การตรวจสอบทุนส่วนบุคคล – ทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับ YNAB และ Mint

Personal Capital คือเว็บไซต์และแอพ (Android, Apple) ที่นำเสนอเครื่องมือการจัดการทางการเงินและบริการการบริหารความมั่งคั่ง แม้ว่าเราจะไม่เคยจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำด้านการลงทุนจาก Personal Capital แต่เราได้ใช้เครื่องมือฟรีของพวกเขามาหลายปีแล้ว

คุณไม่จำเป็นต้องเป็นแมวอ้วนเพื่อรับประโยชน์จากเครื่องมือฟรีของ Personal Capital อันที่จริง การจัดการด้านการเงินส่วนบุคคลของคุณเป็นขั้นตอนแรกในการเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงิน

คุณรู้อยู่แล้วว่าเราเป็นแฟนตัวยงของ You Need a Budget เพราะเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการจัดทำงบประมาณเงินที่คุณมีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงการวางแผนสำหรับอนาคตระยะยาว เราใช้ทุนส่วนบุคคล

เครื่องมือที่คุณได้รับจากทุนส่วนตัว

หลังจากที่คุณสร้างบัญชีทุนส่วนบุคคลฟรีและเพิ่มบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณแล้ว คุณจะเห็นแดชบอร์ดที่แสดงภาพรวมอย่างรวดเร็วของการเงินของคุณ

นอกจากนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงพื้นที่การธนาคาร การลงทุน การวางแผน และการบริหารความมั่งคั่งของเว็บไซต์

แดชบอร์ดทุนส่วนบุคคล

แต่ละส่วนของแดชบอร์ดทุนส่วนบุคคลประกอบด้วยภาพรวมโดยย่อและลิงก์เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

รายได้สุทธิ

ทุนส่วนบุคคลติดตามมูลค่าสุทธิของคุณในบัญชี สินทรัพย์ และหนี้สินทั้งหมดของคุณ เลือกลิงก์ มูลค่าสุทธิ บนแดชบอร์ดเพื่อดูกราฟรายละเอียดเพิ่มเติม คุณสามารถระบุช่วงเวลาและรวมหรือยกเว้นบัญชีบางบัญชีได้

ด้านล่างแผนภูมิ คุณจะเห็นรายการธุรกรรมที่รวมอยู่ในการคำนวณมูลค่าสุทธิ เจาะลึกโดยการเลือกหมวดหมู่ เช่น เงินสด การลงทุน เครดิต เงินกู้ หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การจัดทำงบประมาณ

เครื่องมือจัดทำงบประมาณของ Personal Capital นั้นอ่อนลงเมื่อเปรียบเทียบกับ YNAB คุณสามารถดูว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใด แต่คุณไม่สามารถสร้างเป้าหมายได้ เราขอแนะนำให้เพิกเฉยต่อพื้นที่นี้และใช้ YNAB ในการจัดทำงบประมาณ

กระแสเงินสด

วิดเจ็ตกระแสเงินสดของแดชบอร์ดจะแสดงจำนวนการเข้าและออกจากบัญชีของคุณในช่วง 30 วันที่ผ่านมา

การเลือกลิงก์ กระแสเงินสด จะนำคุณไปยังกราฟที่มีรายละเอียดมากขึ้น มีค่าเริ่มต้นที่จะรวมข้อมูลจากบัญชีของคุณทั้งหมด ยกเว้น :

• บัญชีสินเชื่อหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• ธุรกรรมที่จัดประเภทเป็นการโอน
• ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
• ผลงาน 401k
• ออมทรัพย์
• การซื้อขายหลักทรัพย์

คุณยังสามารถเลือกรายได้หรือค่าใช้จ่ายเพื่อดูกราฟที่จัดเรียงตามหมวดหมู่และช่วงเวลา

