Qu’est-ce que l’assurtech ? (et comment la technologie transforme l'assurance pour les entreprises technologiques)

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L'Insurtech est devenue une tendance à croissance rapide dans le secteur de l'assurance, combinant les offres traditionnelles d'assurance commerciale avec des avancées technologiques précieuses telles que l'IA et l'analyse de données pour offrir une couverture plus personnalisée et plus efficace.

En intégrant la technologie moderne, les assureurs peuvent offrir un meilleur service à leurs clients, tandis que les entreprises comme les entreprises technologiques peuvent s’assurer d’obtenir le bon type de couverture.

Bien que les offres de base proposées par les assureurs restent les mêmes, l'adoption d'une variété de fonctionnalités d'insurtech permet un meilleur service qui peut s'avérer transformateur pour les clients et les souscripteurs de polices.

L’essor de l’insurtech

Alors que l’IA et d’autres technologies prolifèrent dans de nombreux secteurs, l’assurance commence également à être emportée par une vague d’enthousiasme liée à la technologie.

Au cours du seul troisième trimestre 2025, les sociétés d’assurance ont reçu 1,01 milliard de dollars de financement, dont près de 75 % sont allés à des entreprises centrées sur l’IA. Jusqu’à présent, l’assurance reposait en grande partie sur des flux de travail manuels, même si les clients s’attendent (et préfèrent) des expériences numériques basées sur la technologie.

Avec à la fois de nouvelles startups d'assurancetech et des acteurs établis qui cherchent à mieux intégrer l'assurancetech dans leurs offres, l'assurancetech se présente sous diverses formes, notamment l'IA et l'apprentissage automatique, l'analyse de données, l'automatisation des flux de travail, la distribution numérique, les systèmes basés sur le cloud et les mobiles et d'autres intégrations technologiques.

Dans certains domaines, comme l'assurance automobile, les assureurs utilisent également de plus en plus de dispositifs Internet des objets (IoT), tels que la télématique, qui suivent les comportements de conduite afin d'évaluer les profils de risque de chaque conducteur.

Bien que les cas d'utilisation exacts diffèrent selon les assureurs, toutes les applications insurtech partagent en grande partie les mêmes objectifs : réduire les coûts internes (notamment liés à la fraude), accélérer le processus de réclamation et de souscription, augmenter les options de personnalisation et garantir l'exactitude des données.

Par exemple, l'analyse des mégadonnées peut être utilisée dans l'insurtech pour proposer des évaluations des risques plus précises afin d'obtenir des prix précis et des offres de produits personnalisées en fonction du profil d'une entreprise.

Comme l'explique un article de blog d'Insuranceopedia : « Aujourd'hui, l'insurtech utilise des points de données individuels – des choix de style de vie aux facteurs de risque spécifiques – pour adapter les politiques qui s'adaptent à la situation unique de chaque personne, conduisant souvent à des prix et une couverture plus favorables.

Les algorithmes d’IA peuvent passer au crible de grandes quantités de données pour identifier des modèles et prédire les résultats, contribuant ainsi à une modélisation des risques et à une détermination des primes plus précises.

L’apprentissage automatique, un sous-ensemble de l’IA, permet aux systèmes d’apprendre à partir des données, de s’améliorer au fil du temps et de faire des prédictions de plus en plus précises sur le comportement et les risques des assurés.

En laissant l'insurtech jouer un rôle plus important dans ces tâches et dans d'autres, les assureurs humains sont en mesure de jouer davantage un rôle de conseil, dans lequel ils peuvent utiliser leur expérience et leur expertise du secteur pour conseiller les clients et offrir des conseils supplémentaires si nécessaire.

En automatisant davantage les processus, les assureurs peuvent également accroître leur capacité à prendre en charge un plus grand nombre de clients sans avoir besoin d’augmenter leurs effectifs ni de s’inquiéter d’une baisse de la qualité du service.

Comment l’insurtech donne du pouvoir aux clients de l’assurance

Pour les clients, l’insurtech peut grandement contribuer à rendre tous les aspects de l’obtention et de l’utilisation d’une assurance commerciale plus faciles, plus efficaces et mieux personnalisés.

Alors qu’une enquête de 2025 a révélé que seulement 15 % des clients d’assurance souhaitent une expérience en libre-service entièrement numérique, 48 % supplémentaires « préfèrent un modèle axé sur le numérique avec la possibilité de parler à quelqu’un si nécessaire, soulignant l’importance des stratégies d’engagement hybrides alliant efficacité et flexibilité ».

Comme l'explique un article de blog de biBerk : "Les meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises facilitent également l'interaction avec elles en ligne. L'obtention de devis, le téléchargement de certificats d'assurance (COI) et d'autres points de contact devraient être rapides et fluides. "

Vous avez une entreprise à gérer et probablement peu de temps ou de patience pour des processus déroutants ou inefficaces ! Cet aspect de la relation devrait donc faire partie de votre comparaison d’assurance commerciale.

Lorsqu’elle est bien réalisée, l’insurtech répond à ces besoins importants en offrant aux entreprises l’efficacité de la technologie, mais avec la possibilité d’obtenir un soutien humain et des informations supplémentaires si nécessaire.

Le résultat est un service plus rapide, des prix plus clairs et des produits plus personnalisés. Étant donné que les équipes internes de l'assureur ont automatisé une plus grande partie de leur travail répétitif, elles peuvent intégrer les clients et émettre des polices plus rapidement, tout en disposant de plus de temps pour les interactions et l'assistance directes avec les clients.

Bien entendu, les capacités de l’insurtech ne doivent pas éclipser l’importance de la stabilité financière et des notations d’un fournisseur d’assurance.

Insurtech peut et doit permettre des réclamations efficaces afin de minimiser les interruptions d'activité et de garantir un service client de qualité, tout en répondant à tous les besoins nécessaires en matière de confidentialité et de sécurité des données (y compris le respect des réglementations applicables).

Même si l’adoption croissante de l’insurtech ne représente pas nécessairement une transformation totale de l’assurance pour les entreprises technologiques, elle permet néanmoins une meilleure expérience que celle dont les entreprises pouvaient bénéficier auparavant.

Du libre-service amélioré aux offres plus personnalisables, l’insurtech contribue à créer un environnement dans lequel chaque entreprise bénéficie du niveau exact de couverture et d’assistance dont elle a besoin.

Une façon plus intelligente de gérer l’assurance des entreprises

Alors que l’IA et d’autres technologies continuent de perturber et de modifier le fonctionnement des entreprises, le besoin d’une assurance commerciale reste de la plus haute importance.

Cela est particulièrement vrai pour les entreprises technologiques à l’origine de bon nombre de ces innovations, qui sont confrontées à un ensemble unique de problèmes de responsabilité. Heureusement, grâce aux offres d’insurtech, de nombreux assureurs parviennent à suivre le rythme de l’évolution du marché.

En travaillant avec des assureurs qui utilisent l'IA, l'analyse et d'autres solutions technologiques, les entreprises peuvent bénéficier de processus plus rapides et plus efficaces pour obtenir des devis, soumettre des réclamations ou même évaluer quels modules complémentaires de police sont les mieux adaptés à leurs opérations.

Dans le même temps, l’amélioration de la connaissance des risques et la réduction des coûts dont bénéficient les assureurs leur permettent d’augmenter leurs marges et de mieux servir leurs clients existants.