes de prêt ou d'hypothèque
• Transactions classées comme transferts
• Paiements par carte de crédit
• 401 000 contributions
• Des économies
• Opérations sur titres

Vous pouvez également sélectionner Revenus ou Dépenses pour afficher des graphiques organisés par catégorie et par période.

Encore une fois, YNAB propose des rapports similaires, en particulier si vous disposez de l'extension de navigateur Toolkit for YNAB. Si vous souhaitez utiliser Personal Capital pour suivre ces informations, vous devrez classer vos transactions afin qu'elles apparaissent dans les bonnes catégories.

Solde du portefeuille

Le widget du tableau de bord Solde du portefeuille vous montre le solde de vos comptes de placement au cours des 90 derniers jours. Plus à ce sujet ci-dessous.

Déménageurs de marché

Ce widget de tableau de bord affiche un instantané quotidien de vos investissements (appelé "You Index") par rapport au S&P 500, aux actions américaines, aux actions étrangères et aux marchés obligataires américains.

Épargne-retraite

Le widget Épargne-retraite vous indique combien vous devrez épargner chaque mois pendant le reste de l'année civile pour atteindre vos objectifs d'épargne-retraite.

Plus d'informations sur l'épargne-retraite ci-dessous.

Fonds d'urgence

Selon Personal Capital, votre fonds d'urgence est le montant total que vous avez sur vos comptes bancaires répertoriés, ce qui n'est pas aussi utile que d'avoir une catégorie budgétaire dédiée à votre fonds d'urgence. Encore une fois, nous vous recommandons d'utiliser YNAB pour suivre votre fonds d'urgence.

Remboursement de la dette

Le widget Remboursement de la dette affiche la progression du remboursement de vos prêts au cours de l'année en cours.

Sélectionnez le lien Remboursement de la dette pour afficher une liste des transactions incluses dans le graphique.

Outils bancaires

Le menu Banque contient des liens vers Flux de trésorerie, Budget, Factures et Ouvrir un compte. Nous avons décrit les flux de trésorerie et la budgétisation ci-dessus. La page Factures affiche toutes les factures à venir de vos comptes liés.

Ouvrir un compte ouvre une page sur laquelle vous pouvez vous inscrire à Personal Capital Cash, un programme censé vous offrir des taux d'intérêt plus élevés que les produits bancaires traditionnels.

Outils d'investissement

Les outils d'investissement de Personal Capital sont là où ça brille.

Avoirs

Semblable à la section Market Movers, Holdings affiche vos investissements par rapport à d'autres indices comme le S&P 500.

Sous le tableau des avoirs, vous trouverez une liste de vos avoirs étiquetés par symbole boursier et des informations sur le nombre d'actions que vous possédez, le prix de l'action, la variation sur une journée et la valeur totale.

Soldes

Comme vous vous en doutez, Soldes affiche les soldes de chacun de vos comptes de placement sur la période que vous sélectionnez.

Performance

Les performances vous montrent les performances de chacun de vos comptes dans chaque classe d'actifs.

Sous le tableau se trouve une liste de vos comptes et des informations sur les flux de trésorerie, les revenus, les dépenses, les variations dans le temps et le solde de chaque compte.

Allocation

Répartition affiche comment vos investissements sont répartis entre les classes d'actifs.

Vous pouvez explorer chaque classe d'actifs pour plus d'informations sur les types d'investissements que vous avez dans cette classe.

Ceci est particulièrement utile si vous êtes investi dans des fonds indiciels et que vous souhaitez voir comment le fonds est investi.

Secteurs américains

Cette section affiche un graphique à barres identifiant les secteurs américains dans lesquels vous investissez, comme la technologie, l'industrie et la santé.

Si vous avez un 401K ou un autre compte d'investissement qui n'a pas de symbole boursier, vous pouvez spécifier manuellement dans quels secteurs ce compte est investi.

Outils de planification

Les outils de planification de Personal Capital sont parmi ses meilleures caractéristiques, en particulier le planificateur de retraite.

Planificateur de retraite

Tout d'abord, vous indiquez au planificateur de retraite quand vous souhaitez prendre votre retraite. Ajoutez ensuite tous les événements de revenu que vous anticipez (comme une pension, la sécurité sociale ou la vente d'une propriété) et vos objectifs de dépenses pendant la retraite. Il utilisera une simulation de Monte Carlo pour prédire vos chances de succès.

Vous pouvez créer plusieurs scénarios avec différentes hypothèses. Et si vous voulez prendre votre retraite plus tôt ? Quel effet aura un emploi à temps partiel pendant quelques années sur votre retraite? Cet outil vous aidera à imaginer une variété d'avenirs.

Planificateur d'épargne

Le planificateur d'épargne vous indique si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne. Il décompose votre épargne en catégories imposables, à imposition différée et non imposables.

Vous verrez également une liste de tous vos comptes de placement et le type de compte, le montant épargné l'année dernière, le montant épargné cette année et le solde du compte.

Analyseur des frais de retraite

L' analyseur de frais de retraite affiche des informations sur les frais associés à vos investissements dans la mesure où Personal Capital a accès à ces informations. À tout le moins, c'est un moyen facile de voir le ratio des frais pour chacun de vos fonds.

Bilan d'investissement et gestion de patrimoine

Enfin, l'Investment Checkup et Wealth Management Les sections ne sont essentiellement que de la publicité pour les services de conseiller financier de Personal Capital. Vous pouvez programmer un appel « gratuit » avec un conseiller, mais attention : une fois qu'il vous aura identifié comme un client potentiel payant, Personal Capital vous poursuivra sans relâche. Pour la plupart des utilisateurs, il est plus sage de s'en tenir aux outils gratuits et de gérer soi-même son argent.