อีกครั้ง YNAB เสนอรายงานที่คล้ายกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีชุดเครื่องมือสำหรับส่วนขยายเบราว์เซอร์ YNAB หากคุณต้องการใช้เงินทุนส่วนบุคคลเพื่อติดตามข้อมูลนี้ คุณจะต้องจัดประเภทธุรกรรมของคุณเพื่อให้ปรากฏในหมวดหมู่ที่เหมาะสม

Portfolio Balance

วิดเจ็ตแดชบอร์ด Portfolio Balance จะแสดงยอดคงเหลือในบัญชีการลงทุนของคุณในช่วง 90 วันที่ผ่านมา เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ด้านล่าง

ตัวย้ายตลาด

วิดเจ็ตแดชบอร์ดนี้แสดงภาพรวมรายวันของการลงทุนของคุณ (เรียกว่า “ดัชนีคุณ”) เทียบกับ S&P 500, หุ้นสหรัฐ, หุ้นต่างประเทศ และตลาดพันธบัตรสหรัฐ

เงินออมเพื่อการเกษียณ

วิดเจ็ตการออมเพื่อการเกษียณอายุจะบอกคุณว่าคุณจะต้องประหยัดเงินในแต่ละเดือนเท่าไรในช่วงที่เหลือของปีปฏิทินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณของคุณ

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุด้านล่าง

กองทุนฉุกเฉิน

ตามทุนส่วนบุคคล กองทุนฉุกเฉินของคุณคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณมีในบัญชีธนาคารที่ระบุไว้ ซึ่งไม่มีประโยชน์เท่ากับการมีหมวดหมู่งบประมาณเฉพาะสำหรับกองทุนฉุกเฉินของคุณ เราขอแนะนำให้ใช้ YNAB เพื่อติดตามกองทุนฉุกเฉินของคุณอีกครั้ง

การชำระหนี้

วิดเจ็ตการชำระหนี้จะแสดงความคืบหน้าในการชำระคืนเงินกู้ของคุณในระหว่างปีปัจจุบัน

เลือกลิงก์การ ชำระหนี้ เพื่อดูรายการธุรกรรมที่รวมอยู่ในกราฟ

เครื่องมือธนาคาร

เมนู การธนาคาร มีลิงค์ไปยังกระแสเงินสด การจัดทำงบประมาณ ตั๋วเงิน และการเปิดบัญชี เราได้อธิบายกระแสเงินสดและการจัดทำงบประมาณไว้ข้างต้น หน้าใบเรียกเก็บเงินจะแสดงใบเรียกเก็บเงินที่กำลังจะมาจากบัญชีที่เชื่อมโยงของคุณ

เปิดบัญชี เปิดหน้าที่คุณสามารถสมัครใช้ Personal Capital Cash ซึ่งเป็นโปรแกรมที่อ้างว่าให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารแบบดั้งเดิม

เครื่องมือการลงทุน

เครื่องมือการลงทุนของ Personal Capital เป็นที่ที่มันส่องประกาย

โฮลดิ้งส์

เช่นเดียวกับส่วน Market Movers Holdings จะแสดงการลงทุนของคุณเทียบกับดัชนีอื่นๆ เช่น S&P 500

ใต้แผนภูมิการถือครอง คุณจะพบรายการการถือครองของคุณที่มีป้ายกำกับโดยสัญลักษณ์ย่อและข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของ ราคาหุ้น การเปลี่ยนแปลงในหนึ่งวัน และมูลค่ารวม

ยอดคงเหลือ

ตามที่คุณคาดหวัง ยอดคงเหลือ จะแสดงยอดคงเหลือของบัญชีการลงทุนแต่ละบัญชีในช่วงเวลาที่คุณเลือก

ประสิทธิภาพ

ประสิทธิภาพ แสดงให้คุณเห็นว่าแต่ละบัญชีของคุณมีประสิทธิภาพเป็นอย่างไรในสินทรัพย์แต่ละประเภท

