Personal Capital Review – O alternativă excelentă la YNAB și Mint

Personal Capital este un site web și o aplicație (Android, Apple) care oferă instrumente de management financiar și servicii de gestionare a averii. Deși nu am plătit niciodată pentru sfaturi de investiții de la Personal Capital, folosim instrumentele lor gratuite de câțiva ani.

Nu trebuie să fii o pisică grasă pentru a beneficia de instrumentele gratuite ale Personal Capital. De fapt, gestionarea finanțelor tale personale este primul pas în călătoria către independența financiară.

Știți deja că suntem mari fani ai You Need a Budget, deoarece este un instrument excelent pentru a bugeta banii pe care îi aveți deja. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de planificarea pentru viitorul pe termen lung, folosim Capital Personal.

Instrumente pe care le obțineți cu capitalul personal

După ce ați creat un cont de capital personal gratuit și ați adăugat toate conturile financiare, veți vedea un tablou de bord care afișează o imagine de ansamblu rapidă a finanțelor dvs.

În plus, veți avea acces la zonele bancare, de investiții, de planificare și de gestionare a averii ale site-ului web.

Tabloul de bord al capitalului personal

Fiecare secțiune a tabloului de bord Personal Capital conține o prezentare generală rapidă și un link pentru a obține mai multe detalii.

Valoarea netă

Capitalul personal urmărește valoarea dvs. netă în toate conturile, activele și pasivele dvs. Selectați linkul Valoare netă de pe tabloul de bord pentru a vedea un grafic mai detaliat. Puteți specifica o perioadă de timp și puteți include sau exclude anumite conturi.

Sub grafic, veți vedea o listă de tranzacții incluse în calculul valorii nete. Detaliați prin selectarea unei categorii precum Numerar, Investiție, Credit, Împrumut sau Ipoteca.

Bugetarea

Instrumentul de bugetare al personalului Capital păliște în comparație cu YNAB. Puteți vedea unde se duc banii, dar nu vă puteți crea obiective. Vă recomandăm să ignorați această zonă și să rămâneți cu YNAB pentru buget.

Fluxul de numerar

Widgetul Flux de numerar al tabloului de bord vă arată cât de mult a intrat și a ieșit din conturile dvs. în ultimele 30 de zile.

Selectarea linkului Flux de numerar vă va duce la un grafic mai detaliat. În mod implicit, include date din toate conturile dvs., cu excepția :

• Conturi de împrumut sau ipotecare
• Tranzacții clasificate drept transferuri
• Plăți cu cardul de credit
• 401.000 contribuții
• Economii
• Tranzacții cu valori mobiliare

De asemenea, puteți selecta Venituri sau Cheltuieli pentru a vizualiza grafice organizate pe categorii și perioade de timp.

Încă o dată, YNAB oferă rapoarte similare, mai ales dacă aveți setul de instrumente pentru extensia browser YNAB. Dacă doriți să utilizați Personal Capital pentru a urmări aceste informații, va trebui să vă clasificați tranzacțiile, astfel încât acestea să apară în categoriile potrivite.

Soldul portofoliului

Widgetul din tabloul de bord Soldul portofoliului vă arată soldul din conturile dvs. de investiții din ultimele 90 de zile. Mai multe despre asta mai jos.

Mutatorii pietei

Acest widget de tablou de bord afișează un instantaneu zilnic al investițiilor dvs. (numit „Indexul dvs.”) față de piețele S&P 500, acțiunilor din SUA, acțiunilor străine și obligațiunilor din SUA.

Economii pentru pensii

Widgetul Economii pentru pensii vă spune cât va trebui să economisiți în fiecare lună pentru restul anului calendaristic pentru a vă îndeplini obiectivele de economisire pentru pensie.

Mai multe despre economiile pentru pensii mai jos.

Fond de urgență

Potrivit Personal Capital, fondul dumneavoastră de urgență este suma totală pe care o aveți în conturile dumneavoastră bancare listate, ceea ce nu este la fel de util ca să aveți o categorie de buget dedicată fondului dumneavoastră de urgență. Din nou, vă recomandăm să utilizați YNAB pentru urmărirea fondului dvs. de urgență.

Rambursarea datoriilor

Widgetul de plată a datoriilor arată progresul plății împrumuturilor în cursul anului curent.

