Co to jest insurtech? (i jak technologia zmienia ubezpieczenia dla firm technologicznych)

Uwaga: jeśli kupisz coś za pośrednictwem naszych linków, możemy otrzymać niewielką część sprzedaży. To jeden ze sposobów, w jaki utrzymujemy tu włączone światła. Kliknij tutaj, aby uzyskać więcej.

Insurtech stał się szybko rozwijającym się trendem w branży ubezpieczeniowej, łączącym tradycyjne oferty ubezpieczeń biznesowych z cennymi osiągnięciami technologicznymi, takimi jak sztuczna inteligencja i analiza danych, aby zapewnić bardziej spersonalizowaną i wydajną ochronę.

Dzięki zastosowaniu nowoczesnych technologii ubezpieczyciele mogą oferować swoim klientom lepszą obsługę, a firmy takie jak firmy technologiczne mogą zapewnić sobie odpowiedni rodzaj ubezpieczenia.

Choć podstawowa oferta udostępniana przez ubezpieczycieli pozostaje taka sama, przyjęcie różnorodnych funkcji ubezpieczeniowych umożliwia lepszą obsługę, która może okazać się rewolucyjna zarówno dla klientów, jak i ubezpieczycieli.

Powstanie insurtechu

W miarę rozprzestrzeniania się sztucznej inteligencji i innych technologii w wielu branżach fala entuzjazmu związanego z technologią zaczyna również ogarniać ubezpieczenia.

Tylko w trzecim kwartale 2025 r. firmy ubezpieczeniowe otrzymały 1,01 miliarda dolarów finansowania, z czego prawie 75% trafiło do firm zajmujących się sztuczną inteligencją. Do tego momentu ubezpieczenia opierały się w dużej mierze na ręcznych przepływach pracy, mimo że klienci w dużej mierze oczekują (i preferują) cyfrowych, napędzanych technologią doświadczeń.

Zarówno w przypadku nowych startupów z branży insurtech, jak i uznanych graczy, którzy chcą lepiej włączyć tę technologię do swojej oferty, insurtech występuje w różnych formach, w tym sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowym, analizie danych, automatyzacji przepływu pracy, dystrybucji cyfrowej, systemach opartych na chmurze i systemach mobilnych oraz innych integracjach technologicznych.

W niektórych obszarach, takich jak ubezpieczenia komunikacyjne, ubezpieczyciele coraz częściej korzystają z urządzeń Internetu rzeczy (IoT), takich jak urządzenia telematyczne śledzące zachowania kierowców w celu oceny profili ryzyka poszczególnych kierowców.

Chociaż dokładne przypadki użycia różnią się w zależności od ubezpieczyciela, wszystkie aplikacje insurtech w dużej mierze mają te same cele: zmniejszenie kosztów wewnętrznych (szczególnie związanych z oszustwami), przyspieszenie procesu zgłaszania roszczeń i gwarantowania, zwiększanie możliwości personalizacji i zapewnianie dokładności danych.

Na przykład analizę dużych zbiorów danych można wykorzystać w branży insurtech w celu zapewnienia bardziej precyzyjnych ocen ryzyka w celu uzyskania dokładnych cen i ofert produktów dostosowanych do indywidualnych potrzeb w oparciu o profil firmy.

Jak wyjaśnia post na blogu Insuranceopedia: „Dzisiaj insurtech wykorzystuje indywidualne punkty danych – od wyborów dotyczących stylu życia po określone czynniki ryzyka – aby dostosować polisy do wyjątkowej sytuacji każdej osoby, często prowadząc do korzystniejszych cen i zasięgu.

Algorytmy sztucznej inteligencji potrafią przesiewać ogromne ilości danych, aby identyfikować wzorce i przewidywać wyniki, pomagając w dokładniejszym modelowaniu ryzyka i określaniu składki.

Uczenie maszynowe, stanowiące podzbiór sztucznej inteligencji, umożliwia systemom uczenie się na podstawie danych, ulepszanie ich w miarę upływu czasu i dokonywanie coraz precyzyjnych przewidywań dotyczących zachowań i ryzyka ubezpieczających”.

Pozwalając insurtechowi odgrywać większą rolę w tych i innych zadaniach, ubezpieczyciele ludzcy mogą przyjąć bardziej rolę doradczą, w której mogą wykorzystać swoje doświadczenie i wiedzę branżową, aby doradzać klientom i oferować dodatkowe wytyczne w razie potrzeby.

