Cos'è l'insurtech? (e come la tecnologia sta trasformando le assicurazioni per le aziende tecnologiche)

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L’insurtech è diventata una tendenza in rapida crescita nel settore assicurativo, combinando le tradizionali offerte assicurative aziendali con preziosi progressi tecnologici come l’intelligenza artificiale e l’analisi dei dati per fornire una copertura più personalizzata ed efficiente.

Incorporando la tecnologia moderna, gli assicuratori possono offrire un servizio migliore ai propri clienti, mentre le aziende come le aziende tecnologiche possono garantire di ottenere il giusto tipo di copertura.

Sebbene le offerte principali rese disponibili dai fornitori di assicurazioni rimangano le stesse, l’adozione di una varietà di funzionalità insurtech consente un servizio migliore che può rivelarsi trasformativo sia per i clienti che per i sottoscrittori di polizze.

L’ascesa dell’insurtech

Mentre l’intelligenza artificiale e altre tecnologie proliferano in molti settori, anche le assicurazioni stanno iniziando a essere travolte da un’ondata di entusiasmo legato alla tecnologia.

Solo nel terzo trimestre del 2025, le aziende insurtech hanno ricevuto finanziamenti per 1,01 miliardi di dollari, di cui quasi il 75% è andato a società incentrate sull’intelligenza artificiale. Fino a questo punto, le assicurazioni si sono affidate in gran parte a flussi di lavoro manuali, anche se i clienti si aspettano (e preferiscono) esperienze digitali e alimentate dalla tecnologia.

Sia le nuove startup insurtech che gli attori affermati che cercano di incorporare meglio l’insurtech nelle loro offerte, l’insurtech si presenta in una varietà di forme, tra cui intelligenza artificiale e apprendimento automatico, analisi dei dati, automazione del flusso di lavoro, distribuzione digitale, sistemi basati su cloud e mobile-first e altre integrazioni tecnologiche.

In alcuni campi, come quello delle assicurazioni auto, gli assicuratori utilizzano sempre più anche dispositivi Internet delle cose (IoT), come quelli telematici che tengono traccia dei comportamenti di guida per valutare i profili di rischio dei singoli conducenti.

Sebbene i casi d’uso esatti differiscano tra le compagnie assicurative, tutte le applicazioni insurtech condividono in gran parte gli stessi obiettivi di riduzione dei costi interni (soprattutto legati alle frodi), accelerazione dei sinistri e del processo di sottoscrizione, aumento delle opzioni di personalizzazione e garanzia dell’accuratezza dei dati.

Ad esempio, l'analisi dei big data può essere utilizzata nell'insurtech per offrire valutazioni del rischio più precise per prezzi accurati e offerte di prodotti personalizzati in base al profilo di un'azienda.

Come spiega un post sul blog di Insuranceopedia, “Oggi, l'insurtech utilizza dati individuali – dalle scelte di vita a specifici fattori di rischio – per personalizzare le polizze che si adattano alla situazione unica di ogni persona, spesso portando a prezzi e coperture più favorevoli.

Gli algoritmi di intelligenza artificiale possono vagliare grandi quantità di dati per identificare modelli e prevedere i risultati, aiutando a modellare il rischio e determinare i premi in modo più accurato.

L’apprendimento automatico, un sottoinsieme dell’intelligenza artificiale, consente ai sistemi di apprendere dai dati, migliorare nel tempo e fare previsioni sempre più precise sul comportamento e sui rischi degli assicurati”.

Lasciando che l’insurtech svolga un ruolo più importante in questi e altri compiti, gli assicuratori umani sono in grado di assumere un ruolo più consultivo, in cui possono utilizzare la loro esperienza e competenza nel settore per consigliare i clienti e offrire ulteriore guida secondo necessità.

Grazie all’automazione di una parte maggiore del processo, gli assicuratori possono anche ampliare la propria capacità di supportare un numero maggiore di clienti senza dover espandere l’organico o preoccuparsi di un calo della qualità del servizio.

Come l'insurtech dà potere ai clienti assicurativi

Per i clienti, l’insurtech può fare molto per rendere ogni aspetto dell’ottenimento e dell’utilizzo dell’assicurazione aziendale più semplice, più efficiente e meglio personalizzato.

Mentre un sondaggio del 2025 ha rilevato che solo il 15% dei clienti assicurativi desidera un’esperienza self-service completamente digitale, un ulteriore 48% “preferisce un modello digitale con la possibilità di parlare con qualcuno se necessario, sottolineando l’importanza delle strategie di coinvolgimento ibride che combinano efficienza e flessibilità”.

Come spiega un post sul blog di biBerk, "Le migliori compagnie assicurative per piccole imprese semplificano anche l'interazione con loro online. Ottenere preventivi, scaricare certificati di assicurazione (COI) e altri punti di contatto dovrebbero essere rapidi e senza attriti.

Hai un'attività da gestire e probabilmente poco tempo o pazienza per gestire processi confusi o inefficienti! Quindi, quell’aspetto della relazione dovrebbe far parte del confronto tra le assicurazioni aziendali”.

Se eseguita correttamente, l’insurtech soddisfa queste importanti esigenze, offrendo alle aziende l’efficienza della tecnologia, ma con la possibilità di ottenere ulteriore supporto umano e informazioni in base alle esigenze.

Il risultato è un servizio più rapido, prezzi più chiari e prodotti più personalizzati. Poiché i team interni dell'assicuratore hanno automatizzato una parte maggiore del loro lavoro ripetitivo, possono integrare i clienti ed emettere polizze più rapidamente, avendo allo stesso tempo più tempo per le interazioni dirette e il supporto con i clienti.

Naturalmente, le capacità insurtech non dovrebbero oscurare l’importanza della stabilità finanziaria e del rating di una compagnia assicurativa.

L'insurtech può e deve consentire sinistri efficienti per ridurre al minimo le interruzioni dell'attività e garantire un servizio clienti di qualità, soddisfacendo al tempo stesso tutte le necessarie esigenze di privacy e sicurezza dei dati (inclusa la conformità alle normative applicabili).

Sebbene la crescente adozione dell’insurtech non rappresenti necessariamente una trasformazione totale del settore assicurativo per le aziende tecnologiche, consente comunque un’esperienza migliore rispetto a quella che le aziende erano in grado di ricevere in precedenza.

Dal miglioramento del self-service alle offerte più personalizzabili, l'insurtech contribuisce a creare un ambiente in cui ogni azienda ottiene l'esatto livello di copertura e supporto di cui ha bisogno.

Un modo più intelligente per gestire l'assicurazione aziendale

Poiché l’intelligenza artificiale e altre tecnologie continuano a sconvolgere e modificare il modo in cui operano le aziende, la necessità di un’assicurazione aziendale rimane della massima importanza.

Ciò è particolarmente vero per le aziende tecnologiche dietro molte di queste innovazioni, che devono affrontare una serie unica di problemi di responsabilità. Fortunatamente, con le offerte insurtech, molti assicuratori riescono a tenere il passo con il mercato in evoluzione.

Collaborando con assicuratori che utilizzano intelligenza artificiale, analisi e altre soluzioni tecnologiche, le aziende possono usufruire di processi più rapidi ed efficienti per ottenere preventivi, presentare richieste di indennizzo o anche valutare quali componenti aggiuntivi della polizza sono adatti alle loro operazioni.

Allo stesso tempo, la migliore comprensione del rischio e la riduzione dei costi di cui godono gli assicuratori consentono loro di aumentare i margini e servire meglio i clienti esistenti.