تأثير القنوات الرقمية على المؤسسات المصرفية

لقد غيرت الرقمنة إلى حد كبير الطريقة التي كنا نزور بها مباني البنك أو المواقع المادية. في الواقع ، أشارت بعض الدراسات الاستقصائية الأخيرة التي أجريت في هذا المجال إلى أن أكثر من 50 بالمائة من الأشخاص لا يرغبون في زيارة الفرع أكثر من مرة أو مرتين في الشهر. كيف احقق هذا؟

حسنًا ، من خلال الاستفادة من مزيج مثالي من خيارات الاتصال التقليدية والرقمية ، يجب أن نكون قادرين على تحقيق التوازن الصحيح.

كيف تؤثر القناة الرقمية على الخدمات المصرفية؟

لقد أحدثت القنوات الرقمية فرقًا كبيرًا في القطاع المصرفي الممل ، وقد أحدثت اضطرابًا كبيرًا. لكن ، انتظر - هذا الاضطراب في الاتجاه الإيجابي!

كان هناك إطلاق لمنتجات مبتكرة ونماذج جديدة في مجال الأعمال مما كان له تأثير جيد على كيفية قيامنا بالأعمال. كان هناك تغيير كبير في الآلية التنظيمية كذلك. دعونا نحاول فهم الآثار التي أحدثتها الرقمنة على القطاع المصرفي.

اعتماد استراتيجيات رقمية جديدة

كانت المعاملات غير النقدية أحد أكبر أحلام الثورة الرقمية. من هذا المنظور ، سيكون من العملي فهم تأثير الزخم الذي اكتسبته الصناعة المصرفية.

كان هناك دافع للنمط المصرفي فقط أو عبر الإنترنت فقط. يمكن النظر إلى دول مثل الدنمارك والسويد على أنها القادة الواضحون في هذه الثورة الرقمية لأنها على وشك أن تصبح مجتمعات غير نقدية تمامًا. كان هذا فقط نتيجة للعدد المتزايد من الخدمات الرقمية والابتكار المرتبط بها.

أحدث المنتجات والخدمات

ساعدت الخدمات المصرفية الرقمية المؤسسات المصرفية على ابتكار عدد قليل من المنتجات المبتكرة والشخصية مع مراعاة متطلبات العملاء. بالطبع ، سيعتمد النجاح على مستوى التبني الرقمي ، وعلى هذا النحو ، هناك نماذج أعمال مختلفة تتطور.

في الواقع ، كان تأثير الرقمنة مضغوطًا لدرجة أنه حتى المؤسسات المالية التي كانت تعتمد حتى الآن على النمط التقليدي للبنوك تستخدم الوضع الهجين حيث يتم استخدام كل من النمط الرقمي والتقليدي للمعاملات.

تتضمن بعض التغييرات البارزة التي تمكنا من مشاهدتها ما يلي:

الخدمات المصرفية التي تناسب العملاء

نعم ، نحن نتحدث عن الخدمات المصرفية الشخصية. وقد جعل هذا القطاع المصرفي يركز على العملاء بالكامل. تسعى البنوك والمؤسسات المالية جاهدة لتوفير تجربة متعددة القنوات لعملائها. أصبح الاحتفاظ بالعملاء أحد القطاعات الرئيسية حيث كانت الرقمنة واحدة من القوى الهائلة.

بنوك المدفوعات

هذه ميزة أخرى جلبتها رقمنة الخدمات المصرفية. توفر هذه الكيانات تقريبًا جميع أنواع الخدمات المصرفية باستثناء الإقراض وتساعد كثيرًا من حيث الشمول المالي. ستساعدك هذه أيضًا في إجراء التحويلات المالية والتحويلات النقدية ودفع فواتير الخدمات بطريقة سهلة بدلاً من الوقوف في طوابير طويلة.

