Personal Capital Review – Eine großartige Alternative zu YNAB und Mint

Personal Capital ist eine Website und App (Android, Apple), die Finanzverwaltungstools und Vermögensverwaltungsdienste anbietet. Obwohl wir noch nie für Anlageberatung von Personal Capital bezahlt haben, nutzen wir ihre kostenlosen Tools seit mehreren Jahren.

Sie müssen kein dicker Kater sein, um von den kostenlosen Tools von Personal Capital zu profitieren. Tatsächlich ist es der erste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit, Ihre persönlichen Finanzen in den Griff zu bekommen.

Sie wissen bereits, dass wir große Fans von You Need a Budget sind, weil es ein großartiges Tool ist, um das Geld zu budgetieren, das Sie bereits haben. Wenn es jedoch um eine langfristige Zukunftsplanung geht, nutzen wir Personal Capital.

Tools, die Sie mit persönlichem Kapital erhalten

Nachdem Sie ein kostenloses Personal Capital-Konto erstellt und alle Ihre Finanzkonten hinzugefügt haben, sehen Sie ein Dashboard mit einem schnellen Überblick über Ihre Finanzen.

Darüber hinaus haben Sie Zugriff auf die Bereiche Banking, Investment, Planning und Wealth Management der Website.

Das persönliche Kapital-Dashboard

Jeder Abschnitt des Personal Capital-Dashboards enthält eine schnelle Übersicht und einen Link, um weitere Details zu erhalten.

Reinvermögen

Personal Capital verfolgt Ihr Nettovermögen über alle Ihre Konten, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten hinweg. Wählen Sie den Link Nettovermögen auf dem Dashboard aus, um eine detailliertere Grafik anzuzeigen. Sie können einen Zeitraum angeben und bestimmte Konten ein- oder ausschließen.

Unterhalb des Diagramms sehen Sie eine Liste der Transaktionen, die in die Nettowertberechnung einbezogen werden. Führen Sie einen Drilldown durch, indem Sie eine Kategorie wie Bargeld, Investition, Kredit, Darlehen oder Hypothek auswählen.

Budgetierung

Das Budgetierungstool von Personal Capital verblasst im Vergleich zu YNAB. Sie können sehen, wohin Ihr Geld fließt, aber Sie können keine Ziele erstellen. Wir empfehlen, diesen Bereich zu ignorieren und bei der Budgetierung bei YNAB zu bleiben.

Cashflow

Das Cashflow-Widget des Dashboards zeigt Ihnen, wie viel in den letzten 30 Tagen in Ihre Konten ein- und ausgegangen ist.

Durch Auswahl des Cashflow- Links gelangen Sie zu einer detaillierteren Grafik. Standardmäßig werden Daten von allen Ihren Konten mit Ausnahme von:

• Kredit- oder Hypothekenkonten
• Transaktionen, die als Überweisungen kategorisiert sind
• Kreditkartenzahlungen
• 401.000 Beiträge
• Ersparnisse
• Wertpapiergeschäfte

Sie können auch Einnahmen oder Ausgaben auswählen, um Diagramme anzuzeigen, die nach Kategorie und Zeitraum organisiert sind.

Auch hier bietet YNAB ähnliche Berichte an, insbesondere wenn Sie über die Browsererweiterung Toolkit for YNAB verfügen. Wenn Sie Personal Capital verwenden möchten, um diese Informationen zu verfolgen, müssen Sie Ihre Transaktionen klassifizieren, damit sie in den richtigen Kategorien angezeigt werden.

Portfolio-Balance

Das Portfolio-Saldo-Dashboard-Widget zeigt Ihnen den Saldo Ihrer Anlagekonten in den letzten 90 Tagen. Mehr dazu weiter unten.

Marktbeweger

Dieses Dashboard-Widget zeigt eine tägliche Momentaufnahme Ihrer Investitionen (als „You Index“ bezeichnet) im Vergleich zum S&P 500, den US-Aktien, ausländischen Aktien und den US-Anleihemärkten an.

Altersvorsorge

Das Widget „Retirement Savings“ gibt an, wie viel Sie jeden Monat für den Rest des Kalenderjahres sparen müssen, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.

Mehr zur Altersvorsorge weiter unten.

Notfallfonds

Laut Personal Capital ist Ihr Notfallfonds der Gesamtbetrag, den Sie auf Ihren aufgelisteten Bankkonten haben, was nicht so nützlich ist wie eine Budgetkategorie, die Ihrem Notfallfonds gewidmet ist. Auch hier empfehlen wir die Verwendung von YNAB zur Verfolgung Ihres Notfallfonds.

Schuldentilgung

Das Debt Paydown-Widget zeigt den Fortschritt bei der Zahlung Ihrer Kredite im laufenden Jahr an.

