什麼是保險科技？ （以及技術如何改變科技公司的保險業）

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保險科技已成為保險行業快速增長的趨勢，將傳統商業保險產品與人工智能和數據分析等有價值的技術進步相結合，以提供更加個性化和高效的保險。

通過整合現代技術，保險公司可以為客戶提供更好的服務，而科技公司等企業可以確保他們獲得正確類型的保險。

雖然保險提供商提供的核心產品保持不變，但採用各種保險科技功能可以提供更好的服務，這可以為客戶和保單承保人帶來變革。

保險科技的崛起

隨著人工智能和其他技術在許多行業的普及，保險業也開始被一波與技術相關的熱情所席捲。

僅在 2025 年第三季度，保險科技公司就獲得了 10.1 億美元的資金，其中近 75% 的資金流向了以人工智能為中心的公司。到目前為止，保險在很大程度上依賴於手動工作流程，儘管客戶很大程度上期望（並且更喜歡）數字化、技術驅動的體驗。

無論是新的保險科技初創公司還是老牌企業都在尋求將保險科技更好地融入其產品中，保險科技呈現出多種形式，包括人工智能和機器學習、數據分析、工作流程自動化、數字分銷、基於雲和移動優先的系統以及其他技術集成。

在汽車保險等某些領域，保險公司也越來越多地利用物聯網 (IoT) 設備，例如跟踪駕駛行為以評估個體駕駛員風險狀況的遠程信息處理系統。

雖然保險提供商之間的具體用例有所不同，但所有保險科技應用程序在很大程度上都有相同的目標，即降低內部成本（尤其是與欺詐相關的成本）、加快索賠和承保流程、增加個性化選項並確保數據準確性。

例如，大數據分析可用於保險科技，提供更精確的風險評估，從而根據企業概況提供準確的定價和定制產品。

正如 Insuranceopedia 的一篇博客文章所解釋的那樣，“如今，保險科技利用個人數據點（從生活方式選擇到特定風險因素）來定制適合每個人獨特情況的保單，通常會帶來更優惠的定價和承保範圍。

人工智能算法可以篩選大量數據來識別模式並預測結果，有助於更準確的風險建模和保費確定。

機器學習是人工智能的一個子集，它允許系統從數據中學習，隨著時間的推移進行改進，並對保單持有人的行為和風險做出越來越精確的預測。 ”

通過讓保險科技在這些任務和其他任務中發揮更大的作用，人類保險公司能夠承擔更多的諮詢角色，他們可以利用自己的經驗和行業專業知識為客戶提供建議，並根據需要提供額外的指導。

隨著更多流程實現自動化，保險公司還可以擴大支持更多客戶的能力，而無需擴大員工人數或擔心服務質量下降。

保險科技如何賦能保險客戶

對於客戶來說，保險科技可以大有幫助，讓獲得和使用商業保險的各個方面變得更容易、更高效、更個性化。

雖然 2025 年的一項調查發現，只有 15% 的保險客戶想要完全數字化的自助服務體驗，但另有 48% 的人“更喜歡數字優先的模式，可以在需要時選擇與某人交談，這強調了結合效率和靈活性的混合參與策略的重要性。”

正如 biBerk 的一篇博客文章所解釋的那樣，“最好的小型企業保險公司還可以輕鬆地與他們進行在線互動。獲取報價、下載保險證書 (COI) 和其他接觸點應該快速且順暢。

您要經營一家企業，但可能沒有時間或耐心來處理混亂或低效的流程！因此，這方面的關係應該成為您商業保險比較的一部分。 ”

如果做得好，保險科技可以滿足這些重要需求——為企業提供技術效率，但可以根據需要選擇獲得額外的人力支持和洞察力。

其結果是更快的服務、更清晰的定價和更個性化的產品。由於保險公司的內部團隊已經將更多的重複性工作自動化，因此他們可以更快地吸引客戶並簽發保單，同時也有更多的時間與客戶進行直接互動和支持。

當然，保險科技能力不應掩蓋保險公司財務穩定性和評級的重要性。

保險科技可以而且應該實現高效的索賠，以最大限度地減少業務中斷並確保優質的客戶服務，同時滿足所有必要的數據隱私和安​​全需求（包括遵守適用的法規）。

雖然保險科技的日益普及並不一定代表科技公司保險業的徹底轉型，但它確實為企業提供了比以前更好的體驗。

從改進的自助服務到更加可定制的產品，保險科技正在幫助創建一個環境，​​讓每個企業都能獲得其所需的準確承保水平和支持。

處理商業保險的更智能方式

隨著人工智能和其他技術不斷顛覆和改變企業的運營方式，商業保險的需求仍然至關重要。

對於許多這些創新背後的科技公司來說尤其如此，它們面臨著一系列獨特的責任問題。幸運的是，通過保險科技產品，許多保險公司正在設法跟上不斷變化的市場步伐。

通過與利用人工智能、分析和其他技術解決方案的保險公司合作，企業可以享受更快、更高效的流程來獲取報價、提交索賠，甚至評估哪些保單附加項目最適合其運營。

與此同時，保險公司提高了風險洞察力並降低了成本，從而能夠提高利潤並更好地服務現有客戶。