استكمال الخدمات المصرفية الرقمية

سيكون وضع الرقمنة هذا مفيدًا في الحالات التي تكون فيها في مناطق نائية ولا يمكنك الوصول إلى الخدمات المصرفية القريبة. هذه الخدمات لا تعمل على خطوط مخازن الطوب والملاط. لديهم حضور رقمي كامل ويستفيدون من منصة الهاتف المحمول إلى حد كبير. تقدم لك هذه المنصات منتجات وخدمات افتراضية.

خدمات الطرف الثالث

هناك العديد من خدمات الجهات الخارجية التي جعلت التحول إلى القنوات الرقمية أكثر تطورًا. أحد أفضل الخيارات من هذا المنظور هو Bankingly.com. أحد الخيارات الممتازة لإدراج الخدمات المالية في نطاق أوسع من مجالات الخدمة ، فهو يساعد المستهلكين بغض النظر عن مواردهم أو مواقعهم.

تقطع خدمات مثل الخدمات المصرفية شوطًا طويلاً في تعزيز الرقمنة والشمول المالي إلى مستوى أفضل. في الواقع ، بدلاً من إجبار عملائك على زيارة الفرع الفعلي ، ستتمكن من تطوير علاقة أقوى وأكثر شخصية من شأنها أن تساعدك على تعزيز قيمة الخدمات المتبادلة بينك وبين العملاء.

ما الذي يجب القيام به لتحسين وصول الرقمنة؟

هناك العديد من المجالات التي من شأنها أن تساعدك على تحقيق أفضل النتائج في تعزيز نمو الرقمنة. تحتاج المؤسسات المالية إلى أخذ زمام المبادرة في تحسين خدماتها وتقديم المزيد والمزيد من الخيارات التي تتمحور حول العملاء.

ستتضمن بعض المتطلبات الحقيقية لمحرك الرقمنة

اعتماد التكنولوجيا

إذا كنت تريد أن تنجح حقًا ، فمن الضروري اعتماد تقنية جديدة بشكل أسرع. يميل النطاق الحالي للعمليات إلى أن يكون مستهلكًا للوقت ويتضمن الكثير من المتاعب. سيساعد الاعتماد السريع للتكنولوجيا البنوك على تسويق منتجات وخدمات جديدة في فترة زمنية أقصر.

أتمتة العمليات

إن إطلاق تجربة Omnichannel يعني أنه سيكون هناك العديد من العملاء في قنوات متعددة. ستحتاج البنوك إلى ضمان تحسين القنوات المادية والخلفية وغيرها من القنوات والعمل جنبًا إلى جنب مع بعضها البعض. التركيز على أتمتة دقة الخدمة وكفاءتها.

الحكم

إن وجود هيكل حوكمة قوي هو حاجة أخرى لاعتماد أفضل للقنوات الرقمية ورقمنة أفضل. يجب أن يكون هيكل الحوكمة هذا متوافقًا عبر الأنظمة الأساسية وأن يعمل عبر العديد من المؤسسات المصرفية. كانت رموز IFSC ورموز SWIFT وخيارات أخرى مماثلة هي الخيارات الصحيحة في هذا الاتجاه. يجب أن يكون هيكل الحوكمة قادرًا على التعامل مع المعاملات الرقمية دون أوقات تعطل متكررة.

ختاما

المصرفية الرقمية والمعاملات غير النقدية هي ما يخبئه لنا المستقبل. ومع ذلك ، لا يمكنك الاستهانة باحتياجات الموقع الفعلي أيضًا. إن تحقيق توازن جيد بين هذه الأمور يمكن أن يؤدي إلى علاقة أفضل بين مؤسسة مصرفية أو مؤسسة مالية والعميل. هذا هو بالضبط السبب في أن الجمع بين كل من المعاملات المادية والرقمنة بالروح الصحيحة سيكون ضروريًا ويساعدك في إدارة فعالة لكليهما.

هل لديك أي أفكار حول هذا؟ أخبرنا أدناه في التعليقات أو انقل المناقشة إلى Twitter أو Facebook.

توصيات المحررين:

• تكنولوجيا المحفظة للمستقبل
• احترس من اتجاهات التكنولوجيا المالية هذه في 2018
• فجر التكنولوجيا المالية في آسيا