Insurtech nedir? (ve teknolojinin teknoloji firmaları için sigortayı nasıl dönüştürdüğü)

Bilginiz olsun, bağlantılarımız aracılığıyla bir şey satın alırsanız satıştan küçük bir pay alabiliriz. Buradaki ışıkları açık tutmanın yollarından biri bu. Daha fazlası için burayı tıklayın.

Insurtech, geleneksel işletme sigortası tekliflerini yapay zeka ve veri analitiği gibi değerli teknolojik gelişmelerle birleştirerek daha kişiselleştirilmiş ve verimli bir teminat sunarak sigorta sektöründe hızla büyüyen bir trend haline geldi.

Sigorta sağlayıcılar, modern teknolojiyi bir araya getirerek müşterilerine daha iyi hizmet sunabilirken, teknoloji firmaları gibi işletmeler de doğru türde teminat almalarını sağlayabilir.

Sigorta sağlayıcıları tarafından sunulan temel teklifler aynı kalırken, çeşitli sigorta teknolojisi özelliklerinin benimsenmesi, hem müşteriler hem de poliçe sigortacıları için dönüştürücü olabilecek daha iyi hizmet sağlar.

Insurtech'in yükselişi

Yapay zeka ve diğer teknolojiler birçok sektörde hızla çoğaldıkça, sigorta da teknolojiyle ilgili bir coşku dalgasına kapılmaya başlıyor.

Yalnızca 2025'in üçüncü çeyreğinde, insurtech firmaları 1,01 milyar dolarlık finansman aldı ve bu finansmanın yaklaşık %75'i yapay zeka merkezli şirketlere gitti. Müşteriler büyük ölçüde dijital, teknoloji destekli deneyimler beklemeye (ve tercih etmeye) başlasa da, bu noktaya kadar sigorta büyük ölçüde manuel iş akışlarına dayanıyordu.

Hem yeni insurtech girişimleri hem de insurtech'i tekliflerine daha iyi dahil etmek isteyen yerleşik oyuncularla insurtech, yapay zeka ve makine öğrenimi, veri analitiği, iş akışı otomasyonu, dijital dağıtım, bulut tabanlı ve mobil öncelikli sistemler ve diğer teknoloji entegrasyonları dahil olmak üzere çeşitli biçimlerde sunulmaktadır.

Otomobil sigortası gibi bazı alanlarda sigortacılar, bireysel sürücülerin risk profillerini ölçmek için sürüş davranışlarını izleyen telematik gibi nesnelerin interneti (IoT) cihazlarını da giderek daha fazla kullanıyor.

Kesin kullanım durumları sigorta sağlayıcıları arasında farklılık gösterse de, tüm insurtech uygulamaları büyük ölçüde dahili maliyetleri azaltmak (özellikle dolandırıcılıkla ilgili), hasar taleplerini ve sigortalama sürecini hızlandırmak, kişiselleştirme seçeneklerini artırmak ve veri doğruluğunu sağlamak gibi aynı hedefleri paylaşıyor.

Örneğin, büyük veri analitiği, bir işletmenin profiline dayalı olarak doğru fiyatlandırma ve özelleştirilmiş ürün teklifleri için daha kesin risk değerlendirmeleri sunmak üzere insurtech'te kullanılabilir.

Insuranceopedia'nın bir blog yazısında açıklandığı gibi: “Günümüzde insurtech, yaşam tarzı seçimlerinden belirli risk faktörlerine kadar bireysel veri noktalarını kullanarak her kişinin kendine özgü durumuna uygun politikalar hazırlıyor ve bu da genellikle daha uygun fiyatlandırma ve kapsam sağlıyor.

Yapay zeka algoritmaları, kalıpları belirlemek ve sonuçları tahmin etmek için çok büyük miktarda veriyi inceleyerek daha doğru risk modellemesine ve prim belirlemeye yardımcı olabilir.

Yapay zekanın bir alt kümesi olan makine öğrenimi, sistemlerin verilerden öğrenmesine, zaman içinde iyileşmesine ve poliçe sahiplerinin davranışları ve riskleri hakkında giderek daha kesin tahminler yapmasına olanak tanıyor."

İnsan sigortacıları, insurtech'in bu ve diğer görevlerde daha büyük bir rol üstlenmesine izin vererek, müşterilere tavsiyelerde bulunmak ve gerektiğinde ek rehberlik sunmak için deneyimlerini ve sektör uzmanlığını kullanabilecekleri bir danışmanlık rolü üstlenebilirler.