ด้านล่างแผนภูมิคือรายการบัญชีและข้อมูลของคุณเกี่ยวกับกระแสเงินสด รายได้ ค่าใช้จ่าย การเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป และยอดคงเหลือของแต่ละบัญชี

การจัดสรร

การจัดสรร แสดงวิธีการจัดสรรการลงทุนของคุณตามประเภทสินทรัพย์

คุณสามารถเจาะลึกลงไปในสินทรัพย์แต่ละประเภทเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของการลงทุนที่คุณมีในประเภทนั้น

สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณลงทุนในกองทุนดัชนีและต้องการดูว่ากองทุนมีการลงทุนอย่างไร

ภาคส่วนสหรัฐ

ส่วนนี้แสดงกราฟแท่งที่ระบุภาคส่วนต่างๆ ของสหรัฐฯ ที่คุณลงทุน เช่น เทคโนโลยี อุตสาหกรรม และการดูแลสุขภาพ

หากคุณมีบัญชีการลงทุน 401K หรือบัญชีอื่นที่ไม่มีสัญลักษณ์หุ้น คุณสามารถระบุได้เองว่าบัญชีนั้นลงทุนในส่วนใด

เครื่องมือการวางแผน

เครื่องมือวางแผนของ Personal Capital เป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่ดีที่สุด—โดยเฉพาะเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ

ผู้วางแผนการเกษียณอายุ

ขั้นแรก คุณบอกผู้ วางแผนการเกษียณอายุ เมื่อคุณต้องการเกษียณ จากนั้นเพิ่มกิจกรรมรายได้ที่คุณคาดหวัง (เช่น เงินบำนาญ ประกันสังคม หรือการขายทรัพย์สิน) และเป้าหมายการใช้จ่ายของคุณในช่วงเกษียณ จะใช้การจำลอง Monte Carlo เพื่อทำนายโอกาสในการประสบความสำเร็จ

คุณสามารถสร้างสถานการณ์จำลองได้หลายสถานการณ์ด้วยสมมติฐานที่แตกต่างกัน จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนด? การทำงานนอกเวลาสักสองสามปีจะส่งผลต่อการเกษียณอายุของคุณอย่างไร? เครื่องมือนี้จะช่วยให้คุณจินตนาการถึงอนาคตที่หลากหลาย

นักวางแผนการออม

เครื่องมือวางแผนการออม จะบอกคุณว่าคุณกำลังดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมหรือไม่ มันแบ่งเงินออมของคุณออกเป็นหมวดหมู่ที่ต้องเสียภาษี ภาษีรอการตัดบัญชี และปลอดภาษี

นอกจากนี้ คุณยังจะเห็นรายการบัญชีการลงทุนทั้งหมดของคุณและแต่ละประเภทบัญชี จำนวนเงินที่บันทึกไว้ในปีที่แล้ว จำนวนเงินที่ออมในปีนี้ และยอดคงเหลือของบัญชี

เครื่องวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุ

ตัว วิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุ จะแสดงข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณในขอบเขตที่เงินทุนส่วนบุคคลสามารถเข้าถึงข้อมูลนั้นได้ อย่างน้อยที่สุด วิธีง่ายๆ ในการดูอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับแต่ละกองทุนของคุณ

การตรวจสอบการลงทุนและการบริหารความมั่งคั่ง

สุดท้ายนี้ การตรวจสอบการลงทุนและการบริหารความมั่งคั่ง ส่วนต่างๆ เป็นเพียงการโฆษณาสำหรับบริการที่ปรึกษาทางการเงินของ Personal Capital คุณสามารถกำหนดเวลาการโทร "ฟรี" กับที่ปรึกษาได้ แต่โปรดระวัง เมื่อพวกเขาระบุว่าคุณเป็นลูกค้าที่ชำระเงินได้ ทุนส่วนบุคคลจะไล่ตามคุณอย่างไม่ลดละ สำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ ควรใช้เครื่องมือฟรีและจัดการเงินของคุณเอง