Revisione del capitale personale: un'ottima alternativa a YNAB e Mint

Personal Capital è un sito Web e un'app (Android, Apple) che offre strumenti di gestione finanziaria e servizi di gestione patrimoniale. Anche se non abbiamo mai pagato per i consigli sugli investimenti di Personal Capital, utilizziamo i loro strumenti gratuiti da diversi anni.

Non devi essere un gatto grasso per beneficiare degli strumenti gratuiti di Personal Capital. In effetti, avere un controllo sulle tue finanze personali è il primo passo nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria.

Sai già che siamo grandi fan di You Need a Budget perché è un ottimo strumento per mettere in bilancio i soldi che già hai. Tuttavia, quando si tratta di pianificare per il futuro a lungo termine, utilizziamo il capitale personale.

Strumenti che ottieni con capitale personale

Dopo aver creato un conto capitale personale gratuito e aver aggiunto tutti i tuoi conti finanziari, vedrai una dashboard che mostra una rapida panoramica delle tue finanze.

Inoltre, avrai accesso alle aree Banking, Investment, Planning e Wealth Management del sito web.

Il dashboard del capitale personale

Ogni sezione della dashboard del capitale personale contiene una rapida panoramica e un collegamento per ottenere maggiori dettagli.

Patrimonio netto

Il capitale personale tiene traccia del tuo patrimonio netto su tutti i tuoi conti, attività e passività. Seleziona il collegamento Net Worth sulla dashboard per visualizzare un grafico più dettagliato. È possibile specificare un periodo di tempo e includere o escludere account particolari.

Sotto il grafico, vedrai un elenco di transazioni incluse nel calcolo del patrimonio netto. Approfondisci selezionando una categoria come Contanti, Investimenti, Credito, Prestito o Mutuo.

Bilancio

Lo strumento di budgeting di Personal Capital impallidisce rispetto a YNAB. Puoi vedere dove stanno andando i tuoi soldi, ma non puoi creare obiettivi. Ti consigliamo di ignorare quest'area e di attenersi a YNAB per il budget.

Flusso di cassa

Il widget Flusso di cassa della dashboard ti mostra quanto è entrato e uscito dai tuoi conti negli ultimi 30 giorni.

Selezionando il collegamento Flusso di cassa si accede a un grafico più dettagliato. Per impostazione predefinita, include i dati di tutti i tuoi account tranne :

• Conti di prestito o di mutuo
• Transazioni classificate come bonifici
• Pagamenti con carta di credito
• 401.000 contributi
• Risparmio
• Negoziazioni di valori mobiliari

Puoi anche selezionare Entrate o Spese per visualizzare i grafici organizzati per categoria e periodo di tempo.

Ancora una volta, YNAB offre rapporti simili, soprattutto se hai l'estensione del browser Toolkit per YNAB. Se desideri utilizzare il capitale personale per tenere traccia di queste informazioni, dovrai classificare le tue transazioni in modo che vengano visualizzate nelle categorie corrette.

Saldo del portafoglio

Il widget del dashboard Saldo del portafoglio mostra il saldo dei tuoi conti di investimento negli ultimi 90 giorni. Maggiori informazioni su questo di seguito.

Operatori di mercato

Questo widget dashboard mostra un'istantanea giornaliera dei tuoi investimenti (denominati "You Index") rispetto all'S&P 500, alle azioni statunitensi, alle azioni estere e ai mercati obbligazionari statunitensi.

Risparmio sulla pensione

Il widget Risparmio sulla pensione ti dice quanto dovrai risparmiare ogni mese per il resto dell'anno solare per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio sulla pensione.

Maggiori informazioni sui risparmi per la pensione di seguito.

Fondo di emergenza

Secondo Personal Capital, il tuo fondo di emergenza è l'importo totale che hai nei tuoi conti bancari elencati, che non è utile come avere una categoria di budget dedicata al tuo fondo di emergenza. Ancora una volta, ti consigliamo di utilizzare YNAB per monitorare il tuo fondo di emergenza.

Pagamento del debito

Il widget Pagamento del debito mostra i progressi nel pagamento dei prestiti durante l'anno in corso.

