อินชัวร์เทคคืออะไร? (และเทคโนโลยีกำลังเปลี่ยนแปลงการประกันภัยสำหรับบริษัทเทคโนโลยีอย่างไร)

โปรดทราบว่าหากคุณซื้อสินค้าผ่านลิงก์ของเรา เราอาจได้รับส่วนแบ่งการขายเล็กน้อย นี่เป็นวิธีหนึ่งที่เราเปิดไฟไว้ที่นี่ คลิกที่นี่เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม

อินชัวร์เทคได้กลายเป็นเทรนด์ที่เติบโตอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมประกันภัย โดยผสมผสานข้อเสนอประกันภัยธุรกิจแบบดั้งเดิมเข้ากับความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอันทรงคุณค่า เช่น AI และการวิเคราะห์ข้อมูล เพื่อให้ความคุ้มครองที่เป็นส่วนตัวและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ด้วยการนำเทคโนโลยีสมัยใหม่มาผสมผสาน ผู้ให้บริการประกันภัยสามารถให้บริการที่ดีกว่าแก่ลูกค้าของตนได้ ในขณะที่ธุรกิจต่างๆ เช่น บริษัทเทคโนโลยีสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาจะได้รับความคุ้มครองประเภทที่ถูกต้อง

แม้ว่าข้อเสนอหลักที่ให้บริการโดยผู้ให้บริการประกันภัยจะยังคงเหมือนเดิม แต่การนำคุณสมบัติด้านอินชัวร์เทคมาใช้จะช่วยให้ได้รับบริการที่ดีขึ้น ซึ่งสามารถพิสูจน์การเปลี่ยนแปลงสำหรับลูกค้าและผู้จัดการการจัดจำหน่ายกรมธรรม์ได้เหมือนกัน

การเติบโตของอินชัวร์เทค

ในขณะที่ AI และเทคโนโลยีอื่นๆ แพร่หลายในหลายอุตสาหกรรม การประกันภัยก็เริ่มถูกครอบงำด้วยความกระตือรือร้นที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี

ในไตรมาสที่ 3 ปี 2025 เพียงไตรมาสเดียว บริษัทอินชัวร์เทคได้รับเงินทุน 1.01 พันล้านดอลลาร์ โดยเกือบ 75% ของเงินทุนดังกล่าวตกเป็นของบริษัทที่เน้นด้าน AI จนถึงจุดนี้ การประกันภัยพึ่งพาขั้นตอนการทำงานด้วยตนเองเป็นส่วนใหญ่ แม้ว่าลูกค้าส่วนใหญ่จะคาดหวัง (และชอบ) ประสบการณ์ดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีก็ตาม

ด้วยบริษัทสตาร์ทอัพด้านอินชัวร์เทครายใหม่และผู้เล่นที่จัดตั้งขึ้นซึ่งกำลังมองหาการรวมอินชัวร์เทคเข้ากับข้อเสนอของตนได้ดีขึ้น อินชัวร์เทคมาในหลากหลายรูปแบบ รวมถึง AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักร การวิเคราะห์ข้อมูล ระบบอัตโนมัติของเวิร์กโฟลว์ การกระจายทางดิจิทัล ระบบบนคลาวด์และมือถือเป็นหลัก และการบูรณาการเทคโนโลยีอื่น ๆ

ในบางสาขา เช่น ประกันภัยรถยนต์ บริษัทประกันภัยยังหันมาใช้อุปกรณ์ Internet of Things (IoT) เพิ่มมากขึ้น เช่น ระบบเทเลเมติกส์ที่ติดตามพฤติกรรมการขับขี่เพื่อวัดโปรไฟล์ความเสี่ยงของผู้ขับขี่แต่ละราย

แม้ว่ากรณีการใช้งานที่แน่นอนระหว่างผู้ให้บริการประกันภัยจะแตกต่างกัน แต่แอปพลิเคชัน Insurtech ทั้งหมดมีเป้าหมายเดียวกันในการลดต้นทุนภายใน (โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง) เร่งกระบวนการเคลมและรับประกัน เพิ่มตัวเลือกส่วนบุคคล และรับรองความถูกต้องของข้อมูล

