Роль корпоративных виртуальных карт в предотвращении мошенничества

В 2023 году 65% организаций сообщили о атаках мошенничества, связанных с чеками, согласно отчету об исследовании платежей AFP в 2024 году. Эта статистика подчеркивает значительные риски, с которыми предприятия сталкиваются при использовании традиционных способов оплаты. Поскольку мошенничество продолжает нацеливаться на устаревшие системы, такие как чеки, компании все более уязвимы к финансовым потерям и сбоям в эксплуатации.

Корпоративные виртуальные карты представляют более безопасную альтернативу. Предлагая такие функции, как отслеживание в реальном времени, настраиваемые ограничения расходов и расширенное шифрование, виртуальные карты помогают предприятиям снизить шансы на мошенничество. В этом блоге мы обсудим, как эти карты могут улучшить безопасность и оптимизировать процессы оплаты, предоставляя предприятиям более безопасный способ обработки транзакций.

Что такое корпоративная виртуальная карта?

Корпоративная виртуальная карта - это метод цифрового платежа, предназначенный для упрощения управления бизнесом. В отличие от физических карт, они существуют исключительно в электронной форме и обычно используются для онлайн-транзакций, повторяющихся платежей и других расходов, связанных с бизнесом. Эти карты предлагают предприятиям гибкость, позволяя им создавать и настраивать карты с определенными пределами расходов, назначают их сотрудникам или отделам и контролировать расходы в режиме реального времени. Они повышают безопасность с такими функциями, как одноразовые цифры, снижая риски мошенничества. Кроме того, виртуальные карты часто интегрируются с системами управления расходами, оптимизируя отчеты и улучшая финансовый надзор.

Ключевые функции корпоративных виртуальных карт

Корпоративные виртуальные карты предлагают ряд функций, которые повышают эффективность, безопасность и контроль для предприятий. Вот их ключевые атрибуты:

• Мгновенное выпуск карт: предприятия могут быстро генерировать виртуальные карты для сотрудников, отделов или конкретных проектов. Это обеспечивает быстрое развертывание без задержек, связанных с физическими картами.
• Гибкое управление расходами: эти карты позволяют предприятиям устанавливать пределы расходов, определять категории покупок (например, поездки или подписки) и реализовать рабочие процессы утверждения для эффективного регулирования расходов.
• Бесплатная интеграция: корпоративные виртуальные карты интегрируются с финансовыми инструментами и платформами управления расходами, автоматизируют такие задачи, как отслеживание транзакций, сверка и отчетность.
• Расширенная защита от мошенничества: такие функции, как номера карт одноразового использования и возможность блокировки или замораживания карт минимизируют риски мошенничества и защищают конфиденциальные финансовые данные.
• Видимость расходов в режиме реального времени: транзакции регистрируются мгновенно, предоставляя предприятиям актуальную информацию о моделях расходов и обеспечивают улучшение финансового надзора.
• Соответствие нормативным требованиям: для таких регионов, как ОАЭ, эти карты упрощают соответствие НДС путем автоматической категоризации расходов и записывая точные налоговые детали.

Комбинируя гибкость, автоматизацию и безопасность, корпоративные виртуальные карты оптимизируют управление расходами, одновременно повышая финансовую прозрачность и контроль.

Роль корпоративных виртуальных карт в снижении рисков общего мошенничества

Корпоративные виртуальные карты предлагают несколько функций предотвращения мошенничества, которые помогают предприятиям защищать свои финансовые транзакции и минимизировать подверженность несанкционированным расходам. Вот как:

1. Снижение мошенничества с транзакциями в Интернете

Онлайн -транзакции являются основной целью для мошенников. Поскольку больше предприятий проводят свою деятельность в цифровом виде, важно реализовать меры, которые защищают от мошенничества в Интернете. Корпоративные виртуальные карты идеально подходят для транзакций электронной коммерции, поскольку они обеспечивают дополнительный уровень безопасности. В отличие от физических карт, виртуальные карты могут использоваться исключительно для онлайн -покупок, ограничивая экспозицию информации о карте в Интернете.

Виртуальные карты обычно выдаются с уникальными сведениями карты для каждой транзакции, что означает, что даже если мошенник получает доступ к номеру карты, они не могут использовать ее снова для любой другой покупки. Это значительно снижает риск нарушения данных и мошенничества, которые часто возникают в онлайн -транзакциях.

2. Предотвращение информации о похищенной карте

Дублирование карт и кража являются распространенными рисками мошенничества с физическими картами. После того, как физическая карта украдена или скомпрометирована, мошенники могут использовать ее для совершения мошеннических покупок. Тем не менее, виртуальные карты не подвергаются тем же рискам. Поскольку они существуют исключительно в цифровой форме и часто используются с технологией токенизации, их нельзя клонировать или использовать в сценариях физических кражи.

Кроме того, предприятия могут в любое время выпустить новый номер виртуальной карты, делая старые или скомпрометированные цифры бесполезными. Эта функция гарантирует, что предприятия могут поддерживать контроль над своими транзакциями и снизить вероятность мошенничества из украденных или потерянных карт.

