Was ist Insurtech? (und wie Technologie die Versicherung für Technologieunternehmen verändert)

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Insurtech hat sich zu einem schnell wachsenden Trend in der Versicherungsbranche entwickelt und kombiniert traditionelle Unternehmensversicherungsangebote mit wertvollen technischen Fortschritten wie KI und Datenanalyse, um einen personalisierteren und effizienteren Versicherungsschutz zu bieten.

Durch die Integration moderner Technologie können Versicherungsanbieter ihren Kunden einen besseren Service bieten, während Unternehmen wie Technologiefirmen sicherstellen können, dass sie die richtige Art von Versicherungsschutz erhalten.

Während die von den Versicherungsanbietern bereitgestellten Kernangebote gleich bleiben, ermöglicht die Einführung einer Vielzahl von Insurtech-Funktionen einen besseren Service, der sich sowohl für Kunden als auch für Versicherungsversicherer als transformativ erweisen kann.

Der Aufstieg von Insurtech

Mit der zunehmenden Verbreitung von KI und anderen Technologien in vielen Branchen geraten auch Versicherungen zunehmend in eine Welle technologiebezogener Begeisterung.

Allein im dritten Quartal 2025 erhielten Insurtech-Unternehmen 1,01 Milliarden US-Dollar an Finanzmitteln, wobei fast 75 % dieser Mittel an KI-zentrierte Unternehmen gingen. Bisher haben sich Versicherungen weitgehend auf manuelle Arbeitsabläufe verlassen, auch wenn Kunden zunehmend digitale, technologiegestützte Erlebnisse erwarten (und bevorzugen).

Sowohl neue Insurtech-Startups als auch etablierte Akteure, die Insurtech besser in ihre Angebote integrieren möchten, gibt es in verschiedenen Formen, darunter KI und maschinelles Lernen, Datenanalyse, Workflow-Automatisierung, digitale Verteilung, cloudbasierte und Mobile-First-Systeme und andere Technologieintegrationen.

In einigen Bereichen, wie zum Beispiel der Kfz-Versicherung, nutzen Versicherer auch zunehmend Geräte des Internets der Dinge (IoT), etwa Telematik, die das Fahrverhalten verfolgen, um das Risikoprofil einzelner Fahrer abzuschätzen.

Während sich die genauen Anwendungsfälle je nach Versicherungsanbieter unterscheiden, verfolgen alle Insurtech-Anwendungen weitgehend die gleichen Ziele: die Reduzierung interner Kosten (insbesondere im Zusammenhang mit Betrug), die Beschleunigung des Schadens- und Zeichnungsprozesses, die Verbesserung der Personalisierungsmöglichkeiten und die Gewährleistung der Datengenauigkeit.

Beispielsweise können Big-Data-Analysen in der Versicherungsbranche eingesetzt werden, um präzisere Risikobewertungen für eine genaue Preisgestaltung und maßgeschneiderte Produktangebote basierend auf dem Profil eines Unternehmens anzubieten.

In einem Blogbeitrag von Insuranceopedia heißt es: „Heutzutage nutzt Insurtech individuelle Datenpunkte – von der Wahl des Lebensstils bis hin zu spezifischen Risikofaktoren –, um Policen anzupassen, die auf die individuelle Situation jeder Person zugeschnitten sind, was häufig zu günstigeren Preisen und Versicherungsschutz führt.“

KI-Algorithmen können riesige Datenmengen durchsuchen, um Muster zu erkennen und Ergebnisse vorherzusagen, was zu einer genaueren Risikomodellierung und Prämienbestimmung beiträgt.

Maschinelles Lernen, eine Teilmenge der KI, ermöglicht es Systemen, aus Daten zu lernen, sich im Laufe der Zeit zu verbessern und immer präzisere Vorhersagen über das Verhalten und Risiko von Versicherungsnehmern zu treffen.“

Indem Insurtech eine größere Rolle bei diesen und anderen Aufgaben übernimmt, können menschliche Versicherer eher eine beratende Rolle übernehmen, in der sie ihre Erfahrung und Branchenexpertise nutzen können, um Kunden zu beraten und bei Bedarf zusätzliche Beratung anzubieten.