Selezionare il collegamento Pagamento debito per visualizzare un elenco di transazioni incluse nel grafico.

Strumenti bancari

Il menu Banking contiene collegamenti a Flusso di cassa, Budget, Fatture e Apri un conto. Abbiamo descritto il flusso di cassa e il budget in precedenza. La pagina Fatture mostra tutte le fatture imminenti dai tuoi account collegati.

Apri un conto apre una pagina in cui puoi iscriverti a Personal Capital Cash, un programma che pretende di darti tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali prodotti bancari.

Strumenti di investimento

Gli strumenti di investimento di Personal Capital sono dove brilla.

Partecipazioni

Simile alla sezione Market Movers, Holdings mostra i tuoi investimenti rispetto ad altri indici come l'S&P 500.

Sotto il grafico Holding, troverai un elenco delle tue partecipazioni etichettate dal simbolo del ticker e informazioni sul numero di azioni che possiedi, il prezzo dell'azione, la variazione giornaliera e il valore totale.

Saldi

Come ti aspetteresti, Saldi mostra i saldi di ciascuno dei tuoi conti di investimento nel periodo di tempo selezionato.

Prestazione

La performance ti mostra la performance di ciascuno dei tuoi account in ciascuna classe di attività.

Sotto il grafico c'è un elenco dei tuoi conti e informazioni su flusso di cassa, entrate, spese, variazione nel tempo e saldo di ciascun conto.

Allocazione

L'allocazione mostra come vengono allocati i tuoi investimenti tra le classi di attività.

Puoi approfondire ogni classe di attività per maggiori informazioni sui tipi di investimenti che hai in quella classe.

Ciò è particolarmente utile se si investe in fondi indicizzati e si desidera vedere come viene investito il fondo.

Settori USA

Questa sezione mostra un grafico a barre che identifica i settori statunitensi in cui hai investito, come tecnologia, industria e sanità.

Se hai un conto di investimento 401K o un altro che non ha un ticker di borsa, puoi specificare manualmente in quali settori è investito il conto.

Strumenti di pianificazione

Gli strumenti di pianificazione di Personal Capital sono tra le sue migliori caratteristiche, in particolare il pianificatore di pensionamento.

Pianificatore di pensionamento

Per prima cosa, di' al Pianificatore della pensione quando vuoi andare in pensione. Quindi aggiungi tutti gli eventi di reddito che prevedi (come una pensione, previdenza sociale o vendita di una proprietà) e i tuoi obiettivi di spesa durante il pensionamento. Utilizzerà una simulazione Monte Carlo per prevedere le tue possibilità di successo.

È possibile creare più scenari con ipotesi diverse. E se volessi andare in pensione prima? Che effetto avrà un lavoro part-time per alcuni anni sul tuo pensionamento? Questo strumento ti aiuterà a immaginare una varietà di futuri.

Pianificatore di risparmio

Il Savings Planner ti dice se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Suddivide i tuoi risparmi in categorie tassabili, differite ed esenti da imposte.

Vedrai anche un elenco di tutti i tuoi conti di investimento e il tipo di ogni conto, l'importo risparmiato l'anno scorso, l'importo risparmiato quest'anno e il saldo del conto.

Analizzatore di pensionamento

L' analizzatore delle commissioni di pensionamento mostra informazioni sulle commissioni associate ai tuoi investimenti nella misura in cui il capitale personale ha accesso a tali informazioni. Per lo meno, è un modo semplice per visualizzare il rapporto di spesa per ciascuno dei tuoi fondi.

Controllo degli investimenti e gestione patrimoniale

Infine, il Checkup degli Investimenti e il Wealth Management le sezioni sono essenzialmente solo pubblicità per i servizi di consulenza finanziaria di Personal Capital. Puoi programmare una chiamata "gratuita" con un consulente, ma fai attenzione: una volta che ti hanno identificato come potenziale cliente pagante, Personal Capital ti perseguiterà senza sosta. Per la maggior parte degli utenti, è più saggio attenersi agli strumenti gratuiti e gestire i propri soldi da soli.