Что такое страховка? (и как технологии меняют страхование для технологических компаний)

Внимание: если вы купите что-то по нашим ссылкам, мы можем получить небольшую долю от продажи. Это один из способов поддерживать здесь свет. Нажмите здесь, чтобы узнать больше.

Insurtech стала быстрорастущей тенденцией в страховой отрасли, сочетая традиционные предложения по бизнес-страхованию с ценными технологическими достижениями, такими как искусственный интеллект и анализ данных, для обеспечения более персонализированного и эффективного покрытия.

Внедряя современные технологии, страховые компании могут предложить своим клиентам более качественные услуги, а такие компании, как технологические фирмы, могут гарантировать, что они получат правильный тип покрытия.

Хотя основные предложения, предоставляемые страховыми компаниями, остаются прежними, внедрение различных функций insurtech позволяет улучшить обслуживание, что может оказаться преобразующим как для клиентов, так и для андеррайтеров.

Расцвет страховых технологий

Поскольку искусственный интеллект и другие технологии распространяются во многих отраслях, страхование также начинает охватывать волна энтузиазма, связанного с технологиями.

Только в третьем квартале 2025 года страховые технологические компании получили финансирование в размере 1,01 миллиарда долларов, причем почти 75% этого финансирования пришлось на компании, ориентированные на искусственный интеллект. До сих пор страхование в основном полагалось на ручные рабочие процессы, хотя клиенты в основном ожидают (и предпочитают) цифровой опыт, основанный на технологиях.

Insurtech представлен в различных формах, включая искусственный интеллект и машинное обучение, анализ данных, автоматизацию рабочих процессов, цифровую дистрибуцию, облачные и мобильные системы, а также другие технологические интеграции.

В некоторых областях, таких как автострахование, страховщики также все чаще используют устройства Интернета вещей (IoT), такие как телематика, которая отслеживает поведение вождения для оценки профилей риска отдельных водителей.

Хотя конкретные сценарии использования различаются у разных страховых компаний, все приложения insurtech в основном преследуют одни и те же цели: снизить внутренние затраты (особенно связанные с мошенничеством), ускорить процесс рассмотрения претензий и андеррайтинга, расширить возможности персонализации и обеспечить точность данных.

Например, аналитика больших данных может использоваться в страховых технологиях, чтобы предложить более точную оценку рисков для точного ценообразования и индивидуального предложения продуктов на основе профиля бизнеса.

Как объясняется в блоге Insuranceopedia: «Сегодня insurtech использует отдельные данные – от выбора образа жизни до конкретных факторов риска – чтобы адаптировать политику, соответствующую уникальной ситуации каждого человека, что часто приводит к более выгодным ценам и страховому покрытию.

Алгоритмы искусственного интеллекта могут анализировать огромные объемы данных, чтобы выявлять закономерности и прогнозировать результаты, помогая более точно моделировать риски и определять премии.

Машинное обучение, разновидность искусственного интеллекта, позволяет системам учиться на данных, совершенствоваться с течением времени и делать все более точные прогнозы о поведении и рисках держателей полисов».

Позволяя insurtech играть более значительную роль в этих и других задачах, страховщики-люди могут взять на себя более консультативную роль, в рамках которой они могут использовать свой опыт и отраслевые знания для консультирования клиентов и предоставления дополнительных рекомендаций по мере необходимости.

Благодаря большей автоматизации процесса страховщики также могут расширить свои возможности по поддержке большего числа клиентов без необходимости увеличивать численность персонала или беспокоиться о снижении качества обслуживания.

Как insurtech расширяет возможности страховых клиентов

Для клиентов insurtech может сыграть важную роль в том, чтобы сделать каждый аспект получения и использования бизнес-страхования более простым, эффективным и персонализированным.

Хотя опрос 2025 года показал, что только 15% клиентов страховых компаний хотят иметь полностью цифровой опыт самообслуживания, еще 48% «предпочитают цифровую модель с возможностью поговорить с кем-то в случае необходимости, что подчеркивает важность гибридных стратегий взаимодействия, сочетающих эффективность и гибкость».

Как поясняется в блоге biBerk: «Лучшие страховые компании для малого бизнеса также упрощают взаимодействие с ними в Интернете.

У вас есть бизнес, которым нужно управлять, и, вероятно, мало времени или терпения для запутанных или неэффективных процессов! Таким образом, этот аспект отношений должен быть частью сравнения вашего бизнес-страхования».

Если все сделано правильно, insurtech удовлетворяет эти важные потребности, предоставляя предприятиям эффективность технологий, но с возможностью получения дополнительной человеческой поддержки и знаний по мере необходимости.

Результатом является более быстрое обслуживание, более четкие цены и более персонализированные продукты. Поскольку внутренние команды страховщика автоматизировали большую часть повторяющейся работы, они могут быстрее подключать клиентов и выдавать полисы, а также иметь больше времени для прямого взаимодействия с клиентами и поддержки.

Конечно, возможности страховых технологий не должны затмевать важность финансовой стабильности и рейтингов страховой компании.

Insurtech может и должна обеспечивать эффективные претензии, чтобы свести к минимуму сбои в бизнесе и обеспечить качественное обслуживание клиентов, а также удовлетворить все необходимые потребности в конфиденциальности и безопасности данных (включая соблюдение применимых правил).

Хотя растущее внедрение insurtech не обязательно представляет собой полную трансформацию страхования для технологических компаний, оно действительно обеспечивает лучший опыт, чем тот, который компании могли получить ранее.

От улучшенного самообслуживания до более настраиваемых предложений, insurtech помогает создать среду, в которой каждый бизнес получает именно тот уровень покрытия и поддержки, который ему необходим.

Более разумный способ управления бизнес-страхованием

Поскольку искусственный интеллект и другие технологии продолжают разрушать и менять методы работы бизнеса, необходимость в страховании бизнеса остается первостепенной.

Это особенно верно в отношении технологических компаний, стоящих за многими из этих инноваций, которые сталкиваются с уникальным набором проблем ответственности. К счастью, благодаря предложениям insurtech многим страховщикам удается идти в ногу с меняющимся рынком.

Сотрудничая со страховщиками, которые используют искусственный интеллект, аналитику и другие технологические решения, компании могут получить более быстрые и эффективные процессы получения котировок, подачи претензий или даже оценки того, какие дополнительные полисы подходят для их деятельности.

В то же время улучшение понимания рисков и снижение затрат страховщиков позволяют им увеличить прибыль и лучше обслуживать своих существующих клиентов.