ตัวอย่างเช่น การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่สามารถใช้ในอินชัวร์เทคเพื่อเสนอการประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำยิ่งขึ้นสำหรับการกำหนดราคาที่แม่นยำและการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ปรับแต่งตามโปรไฟล์ของธุรกิจ

ดังที่บล็อกโพสต์จาก Insuranceopedia อธิบายว่า “ในปัจจุบัน อินชัวร์เทคใช้ข้อมูลแต่ละส่วน ตั้งแต่ตัวเลือกไลฟ์สไตล์ไปจนถึงปัจจัยเสี่ยงเฉพาะ เพื่อปรับแต่งนโยบายให้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของแต่ละคน ซึ่งมักจะนำไปสู่ราคาและความคุ้มครองที่ดีขึ้น

อัลกอริธึม AI สามารถกรองข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อระบุรูปแบบและคาดการณ์ผลลัพธ์ ซึ่งช่วยในการสร้างแบบจำลองความเสี่ยงที่แม่นยำยิ่งขึ้นและการกำหนดระดับพรีเมียม

การเรียนรู้ของเครื่องซึ่งเป็นชุดย่อยของ AI ช่วยให้ระบบสามารถเรียนรู้จากข้อมูล ปรับปรุงเมื่อเวลาผ่านไป และทำการคาดการณ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้นเกี่ยวกับพฤติกรรมและความเสี่ยงของผู้ถือกรมธรรม์”

ด้วยการปล่อยให้อินชัวร์เทคเข้ามามีบทบาทมากขึ้นในงานเหล่านี้และงานอื่นๆ บริษัทประกันภัยที่เป็นมนุษย์จึงสามารถรับบทบาทที่ปรึกษาได้มากขึ้น โดยที่พวกเขาสามารถใช้ประสบการณ์และความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมเพื่อให้คำแนะนำลูกค้าและเสนอคำแนะนำเพิ่มเติมตามความจำเป็น

ด้วยกระบวนการที่เป็นอัตโนมัติมากขึ้น บริษัทประกันภัยจึงสามารถขยายความสามารถในการรองรับลูกค้าจำนวนมากขึ้นโดยไม่จำเป็นต้องขยายจำนวนพนักงานหรือกังวลเกี่ยวกับคุณภาพการบริการที่ลดลง

insurtech ช่วยให้ลูกค้าประกันภัยได้อย่างไร

สำหรับลูกค้า อินชัวร์เทคสามารถช่วยทำให้ทุกแง่มุมของการได้มาและการใช้ประกันภัยธุรกิจง่ายขึ้น มีประสิทธิภาพมากขึ้น และเป็นส่วนตัวยิ่งขึ้น

ในขณะที่การสำรวจในปี 2568 พบว่าลูกค้าประกันภัยเพียง 15% ต้องการประสบการณ์การบริการตนเองแบบดิจิทัลเท่านั้นอย่างเต็มรูปแบบ และอีก 48% “ชอบโมเดลดิจิทัลเป็นหลักที่มีตัวเลือกในการพูดคุยกับใครสักคนหากจำเป็น ซึ่งตอกย้ำถึงความสำคัญของกลยุทธ์การมีส่วนร่วมแบบไฮบริดที่ผสมผสานประสิทธิภาพและความยืดหยุ่นเข้าด้วยกัน”

ตามบล็อกโพสต์จาก biBerk อธิบายว่า “บริษัทประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดยังทำให้การโต้ตอบกับพวกเขาทางออนไลน์เป็นเรื่องง่าย การขอใบเสนอราคา การดาวน์โหลดใบรับรองการประกันภัย (COI) และจุดติดต่ออื่นๆ ควรรวดเร็วและไม่สะดุด

