인슈어테크란 무엇인가요? (그리고 기술이 기술 기업의 보험을 어떻게 변화시키고 있는지)

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Insurtech는 전통적인 비즈니스 보험 상품과 AI 및 데이터 분석과 같은 귀중한 기술 발전을 결합하여 보다 개인화되고 효율적인 보장을 제공함으로써 보험 업계에서 빠르게 성장하는 추세가 되었습니다.

현대 기술을 통합함으로써 보험 제공업체는 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있고, 기술 회사와 같은 기업은 올바른 유형의 보장을 받을 수 있도록 보장할 수 있습니다.

보험 제공업체가 제공하는 핵심 서비스는 동일하게 유지되지만, 다양한 보험 기술 기능을 채택하면 고객과 보험사 모두에게 혁신을 가져올 수 있는 더 나은 서비스가 가능해집니다.

보험기술의 부상

AI와 기타 기술이 여러 산업 분야에 확산되면서 보험도 기술 관련 열풍의 물결에 휩싸이기 시작했습니다.

2025년 3분기에만 보험 기술 회사는 10억 1천만 달러의 자금을 지원받았으며, 그 자금의 거의 75%가 AI 중심 회사에 전달되었습니다. 지금까지 보험은 고객이 디지털 기술 기반 경험을 기대하고 선호함에도 불구하고 주로 수동 워크플로우에 의존해 왔습니다.

새로운 insurtech 스타트업과 Insurtech를 제품에 더 잘 통합하려는 기존 플레이어와 함께 Insurtech는 AI 및 기계 학습, 데이터 분석, 작업 흐름 자동화, 디지털 배포, 클라우드 기반 및 모바일 우선 시스템 및 기타 기술 통합을 포함한 다양한 형태로 제공됩니다.

자동차 보험과 같은 일부 분야에서 보험사는 개별 운전자의 위험 프로필을 측정하기 위해 운전 행동을 추적하는 텔레매틱스와 같은 사물 인터넷(IoT) 장치를 점점 더 많이 활용하고 있습니다.

정확한 사용 사례는 보험사마다 다르지만 모든 보험 기술 애플리케이션은 내부 비용(특히 사기 관련) 절감, 청구 및 인수 프로세스 속도 향상, 개인화 옵션 증가, 데이터 정확성 보장이라는 동일한 목표를 공유합니다.

예를 들어, 보험 기술에서는 빅 데이터 분석을 사용하여 정확한 가격 책정과 비즈니스 프로필을 기반으로 한 맞춤형 제품 제공에 대한 보다 정확한 위험 평가를 제공할 수 있습니다.

Insuranceopedia의 블로그 게시물에서는 다음과 같이 설명합니다. “오늘날 insurtech는 라이프스타일 선택부터 특정 위험 요소까지 개별 데이터 포인트를 활용하여 각 개인의 고유한 상황에 맞는 정책을 맞춤화하여 종종 더 유리한 가격과 보장 범위로 이어집니다.

AI 알고리즘은 방대한 양의 데이터를 조사하여 패턴을 식별하고 결과를 예측함으로써 보다 정확한 위험 모델링과 프리미엄 결정을 지원합니다.

AI의 하위 집합인 머신러닝을 통해 시스템은 데이터로부터 학습하고, 시간이 지남에 따라 개선되며, 보험 계약자의 행동과 위험에 대해 점점 더 정확한 예측을 할 수 있습니다.”

Insurtech가 이러한 작업과 기타 작업에서 더 큰 역할을 맡게 함으로써 인간 보험사는 자신의 경험과 업계 전문 지식을 활용하여 고객에게 조언하고 필요에 따라 추가 지침을 제공할 수 있는 자문 역할을 더 많이 맡을 수 있습니다.

프로세스가 더 많이 자동화됨에 따라 보험사는 직원 수를 늘리거나 서비스 품질 저하를 걱정할 필요 없이 더 많은 고객을 지원할 수 있는 능력을 확장할 수 있습니다.

Insurtech가 보험 고객에게 권한을 부여하는 방법

고객을 위해 Insurtech는 기업 보험 가입 및 사용의 모든 측면을 보다 쉽고 효율적이며 개인화하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.

2025년 설문 조사에 따르면 보험 고객 중 15%만이 완전한 디지털 전용 셀프 서비스 경험을 원하는 반면, 추가로 48%는 "필요한 경우 누군가와 대화할 수 있는 옵션이 있는 디지털 우선 모델을 선호하며 이는 효율성과 유연성을 결합한 하이브리드 참여 전략의 중요성을 강조합니다."

biBerk의 블로그 게시물에 따르면 "최고의 중소기업 보험 회사는 온라인에서 쉽게 상호 작용할 수 있습니다. 견적 받기, 보험 증서(COI) 다운로드 및 기타 접점은 빠르고 원활해야 합니다.

사업을 운영해야 하는데 혼란스럽거나 비효율적인 프로세스에 대한 시간이나 인내심이 거의 없을 것입니다! 따라서 관계의 이러한 측면은 비즈니스 보험 비교의 일부가 되어야 합니다.”

올바르게 수행되면 Insurtech는 이러한 중요한 요구 사항을 충족합니다. 즉, 기업에 기술 효율성을 제공하는 동시에 필요에 따라 추가 인력 지원과 통찰력을 얻을 수 있는 옵션도 제공합니다.

그 결과 더 빠른 서비스, 더 명확한 가격, 더 개인화된 제품이 탄생합니다. 보험사의 내부 팀은 반복적인 작업을 더 많이 자동화했기 때문에 고객을 온보딩하고 보험 상품을 더 빨리 발급할 수 있을 뿐만 아니라 직접적인 고객 상호 작용 및 지원에 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다.

물론, 보험 기술 역량이 보험사의 재무 안정성과 등급의 중요성을 압도해서는 안 됩니다.

Insurtech는 효율적인 청구를 통해 비즈니스 중단을 최소화하고 고품질의 고객 서비스를 보장하는 동시에 필요한 모든 데이터 개인 정보 보호 및 보안 요구 사항(해당 규정 준수 포함)을 충족할 수 있고 또 그래야 합니다.

보험 기술 채택이 증가한다고 해서 반드시 기술 기업의 보험이 완전히 변화되는 것은 아니지만 기업이 이전에 받을 수 있었던 것보다 더 나은 경험을 가능하게 합니다.

향상된 셀프 서비스부터 더욱 맞춤화된 서비스에 이르기까지 Insurtech는 각 기업이 필요한 정확한 수준의 보장과 지원을 받을 수 있는 환경을 조성하는 데 도움을 주고 있습니다.

기업 보험을 보다 스마트하게 처리하는 방법

AI와 기타 기술이 비즈니스 운영 방식을 지속적으로 혼란에 빠뜨리고 변화함에 따라 비즈니스 보험의 필요성은 여전히 ​​가장 중요합니다.

특히 이러한 혁신을 주도하는 기술 기업의 경우 독특한 책임 문제에 직면해 있습니다. 다행스럽게도 보험 기술 서비스를 통해 많은 보험사에서는 변화하는 시장에 발맞추고 있습니다.

AI, 분석 및 기타 기술 솔루션을 활용하는 보험사와 협력함으로써 기업은 견적을 받고, 청구서를 제출하고, 심지어 어떤 보험 추가 기능이 자사 운영에 적합한지 평가하는 등 보다 빠르고 효율적인 프로세스를 누릴 수 있습니다.

동시에 보험사는 개선된 위험 통찰력과 비용 절감을 통해 마진을 높이고 기존 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있습니다.