3. Смягчение мошенничества с сотрудниками

Мошенничество с сотрудниками является общей проблемой для предприятий, особенно когда сотрудники имеют доступ к средствам компании. Корпоративные виртуальные карты могут помочь снизить этот риск, предоставляя предприятиям полный контроль над расходами. Установив ограничения расходов и мониторинг транзакций в режиме реального времени, предприятия могут гарантировать, что сотрудники не совершают несанкционированных покупок или не используют средства компании для личной выгоды.

Виртуальные карты также позволяют предприятиям назначать карты конкретным сотрудникам, отделам или проектам. Этот уровень детализации гарантирует, что расходы хранятся в определенных пределах, что облегчает выявление любых подозрительных или неутвержденных действий.

4. Безопасные платежные шлюзы и токенизация

Корпоративные виртуальные карты беспрепятственно работают с безопасными платежными шлюзами, гарантируя, что все транзакции обрабатываются через зашифрованные каналы. Токенизация, технология, которая заменяет конфиденциальные детали карты уникальным идентификатором, используется для дальнейшей защиты от узимости данных. Используя токенированные платежи, предприятия могут гарантировать, что их финансовые данные остаются безопасными, даже если транзакция перехвачена.

С токенизацией, номер виртуальной карты заменяется токеном, который не имеет смысла для любого без доступа к системе, обеспечивая дополнительный уровень безопасности во время транзакций. Это делает виртуальные карты намного безопаснее, чем традиционные физические карты, которые могут быть легко скомпрометированы, если они украли.

5 Профилактика мошенничества поставщика

Мошенничество с поставщиками является еще одной важной проблемой для предприятий, особенно когда речь идет о транзакциях B2B. С корпоративными виртуальными картами предприятия могут обеспечить безопасность и прозрачные платежи поставщикам. Выпустив виртуальные карты для выплат поставщиков, предприятия могут устанавливать ограничения, отслеживать транзакции в режиме реального времени и гарантировать, что платежи производятся только для утвержденных поставщиков.

Виртуальные карты также предоставляют безопасный способ обработки платежей без необходимости обмена конфиденциальной банковской информацией с поставщиками. Это снижает риск мошенничества или неправильно направленных платежей и гарантирует, что финансовые операции обрабатываются в безопасной и контролируемой среде.

Лучшие методы реализации корпоративных виртуальных карт

Внедрение корпоративных виртуальных карт успешно требует тщательного планирования и принятия лучших практик для обеспечения максимальной безопасности, эффективности и контроля. От интеграции виртуальных карт с вашими финансовыми системами до обучения сотрудников и мониторинга транзакций, следуя этой лучшей практике поможет предприятиям использовать весь потенциал виртуальных карт при смягчении рисков и улучшении финансового управления.

1. Интеграция виртуальных карт с финансовыми системами

Для предприятий, чтобы максимизировать преимущества виртуальных карт, важно интегрировать их с существующими финансовыми системами, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и платформы планирования ресурсов предприятия (ERP). Эта интеграция гарантирует, что все транзакции будут автоматически записаны, уменьшая ручной ввод данных и сводя к минимуму риск ошибок. Это также помогает предприятиям оптимизировать процессы отчетности и примирения расходов, облегчая отслеживание расходов и оставаться в рамках бюджета.

2. Обучение сотрудников по использованию карт и безопасности

В то время как виртуальные карты предлагают расширенные функции безопасности, все еще важно, чтобы сотрудники были должным образом обучены сотрудникам, как их использовать. Предприятия должны предоставить руководящие принципы по использованию карт, включая ограничения расходов, ограничения и протоколы безопасности. Это поможет предотвратить неправильное использование средств компании и обеспечить, чтобы сотрудники понимали важность поддержания безопасности своих виртуальных карт.

3. Регулярный мониторинг и аудит транзакций

Несмотря на то, что виртуальные карты предлагают отслеживание транзакций в режиме реального времени, предприятия должны регулярно отслеживать и аудиторские карты, чтобы обеспечить соблюдение политик компании. Настраивая автоматические оповещения и проводя периодические обзоры, предприятия могут быстро идентифицировать и решать любую подозрительную деятельность, прежде чем они будут расти.

Заключение

Корпоративные виртуальные карты предлагают мощное решение для предприятий, стремящихся снизить риски мошенничества при повышении эффективности их финансовых операций. С такими функциями, как одноразовые карты, мониторинг транзакций в реальном времени и защитные платежные шлюзы, виртуальные карты обеспечивают повышенную безопасность для онлайн-и в магазине. Используя эти инструменты, предприятия могут защитить себя от мошенничества, оптимизировать свои процессы оплаты и обеспечить финансовую прозрачность. Принятие корпоративных виртуальных карт - это не просто умный бизнес, а важный шаг в защите от мошенничества и повышения финансового контроля в современном цифровом мире.