Wählen Sie den Link Schuldentilgung , um eine Liste der Transaktionen anzuzeigen, die in der Grafik enthalten sind.

Banking-Tools

Das Banking -Menü enthält Links zu Cashflow, Budgetierung, Rechnungen und Kontoeröffnung. Wir haben Cashflow und Budgetierung oben beschrieben. Auf der Seite „Rechnungen“ werden alle anstehenden Rechnungen Ihrer verknüpften Konten angezeigt.

Konto eröffnen öffnet eine Seite, auf der Sie sich für Personal Capital Cash anmelden können, ein Programm, das Ihnen angeblich höhere Zinssätze als herkömmliche Bankprodukte bietet.

Anlageinstrumente

Die Anlageinstrumente von Personal Capital sind dort, wo sie glänzen.

Beteiligungen

Ähnlich wie im Bereich Market Movers zeigt Holdings Ihre Investitionen im Vergleich zu anderen Indizes wie dem S&P 500 an.

Unterhalb des Aktiendiagramms finden Sie eine Liste Ihrer Aktien, gekennzeichnet durch Tickersymbole und Informationen über die Anzahl der Aktien, die Sie besitzen, den Aktienkurs, die Tagesänderung und den Gesamtwert.

Guthaben

Wie zu erwarten, zeigt Salden die Salden jedes Ihrer Anlagekonten über den von Ihnen ausgewählten Zeitraum an.

Leistung

Die Leistung zeigt Ihnen, wie jedes Ihrer Konten in jeder Anlageklasse abschneidet.

Unterhalb des Diagramms befindet sich eine Liste Ihrer Konten und Informationen zu Cashflow, Einnahmen, Ausgaben, zeitlicher Veränderung und Saldo jedes Kontos.

Zuweisung

Allokation zeigt, wie Ihre Investitionen auf die Anlageklassen verteilt sind.

Sie können jede Anlageklasse aufschlüsseln, um weitere Informationen darüber zu erhalten, welche Arten von Investitionen Sie in dieser Klasse haben.

Dies ist besonders nützlich, wenn Sie in Indexfonds investiert sind und sehen möchten, wie der Fonds investiert ist.

US-Sektoren

Dieser Abschnitt zeigt ein Balkendiagramm, das die US-Sektoren identifiziert, in die Sie investiert sind, wie Technologie, Industrie und Gesundheitswesen.

Wenn Sie ein 401K- oder ein anderes Anlagekonto ohne Börsenticker haben, können Sie manuell angeben, in welche Sektoren dieses Konto investiert ist.

Planungstools

Die Planungstools von Personal Capital gehören zu den besten Funktionen – insbesondere der Ruhestandsplaner.

Ruhestandsplaner

Zuerst teilen Sie dem Ruhestandsplaner mit, wann Sie in Rente gehen möchten. Fügen Sie dann alle erwarteten Einkommensereignisse (wie Rente, Sozialversicherung oder Verkauf einer Immobilie) und Ihre Ausgabenziele während des Ruhestands hinzu. Es wird eine Monte-Carlo-Simulation verwenden, um Ihre Erfolgschancen vorherzusagen.

Sie können mehrere Szenarien mit unterschiedlichen Annahmen erstellen. Was ist, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten? Wie wirkt sich eine Teilzeitbeschäftigung von einigen Jahren auf Ihre Rente aus? Dieses Tool wird Ihnen helfen, sich eine Vielzahl von Zukünften vorzustellen.

Sparplaner

Der Sparplaner sagt Ihnen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Sparziele zu erreichen. Es unterteilt Ihre Ersparnisse in steuerpflichtige, steuerbegünstigte und steuerfreie Kategorien.

Sie sehen auch eine Liste aller Ihrer Anlagekonten und die Art jedes Kontos, den im letzten Jahr gesparten Betrag, den in diesem Jahr gesparten Betrag und den Kontostand.

Retirement Fee Analyzer

Der Retirement Fee Analyzer zeigt Informationen über die mit Ihren Investitionen verbundenen Gebühren an, sofern Personal Capital Zugriff auf diese Informationen hat. Zumindest ist es eine einfache Möglichkeit, die Kostenquote für jeden Ihrer Fonds anzuzeigen.

Anlageprüfung & Vermögensverwaltung

Zuletzt der Investment Checkup und die Vermögensverwaltung Abschnitte sind im Wesentlichen nur Werbung für die Finanzberatungsdienste von Personal Capital. Sie können einen „kostenlosen“ Anruf mit einem Berater vereinbaren, aber passen Sie auf – sobald er Sie als potenziell zahlenden Kunden identifiziert hat, wird Personal Capital Sie unerbittlich verfolgen. Für die meisten Benutzer ist es klüger, sich an die kostenlosen Tools zu halten und Ihr Geld selbst zu verwalten.