Sürecin büyük bölümünün otomatik hale getirilmesiyle sigortacılar, çalışan sayısını artırmaya veya hizmet kalitesinin düşmesi endişesine gerek kalmadan daha fazla sayıda müşteriyi destekleyebilecek şekilde yeteneklerini ölçeklendirebilecek.

insurtech sigorta müşterilerini nasıl güçlendiriyor?

Müşteriler için insurtech, iş sigortası edinme ve kullanmanın her yönünü daha kolay, daha verimli ve daha iyi kişiselleştirilmiş hale getirme konusunda uzun bir yol kat edebilir.

2025'te yapılan bir anket, sigorta müşterilerinin yalnızca %15'inin tamamen dijital bir self-servis deneyimi istediğini ortaya koyarken, ilave %48'lik bir kesim "gerektiğinde birisiyle konuşma seçeneğinin olduğu, dijital öncelikli bir modeli tercih ediyor; bu da verimlilik ve esnekliği birleştiren hibrit katılım stratejilerinin öneminin altını çiziyor."

biBerk'in bir blog yazısında açıklandığı gibi, "En iyi küçük işletme sigorta şirketleri, onlarla çevrimiçi etkileşimi de kolaylaştırıyor. Fiyat teklifi almak, Sigorta Sertifikalarını (COI'ler) indirmek ve diğer temas noktaları hızlı ve sorunsuz olmalıdır.

Yürütmeniz gereken bir işiniz var ve kafa karıştırıcı veya verimsiz süreçler için muhtemelen çok az zamanınız veya sabrınız var! Dolayısıyla ilişkinin bu yönü iş sigortası karşılaştırmanızın bir parçası olmalıdır.

Insurtech, doğru yapıldığında bu önemli ihtiyaçları karşılar; işletmelere teknolojinin verimliliğini sağlar, ancak gerektiğinde ek insan desteği ve içgörü alma seçeneği de sunar.

Sonuç; daha hızlı hizmet, daha net fiyatlandırma ve daha kişiselleştirilmiş ürünlerdir. Sigorta şirketinin dahili ekipleri tekrarlanan işlerin çoğunu otomatik hale getirdiğinden, müşterileri daha hızlı bir şekilde kabul edebilir ve poliçe düzenleyebilirler, aynı zamanda doğrudan müşteri etkileşimleri ve desteği için daha fazla zamana sahip olabilirler.

Elbette insurtech'in yetenekleri, bir sigorta sağlayıcının finansal istikrarının ve derecelendirmelerinin önemini gölgede bırakmamalı.

Insurtech, iş kesintilerini en aza indirmek ve kaliteli müşteri hizmeti sağlamak için etkili hak taleplerini mümkün kılabilir ve sağlamalı, aynı zamanda gerekli tüm veri gizliliği ve güvenlik ihtiyaçlarını da karşılayabilir (geçerli düzenlemelere uygunluk dahil).

Insurtech'in giderek daha fazla benimsenmesi, teknoloji firmaları için sigortanın tamamen dönüşümünü temsil etmese de, işletmelerin daha önce alabildiklerinden daha iyi bir deneyime olanak tanıyor.

Insurtech, iyileştirilmiş self-servis hizmetlerden daha özelleştirilebilir tekliflere kadar her işletmenin tam olarak ihtiyaç duyduğu düzeyde kapsam ve desteği alabileceği bir ortam yaratılmasına yardımcı oluyor.

İşletme sigortasını yönetmenin daha akıllı bir yolu

Yapay zeka ve diğer teknolojiler işletmelerin çalışma şeklini bozmaya ve değiştirmeye devam ederken, işletme sigortasına duyulan ihtiyaç son derece önemli olmaya devam ediyor.

Bu, özellikle bu yeniliklerin çoğunun arkasında yer alan ve benzersiz sorumluluk endişeleriyle karşı karşıya olan teknoloji firmaları için geçerli. Neyse ki, sigorta teknolojisinin sunduğu teklifler sayesinde birçok sigorta şirketi değişen pazara ayak uydurmayı başarıyor.

İşletmeler, yapay zeka, analitik ve diğer teknoloji çözümlerini kullanan sigorta şirketleriyle çalışarak fiyat teklifi alma, talep gönderme ve hatta hangi poliçe eklentilerinin operasyonları için en uygun olduğunu değerlendirme konusunda daha hızlı ve daha verimli süreçlerin keyfini çıkarabilir.

Aynı zamanda, sigortacıların yararlandığı gelişmiş risk öngörüleri ve azalan maliyetler, onların marjlarını artırmalarına ve mevcut müşterilerine daha iyi hizmet vermelerine olanak tanıyor.