インシュアテックって何？ (そしてテクノロジーがテクノロジー企業の保険をどのように変革しているか)

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インシュアテックは、保険業界で急速に成長するトレンドとなっており、従来の企業向け保険商品と AI やデータ分析などの価値あるテクノロジーの進歩を組み合わせて、よりパーソナライズされた効率的な補償を提供します。

最新のテクノロジーを組み込むことで、保険会社は顧客により良いサービスを提供できる一方、テクノロジー企業などの企業は適切な種類の補償を確実に受けられるようになります。

保険会社が提供する中核的なサービスは変わりませんが、さまざまなインシュアテック機能を採用することで、顧客と保険引受会社の両方にとって変革をもたらす、より優れたサービスが可能になります。

インシュアテックの台頭

AI やその他のテクノロジーが多くの業界で普及するにつれ、保険もテクノロジー関連の熱意の波に飲み込まれ始めています。

2025 年第 3 四半期だけで、インシュアテック企業は 10 億 1,000 万ドルの資金を受け取り、その資金の 75% 近くが AI 中心の企業に送られました。これまで保険は、顧客の多くがデジタル、テクノロジーを活用したエクスペリエンスを期待する（そして好む）ようになっているにもかかわらず、主に手動のワークフローに依存してきました。

新しいインシュアテックのスタートアップ企業と、自社のサービスにインシュアテックをよりうまく組み込もうとする既存の企業の両方が存在し、インシュアテックは、AI と機械学習、データ分析、ワークフローの自動化、デジタル配信、クラウドベースおよびモバイルファーストのシステム、その他の技術統合など、さまざまな形で提供されています。

自動車保険などの一部の分野では、保険会社は運転行動を追跡して個々のドライバーのリスクプロファイルを測定するテレマティクスなど、モノのインターネット（IoT）デバイスの活用も増えています。

正確なユースケースは保険会社によって異なりますが、すべてのインシュアテック アプリケーションは、内部コスト (特に不正行為に関連する) の削減、請求と引受プロセスの高速化、パーソナライズ オプションの増加、データの正確性の確保という同じ目標をほぼ共有しています。

たとえば、ビッグデータ分析をインシュアテックで使用すると、企業のプロファイルに基づいて正確な価格設定とカスタマイズされた製品提供のためのより正確なリスク評価を提供できます。

Insuranceopedia のブログ投稿では、次のように説明されています。「今日、インシュアテックは、ライフスタイルの選択から特定のリスク要因に至るまで、個々のデータポイントを利用して、各個人の固有の状況に合わせて保険を調整し、多くの場合、より有利な価格設定と補償につながります。

AI アルゴリズムは、膨大な量のデータを選別してパターンを特定し、結果を予測することができ、より正確なリスク モデリングと保険料の決定に役立ちます。

AI のサブセットである機械学習により、システムはデータから学習し、時間の経過とともに改善され、保険契約者の行動とリスクについてますます正確な予測を行うことができます。」

これらの業務やその他の業務においてインシュアテックに大きな役割を担わせることで、人間の保険会社はより助言的な役割を担うことができ、その経験と業界の専門知識を活用して顧客にアドバイスし、必要に応じて追加のガイダンスを提供することができます。

プロセスの自動化が進むことで、保険会社は人員を増やしたり、サービス品質の低下を心配したりすることなく、より多くの顧客をサポートする能力を拡大することもできます。

インシュアテックが保険顧客に力を与える方法

顧客にとって、インシュアテックは、企業保険の取得と使用のあらゆる側面をより簡単、より効率的に、より適切にパーソナライズするために大いに役立ちます。

2025年の調査では、保険顧客のわずか15％が完全なデジタルのみのセルフサービス体験を望んでいることがわかりましたが、さらに48％が「必要に応じて誰かと話すオプションを備えたデジタルファーストモデルを好み、効率と柔軟性を組み合わせたハイブリッドエンゲージメント戦略の重要性を強調しています」。

biBerk のブログ投稿では、「最高の中小企業保険会社は、オンラインでのやり取りも容易にしています。見積もりの​​取得、保険証明書 (COI) のダウンロード、その他のタッチポイントは迅速かつスムーズである必要があります。」

ビジネスを運営していて、おそらく混乱したり非効率なプロセスに取り組む時間や忍耐力はほとんどありません。したがって、この関係の側面もビジネス保険の比較の一部として考慮する必要があります。」

インシュアテックは正しく実行されれば、これらの重要なニーズを満たし、企業にテクノロジーの効率性を提供しますが、必要に応じて追加の人的サポートや洞察を得るオプションも提供します。

その結果、より迅速なサービス、より明確な価格設定、よりパーソナライズされた製品が実現します。保険会社の社内チームは、反復的な作業の多くを自動化しているため、顧客のオンボーディングと保険契約の発行をより迅速に行うことができると同時に、顧客との直接のやり取りやサポートにより多くの時間を費やすことができます。

もちろん、インシュアテックの能力が保険会社の財務上の安定性や格付けの重要性を覆い隠してはなりません。

インシュアテックは、必要なすべてのデータプライバシーとセキュリティのニーズ（適用される規制の遵守を含む）も満たしながら、ビジネスの中断を最小限に抑え、質の高い顧客サービスを確保するための効率的な保険金請求を可能にすることができ、またそうすべきです。

インシュアテックの導入の拡大は、必ずしもテクノロジー企業にとって保険の全面的な変革を意味するわけではありませんが、企業が以前に受けられていたものよりも優れたエクスペリエンスを可能にすることは確かです。

改善されたセルフサービスから、よりカスタマイズ可能なサービスまで、インシュアテックは、各企業が必要とする正確なレベルの補償とサポートを得られる環境の構築を支援しています。

企業保険を扱うより賢い方法

AI やその他のテクノロジーがビジネスの運営方法を破壊し変化させ続ける中、ビジネス保険の必要性は依然として最も重要です。

これは、こうしたイノベーションの多くを支えているテクノロジー企業に特に当てはまり、特有の責任問題に直面しています。幸いなことに、多くの保険会社はインシュアテックの提供により、市場の変化になんとか対応できています。

AI、分析、その他の技術ソリューションを活用する保険会社と連携することで、企業は見積もりの​​取得、保険金請求の提出、さらにはどの保険アドオンが自社の業務に適しているかを評価するための、より迅速かつ効率的なプロセスを享受できるようになります。

同時に、保険会社はリスク洞察の向上とコスト削減によって利益を増やし、既存の顧客により良いサービスを提供できるようになります。