Selectați linkul Achitarea datoriilor pentru a vedea o listă de tranzacții incluse în grafic.

Instrumente bancare

Meniul Banking are link-uri către Flux de numerar, Bugetare, Facturi și Deschidere un cont. Am descris mai sus fluxul de numerar și bugetul. Pagina Facturi afișează toate facturile viitoare din conturile dvs. conectate.

Deschideți un cont deschide o pagină în care vă puteți înscrie la Personal Capital Cash, un program care își propune să vă ofere dobânzi mai mari decât produsele bancare tradiționale.

Instrumente de investiții

Instrumentele de investiții ale Capitalului Personal sunt acolo unde strălucește.

Holdings

Similar cu secțiunea Market Movers, Holdings afișează investițiile dvs. în comparație cu alți indici precum S&P 500.

Sub diagrama Holding, veți găsi o listă a participațiilor dvs. etichetate cu simbolul simbol și informații despre numărul de acțiuni pe care le dețineți, prețul acțiunilor, modificarea pe o zi și valoarea totală.

Solduri

După cum v-ați aștepta, Balances afișează soldurile fiecăruia dintre conturile dvs. de investiții pe perioada pe care o selectați.

Performanţă

Performanța vă arată cum funcționează fiecare dintre conturile dvs. în fiecare clasă de active.

Sub diagramă este o listă a conturilor dvs. și informații despre fluxul de numerar, veniturile, cheltuielile, modificările în timp și soldul fiecărui cont.

Alocare

Alocarea afișează modul în care investițiile dvs. sunt alocate între clasele de active.

Puteți detalia fiecare clasă de active pentru mai multe informații despre tipurile de investiții pe care le aveți în acea clasă.

Acest lucru este util în special dacă sunteți investit în fonduri indexate și doriți să vedeți cum este investit fondul.

Sectoarele SUA

Această secțiune afișează un grafic cu bare care identifică sectoarele din SUA în care sunteți investit, cum ar fi tehnologia, industria și asistența medicală.

Dacă aveți un cont 401K sau un alt cont de investiții care nu are un simbol de stoc, puteți specifica manual în ce sectoare este investit acel cont.

Instrumente de planificare

Instrumentele de planificare ale personalului Capital sunt printre cele mai bune caracteristici ale sale, în special planificatorul de pensii.

Planificator de pensionare

În primul rând, îi spuneți planificatorului de pensii când doriți să vă pensionați. Apoi adăugați orice evenimente de venit pe care le anticipați (cum ar fi o pensie, securitate socială sau vânzarea unei proprietăți) și obiectivele dvs. de cheltuieli în timpul pensionării. Va folosi o simulare Monte Carlo pentru a-ți prezice șansele de succes.

Puteți crea mai multe scenarii cu ipoteze diferite. Dacă vrei să te pensionezi mai devreme? Ce efect va avea un loc de muncă part-time pentru câțiva ani asupra pensionării tale? Acest instrument vă va ajuta să vă imaginați o varietate de viitor.

Planificator de economii

Planificatorul de economii vă spune dacă sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele de economii. Acesta împarte economiile dvs. în categorii impozabile, amânate și scutite de impozite.

Veți vedea, de asemenea, o listă cu toate conturile dvs. de investiții și tipul fiecărui cont, suma salvată anul trecut, suma salvată anul acesta și soldul contului.

Analizor taxe de pensionare

Analizatorul de taxe de pensionare afișează informații despre taxele asociate cu investițiile dvs., în măsura în care Personal Capital are acces la aceste informații. Cel puțin, este o modalitate ușoară de a vizualiza raportul de cheltuieli pentru fiecare dintre fondurile dvs.

Verificarea investițiilor și managementul averii

În sfârșit, verificarea investițiilor și managementul averii secțiunile sunt în esență doar publicitate pentru serviciile de consiliere financiară Personal Capital. Puteți programa un apel „gratuit” cu un consilier, dar aveți grijă – odată ce acesta v-a identificat ca un potențial client plătitor, Personal Capital vă va urmări fără încetare. Pentru majoritatea utilizatorilor, este mai înțelept să rămâneți la instrumentele gratuite și să vă gestionați singuri banii.