Durch die zunehmende Automatisierung des Prozesses können Versicherer auch ihre Fähigkeit skalieren, eine größere Anzahl von Kunden zu betreuen, ohne die Mitarbeiterzahl erhöhen zu müssen oder sich Sorgen über eine sinkende Servicequalität machen zu müssen.

Wie Insurtech Versicherungskunden stärkt

Für Kunden kann Insurtech einen großen Beitrag dazu leisten, jeden Aspekt des Abschlusses und der Nutzung von Unternehmensversicherungen einfacher, effizienter und personalisierter zu gestalten.

Während eine Umfrage aus dem Jahr 2025 ergab, dass nur 15 % der Versicherungskunden ein vollständig digitales Self-Service-Erlebnis wünschen, bevorzugen weitere 48 % „ein Digital-First-Modell mit der Option, bei Bedarf mit jemandem zu sprechen, was die Bedeutung hybrider Engagement-Strategien unterstreicht, die Effizienz und Flexibilität kombinieren.“

In einem Blogbeitrag von biBerk heißt es: „Die besten Versicherungsunternehmen für kleine Unternehmen machen es auch einfach, online mit ihnen zu interagieren. Das Einholen von Angeboten, das Herunterladen von Versicherungszertifikaten (COIs) und andere Kontaktpunkte sollten schnell und reibungslos erfolgen.“

Sie haben ein Unternehmen zu führen und haben wahrscheinlich wenig Zeit oder Geduld für verwirrende oder ineffiziente Prozesse! Daher sollte dieser Aspekt der Beziehung Teil Ihres Unternehmensversicherungsvergleichs sein.“

Wenn es richtig gemacht wird, erfüllt Insurtech diese wichtigen Anforderungen – es bietet Unternehmen die Effizienz der Technologie, aber mit der Option, bei Bedarf zusätzliche menschliche Unterstützung und Einblicke zu erhalten.

Das Ergebnis ist ein schnellerer Service, klarere Preise und personalisiertere Produkte. Da die sich wiederholenden Arbeiten der internen Teams des Versicherers stärker automatisiert wurden, können sie Kunden schneller einbinden und Policen ausstellen, während sie gleichzeitig mehr Zeit für direkte Kundeninteraktionen und -unterstützung haben.

Natürlich sollten die Insurtech-Fähigkeiten nicht die Bedeutung der finanziellen Stabilität und der Ratings eines Versicherungsanbieters in den Hintergrund rücken.

Insurtech kann und sollte effiziente Schadensregulierungen ermöglichen, um Betriebsunterbrechungen zu minimieren und einen hochwertigen Kundenservice zu gewährleisten und gleichzeitig alle notwendigen Datenschutz- und Sicherheitsanforderungen (einschließlich der Einhaltung geltender Vorschriften) zu erfüllen.

Auch wenn die zunehmende Einführung von Insurtech für Technologieunternehmen nicht unbedingt eine völlige Transformation der Versicherungen bedeutet, ermöglicht sie doch ein besseres Erlebnis als das, was Unternehmen zuvor erhalten konnten.

Von verbessertem Self-Service bis hin zu anpassbareren Angeboten trägt Insurtech dazu bei, eine Umgebung zu schaffen, in der jedes Unternehmen genau den Umfang an Versicherungsschutz und Unterstützung erhält, den es benötigt.

Eine intelligentere Art, Unternehmensversicherungen abzuwickeln

Da KI und andere Technologien die Arbeitsweise von Unternehmen weiterhin stören und verändern, bleibt der Bedarf an Unternehmensversicherungen von größter Bedeutung.

Dies gilt insbesondere für die Technologieunternehmen, die hinter vielen dieser Innovationen stehen und mit besonderen Haftungsproblemen konfrontiert sind. Glücklicherweise gelingt es vielen Versicherern mit Insurtech-Angeboten, mit dem sich verändernden Markt Schritt zu halten.

Durch die Zusammenarbeit mit Versicherern, die KI, Analysen und andere technische Lösungen nutzen, können Unternehmen von schnelleren und effizienteren Prozessen profitieren, um Angebote einzuholen, Ansprüche einzureichen oder sogar zu beurteilen, welche Policen-Add-ons für ihren Betrieb am besten geeignet sind.

Gleichzeitig ermöglichen die verbesserten Risikoeinblicke und geringeren Kosten den Versicherern, ihre Margen zu erhöhen und ihre bestehenden Kunden besser zu bedienen.