Ulasan Modal Pribadi – Alternatif Hebat untuk YNAB dan Mint

Personal Capital adalah situs web dan aplikasi (Android, Apple) yang menawarkan alat manajemen keuangan dan layanan manajemen kekayaan. Meskipun kami tidak pernah membayar saran investasi dari Personal Capital, kami telah menggunakan alat gratis mereka selama beberapa tahun.

Anda tidak perlu menjadi kucing gemuk untuk mendapatkan manfaat dari alat gratis Personal Capital. Faktanya, mengatur keuangan pribadi Anda adalah langkah pertama dalam perjalanan menuju kemandirian finansial.

Anda sudah tahu bahwa kami adalah penggemar berat Anda Membutuhkan Anggaran karena ini adalah alat yang hebat untuk menganggarkan uang yang sudah Anda miliki. Namun, dalam hal perencanaan untuk masa depan jangka panjang, kami menggunakan Personal Capital.

Alat yang Anda Dapatkan Dengan Modal Pribadi

Setelah Anda membuat akun Personal Capital gratis dan menambahkan semua akun keuangan Anda, Anda akan melihat dasbor yang menampilkan ikhtisar singkat tentang keuangan Anda.

Selain itu, Anda akan memiliki akses ke area Perbankan, Investasi, Perencanaan, dan Manajemen Kekayaan di situs web.

Dasbor Modal Pribadi

Setiap bagian dasbor Personal Capital berisi ikhtisar singkat dan tautan untuk mendapatkan detail lebih lanjut.

Kekayaan Bersih

Personal Capital melacak kekayaan bersih Anda di semua akun, aset, dan kewajiban Anda. Pilih tautan Kekayaan Bersih di dasbor untuk melihat grafik yang lebih detail. Anda dapat menentukan jangka waktu dan menyertakan atau mengecualikan akun tertentu.

Di bawah grafik, Anda akan melihat daftar transaksi yang termasuk dalam perhitungan kekayaan bersih. Telusuri dengan memilih kategori seperti Uang Tunai, Investasi, Kredit, Pinjaman, atau Hipotek.

penganggaran

Alat penganggaran Personal Capital tidak ada artinya dibandingkan dengan YNAB. Anda dapat melihat ke mana uang Anda pergi, tetapi Anda tidak dapat menciptakan tujuan. Kami merekomendasikan untuk mengabaikan area ini dan tetap menggunakan YNAB untuk penganggaran.

Arus kas

Widget Arus Kas dasbor menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang masuk dan keluar dari akun Anda selama 30 hari terakhir.

Memilih tautan Arus Kas akan membawa Anda ke grafik yang lebih detail. Secara default menyertakan data dari semua akun Anda kecuali :

• Akun pinjaman atau hipotek
• Transaksi yang dikategorikan sebagai transfer
• Pembayaran kartu kredit
• 401k kontribusi
• Tabungan
• perdagangan sekuritas

Anda juga dapat memilih Pendapatan atau Pengeluaran untuk melihat grafik yang disusun menurut kategori dan periode waktu.

Sekali lagi, YNAB menawarkan laporan serupa, terutama jika Anda memiliki Toolkit untuk ekstensi browser YNAB. Jika Anda ingin menggunakan Personal Capital untuk melacak informasi ini, Anda harus mengklasifikasikan transaksi Anda sehingga muncul dalam kategori yang tepat.

Saldo Portofolio

Widget dasbor Saldo Portofolio menunjukkan kepada Anda saldo di akun investasi Anda selama 90 hari terakhir. Lebih lanjut tentang ini di bawah ini.

Penggerak Pasar

Widget dasbor ini menampilkan snapshot harian dari investasi Anda (disebut "Indeks Anda") vs. S&P 500, saham AS, saham asing, dan pasar obligasi AS.

Tabungan Pensiun

Widget Tabungan Pensiun memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan selama sisa tahun kalender untuk memenuhi tujuan tabungan pensiun Anda.

Lebih lanjut tentang tabungan pensiun di bawah ini.

Dana darurat

Menurut Personal Capital, dana darurat Anda adalah jumlah total yang Anda miliki di rekening bank Anda yang terdaftar, yang tidak berguna seperti memiliki kategori anggaran yang didedikasikan untuk dana darurat Anda. Sekali lagi, kami sarankan menggunakan YNAB untuk melacak dana darurat Anda.

Pembayaran Utang

Widget Pembayaran Utang menunjukkan kemajuan dalam membayar pinjaman Anda selama tahun berjalan.