คุณมีธุรกิจที่ต้องทำและอาจมีเวลาหรือความอดทนน้อยสำหรับกระบวนการที่สับสนหรือไร้ประสิทธิภาพ! ดังนั้นความสัมพันธ์ด้านนั้นควรเป็นส่วนหนึ่งของการเปรียบเทียบประกันภัยธุรกิจของคุณ”

เมื่อทำถูกต้อง อินชัวร์เทคจะตอบสนองความต้องการที่สำคัญเหล่านี้ได้ — ทำให้ธุรกิจต่างๆ มีประสิทธิภาพด้านเทคโนโลยี แต่มีทางเลือกในการรับการสนับสนุนจากมนุษย์และข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมตามความจำเป็น

ผลลัพธ์ที่ได้คือการบริการที่เร็วขึ้น ราคาที่ชัดเจนขึ้น และผลิตภัณฑ์ที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น เนื่องจากทีมภายในของบริษัทประกันภัยมีการทำงานซ้ำๆ โดยอัตโนมัติมากขึ้น พวกเขาจึงสามารถช่วยเหลือลูกค้าและออกกรมธรรม์ได้เร็วขึ้น ขณะเดียวกันก็มีเวลามากขึ้นสำหรับการโต้ตอบและการสนับสนุนลูกค้าโดยตรง

แน่นอนว่าขีดความสามารถของอินชัวร์เทคไม่ควรบดบังความสำคัญของความมั่นคงทางการเงินและอันดับเครดิตของผู้ให้บริการประกันภัย

Insurtech สามารถและควรเปิดใช้งานการเรียกร้องที่มีประสิทธิภาพเพื่อลดการหยุดชะงักทางธุรกิจและรับประกันการบริการลูกค้าที่มีคุณภาพ ในขณะเดียวกันก็ตอบสนองความต้องการความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด (รวมถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่บังคับใช้)

แม้ว่าการนำอินชัวร์เทคมาใช้มากขึ้นไม่จำเป็นต้องแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงโดยรวมของการประกันภัยสำหรับบริษัทเทคโนโลยี แต่ก็ช่วยให้ได้รับประสบการณ์ที่ดีกว่าที่ธุรกิจต่างๆ จะได้รับมาก่อน

ตั้งแต่การบริการตนเองที่ได้รับการปรับปรุงไปจนถึงข้อเสนอที่ปรับแต่งได้มากขึ้น อินชัวร์เทคกำลังช่วยสร้างสภาพแวดล้อมที่แต่ละธุรกิจได้รับความคุ้มครองและการสนับสนุนในระดับที่แน่นอน

วิธีที่ชาญฉลาดกว่าในการจัดการประกันภัยธุรกิจ

เนื่องจาก AI และเทคโนโลยีอื่นๆ ยังคงเข้ามาขัดขวางและเปลี่ยนแปลงวิธีดำเนินธุรกิจ ความจำเป็นในการประกันภัยธุรกิจจึงยังคงมีความสำคัญสูงสุด

นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับบริษัทเทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังนวัตกรรมเหล่านี้ ซึ่งต้องเผชิญกับข้อกังวลด้านความรับผิดที่ไม่เหมือนใคร โชคดีที่บริษัทประกันภัยหลายรายสามารถจัดการให้ทันกับตลาดที่เปลี่ยนแปลงไปได้ด้วยบริการอินชัวร์เทค

ด้วยการทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัยที่ใช้ AI การวิเคราะห์ และโซลูชันเทคโนโลยีอื่นๆ ธุรกิจต่างๆ สามารถเพลิดเพลินกับกระบวนการรับใบเสนอราคา การยื่นคำร้อง หรือแม้แต่การประเมินว่าส่วนเสริมกรมธรรม์ใดเหมาะสมกับการดำเนินงานของตนได้เร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

ในเวลาเดียวกัน ข้อมูลเชิงลึกด้านความเสี่ยงที่ได้รับการปรับปรุงและต้นทุนที่ลดลงจากบริษัทประกันภัย ช่วยให้บริษัทประกันสามารถเพิ่มอัตรากำไรและให้บริการลูกค้าปัจจุบันได้ดียิ่งขึ้น