免费在线查看和监控信用评分的 7 种方法

已发表: 2021-09-17

您的信用评分直接影响您财务状况的许多方面。 但是，您是否知道网上有免费的信用评分检查工具可以帮助您监控您的信用评分？

这篇文章将通过列出最受欢迎的平台来免费检查您的信用评分，帮助您可视化您当前的财务状况。 它还将讨论什么是信用评分以及几家机构如何评价您的信用。

目录

    什么是信用评分？

    信用评分通常是债权人和其他金融机构用来确定您的财务状况的数字 300 和 850。

    该分数是使用不同的因素计算的，例如：

    • 支付历史
    • 您拥有的信用卡
    • 您的信用查询
    • 信用使用
    • 您的信用记录的长度

    房东、雇主和保险公司也可能会使用您的信用评分来确定他们如何与您进行交易。

    您的信用评分越高，这些机构就越有可能批准您的贷款、抵押贷款和其他货币交易。 但是，较低的分数会降低您的贷款获得批准或支付更多利息的可能性。

    FICO 与非 FICO 信用评分

    Fair Isaac Corporation (FICO) 分数是大多数贷方用来确定您是否存在信用风险的分数。 三大信用局，即 Equifax、Experian 和 TransUnion，根据您的信用记录使用 FICO 分数。

    相比之下，非 FICO 分数不使用与顶级贷方相同的计算。 因此，这两个分数通常不匹配，在某些情况下甚至可能有 100 或更多的分数差异。 虽然情况可能如此，但了解您的信用评分仍然可以让您了解您的财务状况。

    VantageScore 是最受欢迎的非 FICO 评分系统之一。 他们最近的 VantageScore 3.0 和 4.0 采用了与 FICO 相同的 300-850 量表。

    作为参考，良好的 FICO 分数是 670 以上。同时，如果您使用非 FICO 量表，700 及以上的分数被认为是良好的信用。

    免费检查信用评分的最佳平台

    1.信用业力

    在 Credit Karma 上注册一个免费帐户需要几个步骤，包括验证您的身份以查看您的信息。

    Credit Karma 向您显示两个分数。 一个基于您的 Equifax 报告，另一个基于您的 TransUnion 报告。 这两个分数略有不同，具体取决于每个局更新您帐户的频率。

    Credit Karma 最好的一点是他们有一个信用评分模拟器。 如果您获得新贷款、开立新信用或执行其他类似操作，您可以使用此工具预览您的信用将如何变化。

    2.芝麻信用

    在此平台上创建帐户与 Credit Karma 非常相似。 但是，芝麻信用只会提供您的 TransUnion 报告。 尽管有这个功能，他们的网站仍然提供有关您的信用评分的有价值的信息。 它还具有有用的功能，例如债务分析工具和信用监控。

    Credit Sesame 有一个借记账户，当您提高信用评分时，它们会提供一些激励。 该平台还提供有关如何提高信用评分的建议。

    此外，芝麻信用对您过去的行为进行评分，并告诉您它们如何影响您的分数。 Credit Sesame 的一个缺点是它们仅每月更新您的信用评分，而其他一些平台则在一周内更新。

    3.CreditWise _

    CapitalOne 的 CreditWise 提供了 TransUnion 的 VantageScore 3。 但是，他们不提供 Equifax 的任何评级。 该平台每 7 天更新一次您的信用评分，并有一个类似于 Credit Karma 的信用模拟器。

    这项服务最好的一点是，他们不宣传任何通过资格预审的信用卡或保险费率。 您也无需拥有 CapitalOne 信用卡或银行账户即可使用该平台。

    此外，CreditWise 提供了一些有用的信用改善建议，如果您刚刚开始信用，这些建议很有用。 不过，他们服务的主要缺点是，您只能根据 TransUnion 报告对您的总信用状况进行部分了解。

    4.益百利

    Experian 是少数可让您免费获得 FICO 分数的应用程序之一。 他们每月或每当您的信用评分发生重大变化时更新您的分数。

    该应用程序还具有 Experian Boost 功能，如果您有良好的水电费和按时租金，则可以让您获得良好的信誉。 Experian 拥有与其主要竞争对手类似的出色信用监控通知。

    Experian 的主要优势在于它们提供的不仅仅是一个 FICO 分数。 它们涵盖不同的银行分数、汽车分数等。 您可以使用该应用程序对报告中的负面项目提出争议。 然而，众所周知，益博睿向用户过度宣传其优质服务。

    5. Chase 的信用之旅

    可以使用您的 Chase 帐户访问这个免费的信用跟踪工具。 Credit Journey 每周都会更新您的信用评分，并提供有用的功能来帮助您了解您的支出如何影响您的整体评分。

    该分数基于许多保险公司和银行使用的 VantageScore 3.0 模型。 Credit Journey 最显着的优势是它可以预先获得大通的报价。 因此，随着时间的推移，您可以获得更大的奖励，但这些仍需获得批准。

    该工具的另一个优点是它能够将所有财务数据存储在一个地方。 然而，就像 Experian 一样，使用此工具的唯一主要缺点是收到来自 Chase 的许多信用优惠。

    6.发现记分卡

    即使您没有使用 Discover 进行银行业务，您仍然可以使用此服务来检查您的信用评分。 您只需注册一个免费帐户并提供必要的信息来验证您的身份。 一旦您的帐户获得批准，您就可以根据您的 Experian 信用报告查看您的 FICO 分数。

    该平台可让您查看您的账户总数、信用记录的长度以及您当前的查询次数。 它还显示您错过的付款和循环利用率。

    与其他免费的 FICO 评分网站不同，Discover 不会强迫您注册付费产品。

    7. 您的信用卡发卡机构

    发行您的信用卡的公司允许您查看您的 FICO 信用评分。 如果您想查看您的信用评分，您可以登录您的在线帐户或拨打信用卡背面的免费电话号码。

    一些信用卡公司还会在他们每月发送的纸质报表上显示您的信用评分。

    你的分数是多少？

    这些只是免费或以最低费用检查信用评分的几种方法。 市场上的其他工具提供相同的服务，尽管不如此列表中的工具有效或简洁。

    如果您想保持财务健康，请务必在做出重大财务决定之前检查您的信用评分。