Pilih link Debt Paydown untuk melihat daftar transaksi yang termasuk dalam grafik.

Alat Perbankan

Menu Perbankan memiliki tautan ke Arus Kas, Penganggaran, Tagihan, dan Buka Rekening. Kami telah menjelaskan Arus Kas dan Penganggaran di atas. Halaman Tagihan menampilkan tagihan yang akan datang dari akun tertaut Anda.

Buka Akun membuka halaman di mana Anda dapat mendaftar untuk Personal Capital Cash, sebuah program yang dimaksudkan untuk memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi daripada produk perbankan tradisional.

Alat Investasi

Alat investasi Personal Capital adalah yang terbaik.

Saham

Mirip dengan bagian Penggerak Pasar, Holdings menampilkan investasi Anda dibandingkan dengan indeks lain seperti S&P 500.

Di bawah grafik Holding, Anda akan menemukan daftar kepemilikan Anda yang diberi label dengan simbol ticker dan info tentang jumlah saham yang Anda miliki, harga saham, perubahan satu hari, dan nilai total.

Saldo

Seperti yang Anda harapkan, Saldo menampilkan saldo setiap akun investasi Anda selama periode waktu yang Anda pilih.

Pertunjukan

Kinerja menunjukkan kepada Anda bagaimana kinerja masing-masing akun Anda di setiap kelas aset.

Di bawah bagan adalah daftar akun Anda dan informasi tentang arus kas, pendapatan, pengeluaran, perubahan dari waktu ke waktu, dan saldo setiap akun.

Alokasi

Alokasi menampilkan bagaimana investasi Anda dialokasikan di seluruh kelas aset.

Anda dapat menelusuri setiap kelas aset untuk info lebih lanjut tentang jenis investasi apa yang Anda miliki di kelas tersebut.

Ini sangat berguna jika Anda berinvestasi dalam dana indeks dan ingin melihat bagaimana dana tersebut diinvestasikan.

Sektor AS

Bagian ini menampilkan grafik batang yang mengidentifikasi sektor AS tempat Anda berinvestasi, seperti teknologi, industri, dan perawatan kesehatan.

Jika Anda memiliki 401K atau akun investasi lain yang tidak memiliki ticker saham, Anda dapat secara manual menentukan di sektor mana akun tersebut diinvestasikan.

Alat Perencanaan

Alat perencanaan Personal Capital adalah salah satu fitur terbaiknya—khususnya perencana pensiun.

Perencana Pensiun

Pertama, Anda memberi tahu Retirement Planner kapan Anda ingin pensiun. Kemudian tambahkan peristiwa pendapatan yang Anda antisipasi (seperti pensiun, Jaminan Sosial, atau penjualan properti) dan tujuan pengeluaran Anda selama masa pensiun. Ini akan menggunakan simulasi Monte Carlo untuk memprediksi peluang Anda untuk sukses.

Anda dapat membuat beberapa skenario dengan asumsi yang berbeda. Bagaimana jika Anda ingin pensiun dini? Apa pengaruh memiliki pekerjaan paruh waktu selama beberapa tahun terhadap masa pensiun Anda? Alat ini akan membantu Anda membayangkan berbagai masa depan.

Perencana Tabungan

Savings Planner memberi tahu Anda jika Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan tabungan Anda. Ini memecah tabungan Anda menjadi kategori kena pajak, tangguhan pajak, dan bebas pajak.

Anda juga akan melihat daftar semua akun investasi Anda dan setiap jenis akun, jumlah yang disimpan tahun lalu, jumlah yang disimpan tahun ini, dan saldo akun.

Penganalisis Biaya Pensiun

Penganalisis Biaya Pensiun menampilkan informasi tentang biaya yang terkait dengan investasi Anda sejauh Modal Pribadi memiliki akses ke informasi tersebut. Paling tidak, ini adalah cara mudah untuk melihat rasio pengeluaran untuk setiap dana Anda.

Pemeriksaan Investasi & Manajemen Kekayaan

Terakhir, Pemeriksaan Investasi dan Wealth Management bagian pada dasarnya hanya beriklan untuk layanan penasihat keuangan Personal Capital. Anda dapat menjadwalkan panggilan "gratis" dengan seorang penasihat, tetapi hati-hati—setelah mereka mengidentifikasi Anda sebagai pelanggan potensial yang membayar, Personal Capital akan mengejar Anda tanpa henti. Bagi sebagian besar pengguna, lebih bijaksana untuk tetap menggunakan alat gratis dan mengelola uang Anda sendiri.