Ce este insurtech? (și modul în care tehnologia transformă asigurările pentru firmele de tehnologie)

Doar un avertisment, dacă cumpărați ceva prin link-urile noastre, este posibil să primim o mică parte din vânzare. Este una dintre modalitățile prin care ținem luminile aprinse aici. Click aici pentru mai multe.

Insurtech a devenit o tendință cu creștere rapidă în industria asigurărilor, combinând ofertele tradiționale de asigurări de afaceri cu progrese tehnologice valoroase, cum ar fi AI și analiza datelor, pentru a oferi o acoperire mai personalizată și mai eficientă.

Prin încorporarea tehnologiei moderne, furnizorii de asigurări pot oferi servicii mai bune clienților lor, în timp ce companiile precum firmele de tehnologie se pot asigura că obțin tipul potrivit de acoperire.

În timp ce ofertele de bază puse la dispoziție de furnizorii de asigurări rămân aceleași, adoptarea unei varietăți de caracteristici insurtech permite servicii mai bune care se pot dovedi transformatoare atât pentru clienți, cât și pentru asiguratorii de polițe.

Ascensiunea insurtech

Pe măsură ce AI și alte tehnologii proliferează în multe industrii, asigurările încep și ele să fie cuprinse de un val de entuziasm legat de tehnologie.

Numai în T3 2025, firmele insurtech au primit finanțare de 1,01 miliarde de dolari, aproape 75% din această finanțare fiind destinată companiilor centrate pe inteligența artificială. Până în acest moment, asigurările s-au bazat în mare măsură pe fluxurile de lucru manuale, chiar dacă clienții ajung să se aștepte (și preferă) experiențe digitale, alimentate de tehnologie.

Atât cu noile startup-uri insurtech, cât și cu jucători consacrați care caută să încorporeze mai bine insurtech în ofertele lor, insurtech vine sub o varietate de forme, inclusiv AI și învățarea automată, analiza datelor, automatizarea fluxului de lucru, distribuția digitală, sisteme bazate pe cloud și mobile-first și alte integrări tehnologice.

În unele domenii, cum ar fi asigurarea auto, asigurătorii folosesc, de asemenea, din ce în ce mai mult dispozitivele Internet of Things (IoT), cum ar fi telematica care urmărește comportamentul de conducere pentru a evalua profilurile de risc ale șoferilor individuali.

În timp ce cazurile exacte de utilizare diferă între furnizorii de asigurări, toate aplicațiile insurtech împărtășesc în mare măsură aceleași obiective de reducere a costurilor interne (în special legate de fraudă), accelerarea procesului de daune și subscriere, creșterea opțiunilor de personalizare și asigurarea acurateței datelor.

De exemplu, analiza big data poate fi folosită în insurtech pentru a oferi evaluări mai precise ale riscurilor pentru prețuri precise și oferte de produse personalizate bazate pe profilul unei afaceri.

După cum explică o postare pe blog de la Insuranceopedia, „Astăzi, insurtech utilizează puncte de date individuale – de la alegeri ale stilului de viață la factori de risc specifici – pentru a personaliza politicile care se potrivesc situației unice a fiecărei persoane, ducând adesea la prețuri și acoperiri mai favorabile.

Algoritmii AI pot cerceta cantități mari de date pentru a identifica modele și a prezice rezultate, ajutând la o modelare mai precisă a riscului și la determinarea primelor.

Învățarea automată, un subset al AI, permite sistemelor să învețe din date, să se îmbunătățească în timp și să facă predicții din ce în ce mai precise despre comportamentul și riscul asiguraților.”

Lăsând insurtech să-și asume un rol mai important în aceste sarcini și în alte sarcini, asigurătorii umani își pot asuma mai mult un rol de consiliere, în care își pot folosi experiența și expertiza în industrie pentru a consilia clienții și a oferi îndrumări suplimentare, după cum este necesar.

Cu o mai mare parte a procesului fiind automatizat, asigurătorii își pot extinde capacitatea de a sprijini un număr mai mare de clienți fără a fi nevoie să-și extindă numărul de angajați sau să-și facă griji cu privire la scăderea calității serviciilor.

Cum insurtech dă putere clienților de asigurări

Pentru clienți, insurtech poate face un drum lung în a face fiecare aspect al obținerii și utilizării asigurărilor de afaceri mai ușor, mai eficient și mai bine personalizat.

În timp ce un sondaj din 2025 a constatat că doar 15% dintre clienții de asigurări își doresc o experiență de autoservire complet digitală, încă 48% „preferă un model digital, cu opțiunea de a vorbi cu cineva dacă este necesar, subliniind importanța strategiilor hibride de implicare care combină eficiența și flexibilitatea”.

După cum explică o postare pe blog de la biBerk, „Cele mai bune companii de asigurări pentru afaceri mici facilitează, de asemenea, interacțiunea cu ele online. Obținerea de cotații, descărcarea certificatelor de asigurare (COI) și alte puncte de contact ar trebui să fie rapidă și fără fricțiuni.

Ai o afacere de condus și probabil puțin timp sau răbdare pentru procese confuze sau ineficiente! Așadar, acel aspect al relației ar trebui să facă parte din comparația de asigurări de afaceri.”

Când este făcut corect, insurtech răspunde acestor nevoi importante - oferind întreprinderilor eficiența tehnologiei, dar cu opțiunea de a obține sprijin uman și informații suplimentare, după cum este necesar.

Rezultatul este un serviciu mai rapid, prețuri mai clare și produse mai personalizate. Deoarece echipele interne ale asigurătorului au automatizat mai mult din munca lor repetitivă, acestea pot integra clienții și pot emite polițe mai rapid, având totodată mai mult timp pentru interacțiunile directe cu clienții și asistență.

Desigur, capabilitățile insurtech nu ar trebui să umbrească importanța stabilității financiare și a ratingurilor unui furnizor de asigurări.

Insurtech poate și ar trebui să permită reclamații eficiente pentru a minimiza întreruperile de afaceri și pentru a asigura servicii de calitate pentru clienți, în același timp îndeplinind toate nevoile necesare de confidențialitate și securitate a datelor (inclusiv respectarea reglementărilor aplicabile).

În timp ce adoptarea în creștere a insurtech nu reprezintă neapărat o transformare totală a asigurărilor pentru firmele din domeniul tehnologiei, ea permite o experiență mai bună decât ceea ce puteau primi întreprinderile anterior.

De la autoservire îmbunătățită la oferte mai personalizabile, insurtech ajută la crearea unui mediu în care fiecare companie obține nivelul exact de acoperire și suport de care are nevoie.

O modalitate mai inteligentă de a gestiona asigurările de afaceri

Pe măsură ce inteligența artificială și alte tehnologii continuă să perturbe și să schimbe modul în care funcționează întreprinderile, nevoia de asigurare pentru afaceri rămâne de cea mai mare importanță.

Acest lucru este valabil mai ales pentru firmele de tehnologie din spatele multor dintre aceste inovații, care se confruntă cu un set unic de preocupări legate de răspundere. Din fericire, cu ofertele insurtech, mulți asigurători reușesc să țină pasul cu piața în schimbare.

Lucrând cu asigurători care utilizează AI, analize și alte soluții tehnologice, companiile se pot bucura de procese mai rapide și mai eficiente pentru obținerea de cotații, trimiterea reclamațiilor sau chiar evaluarea suplimentelor de poliță potrivite pentru operațiunile lor.

În același timp, informațiile îmbunătățite privind riscurile și costurile reduse de care se bucură asigurătorii le permit să crească marjele și să își servească mai bine clienții existenți.