Dzięki automatyzacji większej części procesu ubezpieczyciele mogą również zwiększać swoją zdolność do obsługi większej liczby klientów bez konieczności zwiększania zatrudnienia lub martwienia się spadkiem jakości usług.

Jak insurtech wzmacnia pozycję klientów ubezpieczeniowych

W przypadku klientów insurtech może znacząco pomóc w uczynieniu każdego aspektu uzyskiwania i korzystania z ubezpieczenia biznesowego łatwiejszym, wydajniejszym i lepiej spersonalizowanym.

Chociaż badanie przeprowadzone w 2025 r. wykazało, że tylko 15% klientów ubezpieczeniowych chce samoobsługi w pełni cyfrowej, dodatkowe 48% „preferuje model oparty na technologii cyfrowej z możliwością rozmowy z kimś w razie potrzeby, co podkreśla znaczenie hybrydowych strategii zaangażowania łączących wydajność i elastyczność”.

Jak wyjaśnia post na blogu firmy biBerk: „Najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla małych firm ułatwiają także interakcję z nimi online. Uzyskiwanie wycen, pobieranie certyfikatów ubezpieczeniowych (COI) i inne punkty kontaktu powinny być szybkie i bezproblemowe.

Masz firmę do prowadzenia i prawdopodobnie mało czasu lub cierpliwości na skomplikowane lub nieefektywne procesy! Zatem ten aspekt relacji powinien być częścią porównania ubezpieczeń biznesowych”.

Jeśli zostanie to właściwie wykonane, insurtech spełnia te ważne potrzeby — zapewniając przedsiębiorstwom efektywność technologii, ale z możliwością uzyskania dodatkowego wsparcia ze strony człowieka i wiedzy, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Rezultatem jest szybsza obsługa, wyraźniejsze ceny i bardziej spersonalizowane produkty. Ponieważ wewnętrzne zespoły ubezpieczyciela zautomatyzowały większą część swojej powtarzalnej pracy, mogą szybciej wdrażać klientów i wystawiać polisy, mając jednocześnie więcej czasu na bezpośrednie interakcje z klientami i wsparcie.

Oczywiście możliwości insurtech nie powinny przyćmiewać znaczenia stabilności finansowej i ratingów ubezpieczyciela.

Insurtech może i powinien umożliwiać skuteczne zgłaszanie roszczeń w celu zminimalizowania zakłóceń w działalności biznesowej i zapewnienia jakości obsługi klienta, przy jednoczesnym spełnieniu wszystkich niezbędnych potrzeb w zakresie prywatności i bezpieczeństwa danych (w tym zgodności z obowiązującymi przepisami).

Chociaż rosnące wykorzystanie technologii insurtech niekoniecznie oznacza całkowitą transformację ubezpieczeń dla firm technologicznych, zapewnia lepsze doświadczenia niż te, które firmy mogły wcześniej uzyskać.

Od ulepszonej samoobsługi po oferty bardziej konfigurowalne, insurtech pomaga stworzyć środowisko, w którym każda firma otrzymuje dokładnie taki poziom ochrony i wsparcia, jakiego potrzebuje.

Inteligentniejszy sposób na zarządzanie ubezpieczeniami biznesowymi

Ponieważ sztuczna inteligencja i inne technologie w dalszym ciągu zakłócają i zmieniają sposób działania przedsiębiorstw, potrzeba ubezpieczenia przedsiębiorstw pozostaje sprawą najwyższej wagi.

Dotyczy to szczególnie firm technologicznych stojących za wieloma z tych innowacji, które borykają się z wyjątkowym zestawem problemów związanych z odpowiedzialnością. Na szczęście dzięki ofercie insurtech wielu ubezpieczycieli potrafi dotrzymać kroku zmieniającemu się rynkowi.

Współpracując z ubezpieczycielami, którzy wykorzystują sztuczną inteligencję, narzędzia analityczne i inne rozwiązania technologiczne, firmy mogą cieszyć się szybszymi i wydajniejszymi procesami uzyskiwania wyceny, zgłaszania roszczeń, a nawet oceny, które dodatki do polis są odpowiednie dla ich działalności.

Jednocześnie lepszy wgląd w ryzyko i obniżone koszty ponoszone przez ubezpieczycieli umożliwiają im zwiększanie marż i lepszą obsługę obecnych klientów.