パーソナルキャピタルレビュー–YNABとミントの優れた代替手段

公開: 2021-09-16

パーソナルキャピタルは、財務管理ツールとウェルスマネジメントサービスを提供するウェブサイトとアプリ（Android、Apple）です。 パーソナルキャピタルからの投資アドバイスにお金を払ったことはありませんが、数年前から無料のツールを使用しています。

パーソナルキャピタルの無料ツールを利用するために、太った猫である必要はありません。 実際、あなたの個人的な財政を把握することは、経済的自立への旅の最初のステップです。

目次

    あなたはすでに私たちがYouNeed a Budgetの大ファンであることを知っています。なぜなら、それはあなたがすでに持っているお金の予算を立てるための素晴らしいツールだからです。 ただし、長期的な計画については、パーソナルキャピタルを使用しています。

    個人資本で入手できるツール

    無料のPersonalCapitalアカウントを作成し、すべての財務アカウントを追加すると、財務の概要を示すダッシュボードが表示されます。

    さらに、Webサイトの銀行、投資、計画、およびウェルスマネジメントの各領域にアクセスできます。

    パーソナルキャピタルダッシュボード

    パーソナルキャピタルダッシュボードの各セクションには、簡単な概要と詳細を取得するためのリンクが含まれています。

    純資産

    パーソナルキャピタルは、すべてのアカウント、資産、および負債にわたって純資産を追跡します。 より詳細なグラフを表示するには、ダッシュボードの[純資産]リンクを選択します。 期間を指定して、特定のアカウントを含めたり除外したりできます。

    チャートの下に、純資産の計算に含まれるトランザクションのリストが表示されます。 現金、投資、クレジット、ローン、住宅ローンなどのカテゴリを選択してドリルダウンします。

    予算編成

    パーソナルキャピタルの予算編成ツールは、YNABと比較すると見劣りします。 あなたはあなたのお金がどこに向かっているのかを見ることができますが、あなたは目標を作成することはできません。 この領域を無視し、予算を立てるためにYNABを使用することをお勧めします。

    現金流量

    ダッシュボードのキャッシュフローウィジェットは、過去30日間にアカウントに出入りした金額を表示します。

    [キャッシュフロー]リンクを選択すると、より詳細なグラフが表示されます。 デフォルトでは、以下を除くすべてのアカウントのデータが含まれます。

    • ローンまたは住宅ローンのアカウント
    • 転送として分類されるトランザクション
    • クレジットカードでの支払い
    • 401kの貢献
    • 貯蓄
    • 証券取引

    収入または費用を選択して、カテゴリおよび期間別に整理されたグラフを表示することもできます。

    繰り返しになりますが、YNABは、特にToolkit for YNABブラウザー拡張機能を使用している場合に、同様のレポートを提供します。 パーソナルキャピタルを使用してこの情報を追跡する場合は、トランザクションを分類して、適切なカテゴリに表示されるようにする必要があります。

    ポートフォリオバランス

    ポートフォリオ残高ダッシュボードウィジェットには、過去90日間の投資口座の残高が表示されます。 これについては、以下で詳しく説明します。

    マーケットムーバー

    このダッシュボードウィジェットは、S＆P 500、米国株式、外国株式、および米国債券市場に対する投資（「ユーインデックス」と呼ばれる）の毎日のスナップショットを表示します。

    退職貯蓄

    退職貯蓄ウィジェットは、退職貯蓄の目標を達成するために、暦年の残りの期間に毎月どれだけ節約する必要があるかを示します。

    退職後の貯蓄については、以下をご覧ください。

    緊急基金

    パーソナルキャピタルによると、あなたの緊急資金はあなたがリストされた銀行口座に持っている合計金額であり、あなたの緊急資金専用の予算カテゴリーを持つほど有用ではありません。 繰り返しになりますが、緊急資金の追跡にはYNABを使用することをお勧めします。

    債務返済

    債務返済ウィジェットは、今年のローンの支払いの進捗状況を表示します。

    グラフに含まれるトランザクションのリストを表示するには、[債務返済]リンクを選択します。

    バンキングツール

    銀行メニューには、キャッシュフロー、予算編成、請求書、および口座開設へのリンクがあります。 キャッシュフローと予算については上記で説明しました。 [請求書]ページには、リンクされたアカウントからの今後の請求書が表示されます。

    アカウントを開くと、従来の銀行商品よりも高い金利を提供することを目的としたプログラムであるパー​​ソナルキャピタルキャッシュにサインアップできるページが開きます。

    投資ツール

    パーソナルキャピタルの投資ツールはそれが輝いているところです。

    ホールディングス

    マーケットムーバーセクションと同様に、ホールディングスはS＆P500のような他のインデックスと比較した投資を表示します。

    持ち株チャートの下に、ティッカーシンボルでラベル付けされた持ち株のリストと、所有する株式数、株価、1日の変動、および合計値に関する情報が表示されます。

    バランス

    ご想像のとおり、残高には、選択した期間の各投資勘定の残高が表示されます。

    パフォーマンス

    パフォーマンスは、各アカウントが各資産クラスでどのようにパフォーマンスしているかを示します。

    グラフの下には、アカウントのリストと、各アカウントのキャッシュフロー、収入、費用、時間の経過に伴う変化、および残高に関する情報があります。

    割り当て

    割り当てには、投資が資産クラス間でどのように割り当てられているかが表示されます。

    各資産クラスにドリルダウンして、そのクラスへの投資の種類に関する詳細を確認できます。

    これは、インデックスファンドに投資していて、ファンドがどのように投資されているかを確認したい場合に特に便利です。

    米国のセクター

    このセクションには、テクノロジー、産業、ヘルスケアなど、投資している米国のセクターを特定する棒グラフが表示されます。

    株式相場表示のない401Kまたは別の投資口座をお持ちの場合は、その口座に投資するセクターを手動で指定できます。

    計画ツール

    パーソナルキャピタルのプランニングツールは、その最高の機能の1つであり、特にリタイアメントプランナーです。

    リタイアメントプランナー

    まず、いつ引退したいかを引退プランナーに伝えます。 次に、予想される収入イベント（年金、社会保障、不動産の売却など）と、退職時の支出目標を追加します。 モンテカルロシミュレーションを使用して、成功の可能性を予測します。

    さまざまな仮定で複数のシナリオを作成できます。 早く引退したい場合はどうしますか？ 数年間アルバイトをすることはあなたの引退にどのような影響を及ぼしますか？ このツールは、さまざまな未来を想像するのに役立ちます。

    貯蓄プランナー

    貯蓄プランナーは、あなたが貯蓄目標を達成するために順調に進んでいるかどうかを教えてくれます。 それはあなたの貯蓄を課税対象、非課税、非課税のカテゴリーに分類します。

    また、すべての投資口座と各口座の種類、昨年の節約額、今年の節約額、および口座の残高のリストが表示されます。

    退職金アナライザー

    Retirement Fee Analyzerは、Personal Capitalがその情報にアクセスできる範囲で、投資に関連する料金に関する情報を表示します。 少なくとも、各ファンドの経費率を確認するのは簡単な方法です。

    投資検査とウェルスマネジメント

    最後に、投資検査とウェルスマネジメント セクションは基本的に、パーソナルキャピタルのファイナンシャルアドバイザーサービスの宣伝にすぎません。 アドバイザーとの「無料の」電話をスケジュールすることはできますが、気を付けてください。アドバイザーがあなたを潜在的な有料顧客として特定すると、PersonalCapitalはあなたを執拗に追跡します。 ほとんどのユーザーにとって、無料のツールに固執し、自分でお金を管理する方が賢明です。