什么是保险科技？ （以及技术如何改变科技公司的保险业）

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保险科技已成为保险行业快速增长的趋势，将传统商业保险产品与人工智能和数据分析等有价值的技术进步相结合，以提供更加个性化和高效的保险。

通过整合现代技术，保险公司可以为客户提供更好的服务，而科技公司等企业可以确保他们获得正确类型的保险。

虽然保险提供商提供的核心产品保持不变，但采用各种保险科技功能可以提供更好的服务，这可以为客户和保单承保人带来变革。

保险科技的崛起

随着人工智能和其他技术在许多行业的普及，保险业也开始被一波与技术相关的热情所席卷。

仅在 2025 年第三季度，保险科技公司就获得了 10.1 亿美元的资金，其中近 75% 的资金流向了以人工智能为中心的公司。到目前为止，保险在很大程度上依赖于手动工作流程，尽管客户很大程度上期望（并且更喜欢）数字化、技术驱动的体验。

无论是新的保险科技初创公司还是老牌企业都在寻求将保险科技更好地融入其产品中，保险科技呈现出多种形式，包括人工智能和机器学习、数据分析、工作流程自动化、数字分销、基于云和移动优先的系统以及其他技术集成。

在汽车保险等某些领域，保险公司也越来越多地利用物联网 (IoT) 设备，例如跟踪驾驶行为以评估个体驾驶员风险状况的远程信息处理系统。

虽然保险提供商之间的具体用例有所不同，但所有保险科技应用程序在很大程度上都有相同的目标，即降低内部成本（尤其是与欺诈相关的成本）、加快索赔和承保流程、增加个性化选项并确保数据准确性。

例如，大数据分析可用于保险科技，提供更精确的风险评估，从而根据企业概况提供准确的定价和定制产品。

正如 Insuranceopedia 的一篇博客文章所解释的那样，“如今，保险科技利用个人数据点（从生活方式选择到特定风险因素）来定制适合每个人独特情况的保单，通常会带来更优惠的定价和承保范围。

人工智能算法可以筛选大量数据来识别模式并预测结果，有助于更准确的风险建模和保费确定。

机器学习是人工智能的一个子集，它允许系统从数据中学习，随着时间的推移进行改进，并对保单持有人的行为和风险做出越来越精确的预测。”

通过让保险科技在这些任务和其他任务中发挥更大的作用，人类保险公司能够承担更多的咨询角色，他们可以利用自己的经验和行业专业知识为客户提供建议，并根据需要提供额外的指导。

随着更多流程实现自动化，保险公司还可以扩大支持更多客户的能力，而无需扩大员工人数或担心服务质量下降。

保险科技如何赋能保险客户

对于客户来说，保险科技可以大有帮助，让获得和使用商业保险的各个方面变得更容易、更高效、更个性化。

虽然 2025 年的一项调查发现，只有 15% 的保险客户想要完全数字化的自助服务体验，但另有 48% 的人“更喜欢数字优先的模式，可以在需要时选择与某人交谈，这强调了结合效率和灵活性的混合参与策略的重要性。”

正如 biBerk 的一篇博客文章所解释的那样，“最好的小型企业保险公司还可以轻松地与他们进行在线互动。获取报价、下载保险证书 (COI) 和其他接触点应该快速且顺畅。

您要经营一家企业，但可能没有时间或耐心来处理混乱或低效的流程！因此，这方面的关系应该成为您商业保险比较的一部分。”

如果做得好，保险科技可以满足这些重要需求——为企业提供技术效率，但可以根据需要选择获得额外的人力支持和洞察力。

其结果是更快的服务、更清晰的定价和更个性化的产品。由于保险公司的内部团队已经将更多的重复性工作自动化，因此他们可以更快地吸引客户并签发保单，同时也有更多的时间与客户进行直接互动和支持。

当然，保险科技能力不应掩盖保险公司财务稳定性和评级的重要性。

保险科技可以而且应该实现高效的索赔，以最大限度地减少业务中断并确保优质的客户服务，同时满足所有必要的数据隐私和安全需求（包括遵守适用的法规）。

虽然保险科技的日益普及并不一定代表科技公司保险业的彻底转型，但它确实为企业提供了比以前更好的体验。

从改进的自助服务到更加可定制的产品，保险科技正在帮助创建一个环境，让每个企业都能获得其所需的准确承保水平和支持。

处理商业保险的更智能方式

随着人工智能和其他技术不断颠覆和改变企业的运营方式，商业保险的需求仍然至关重要。

对于许多这些创新背后的科技公司来说尤其如此，它们面临着一系列独特的责任问题。幸运的是，通过保险科技产品，许多保险公司正在设法跟上不断变化的市场步伐。

通过与利用人工智能、分析和其他技术解决方案的保险公司合作，企业可以享受更快、更高效的流程来获取报价、提交索赔，甚至评估哪些保单附加项目最适合其运营。

与此同时，保险公司提高了风险洞察力并降低了成本，从而能够提高利润并更好地服务现有客户。